理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标

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1、理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标【一】:理财规划方案6“2007江西十佳理财之星”参选方案理财规划方案（案例一）六号二○○七年八月目录第一部份案例简介第二部份第三部份第四部份第五部份第六部份第七部分第八部分第九部分理财目标合理假设家庭资产分析家庭财务诊断理财目标的初步确立及资金供求分析理财规划建议风险揭示后续服务第一部分案例简介刘先生，现年45岁，某上市公司高层管理人员，妻子方女士

2、，现年41岁，政府机关干部。刘先生夫妇双方父母均健在，每月均需刘先生夫妇支付1000元生活费。刘先生夫妇膝下一子，在复旦大学读大学一年级。刘家现有住房两套，一套在南昌市市中心，约130平米，2000年30万全额付清，现约50万元。另一套在市郊某在建楼盘，约270平米，2006年购置，2007年12月交房，总价165万元，首付50万，分15年按揭。最近新购18万轿车一辆。刘先生年收入25万元，方女士年收入3.5万元。家中现有流动资产30万元，其中2006年12月，以每股4元价格买入中国银行2万股，3年

3、期定期存款10万元（2007年10月到期），其余为活期存款。刘家购车前每月日常生活开支（包括儿子日常费用）5000元。目前刘先生在理财方面有如下思考，一是想为家庭成员（包括双方父母）保险作些安排，二是夫妻退休后不希望因工作变化而降低消费水平，三是对投资作些规划，能有超过10％的年收益就好。理财规划师若有其他合适的建议也可考虑，刘先生风险偏好中等。请为刘先生家里制定一份理财规划方案。第二部份理财目标1、为家庭成员（包括双方父母）保险作些安排；2、夫妻退休后不希望因工作变化而降低消费水平；3、对投资作些

4、规划，能有超过10%年收益就可。4、委托人风险偏好：中等第三部份合理假设1、假设刘先生夫妻收入均为税后收入。2、房屋按揭款贷款基本情况：公积金贷款30万元，期限15年，商业贷款85万元，期限15年。按当年公积金和商业贷款利率，按月等额本息还款法计算住房公积金贷款与个人住房商业性贷款还款情况。公积金贷款每年还款约28375元，商业贷款每年约还款87581元，合计约115956元。3、由于刘先生夫妇双方父母每月均需刘先生夫妇支付1000元生活费，合理假设刘先生夫妇双方父母没有医保、社保，有独立住房。4、

5、由于刘先生系某上市公司高层管理人员、妻子方女士系政府机关干部，该家庭主要成员应具有医保、社保。5、退休后保证原生活水平为每月4000元（扣除儿子生活费1000元）。6、基本数据假设收入增长率＝3%投资报酬率＝10%通货膨胀率＝生活支出增长率=3%当前大学学费水平为1万元/年/人大学学费近三年不增长退休年龄均为60岁，退休后生活25年，养老金收入800元/月/人第四部份家庭资产分析1、资产负债情况“2007江西十佳理财之星”参选方案江信国际2、家庭年收支情况表第五部份家庭财务诊断1、资产负债情况诊断从

6、该家庭的资产负债表可以看出，该家庭的金融资产为银行存款和股票，没有其他投资资产，虽然8万元（投资时价格）股票的收益性现阶段较高，但风险也高于其他金融资产；22万元的银行存款明显较多，虽然银行存款安全性较高，但也造成收益水平偏低，考虑到通货膨胀的因素，资产不但不能增值，反而可能会缩水。当前负债115万，虽然存在一定的压力，但对家庭的负担影响不大。2、收支情况诊断从家庭收支情况来看，家庭收入来源结构一般，主要集中在刘先生身上。整个家庭的收入来源是工资性薪金收入（主动性收入），理理财师通过优质的理财规划方

7、案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标【二】:家庭理财规划方案范文家庭理财有哪些规划方案?不同的家庭实际情况不一样，所以每个家庭应该根据自己的实际情况而制定相应的理财计划，总而言之，家庭理财一定要在安全可靠的前提下进行，在不影响家庭正常开销的前提下进行。下面就为大家整理两个家庭理财规划方案，希望可以帮助到大家。家庭理财规划方案：基本情况2014年12月份，王先生夫妇把新买的房子装修完毕，且已入住，但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。夫妻均是企业职工，男方今年32岁，每月收入4500

8、元，女方28岁，每月收入3500元，均有„五险一金‟，年终男方有18000元的奖金，女方有500到1000元不等的奖金。有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光，用到了房子上，无结余。支出情况：每月还房贷1850元(共15年，已还1年半)，生活费每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年过年花费5000元，每年物业费1400元。另外，父母60岁有退休金，身体状况一般，暂无需照顾。未来计划给父母、夫妻俩以及小孩购买商业保险，主要考虑未来父母的养老问题，还有小孩上学的教