信贷基本管理制度(201408靳)

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1、信贷基本管理制度第一章总则第一条　为了规范公司信贷管理行为，加强信贷资产管理，实现经营过程的审慎、合法、合规而制定本制度。第二条贵州联恒投资（集团）有限公司为全集团的管理机构，行使集团管理职能，为便于称谓，简称“集团公司”。第三条　集团公司控股或全资小额贷款公司及其它子公司应遵守办制度。第四条　本制度规定了各部门职责及信贷管理的全过程，各部门在相应职责范围内展开工作，遵守本制度及以此关联的文件范本、表格等资料。第五条借款人指：经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其它经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的、具有完全

2、民事行业能力的自然人。第六条贷款人指：集团公司控股或全资小额贷款公司及其它子公司。第二章各部门职责第七条根据“贷、审、放”三权分立，为实现“贷审分离”与完善“授权审批”的而作此职能与分工设计。第八条各级信贷部为信贷业务开发办理的主要业务管理部门，主要职责是负责市场开发、实施尽职调查、组织贷时审查及贷后管理。具体办理：撰写调查报告、展开贷审会工作、实施贷款审批，办理抵（质）押登记、签定借款合同、实施贷后管理、收回贷款等工作，履行“贷”的职责。第九条、各级风险管理部为业务风险管理评估与业务监督部门，主要职责是对表面真实性、资料完整性

3、、业务合规范性、合理性、可行性审查，独立行使贷前、贷中、贷后的监督权，评价各阶段风险，收集五级分类信息、确定损失处理方案及法务工作，履行“审”的职责。第十条各级财务部为全集团财务收支、预算决算、计划制定与执行的职能部门，主要职责是制定财务收支与预算计划，提供应收应支信息，履行“放”的职责。第十一条-5-综合部与人力资源部主要负责综合办公、员工选拨任用竞升、企业文化工作，综合部具体负责综合事务管理、行文管理、会议管理、物业管理、接待管理、外联管理工作。人力资源部具体负责绩效管理、招聘管理、员工竞升管理、网站管理、微信公众号管理等工

4、作。第十二条全集团及各子公司按部门名称对应职能，行使业务指导与传递信息，即县公司风控员对应风控部、信贷员对应信贷部、会计出纳对应财务部，综合管理员对应综合部、人力资源部。第十三条一般集团公司各部门侧重管理与监督，各县公司、各子公司对应岗位侧重于实际操作，各部门工作内容详见部门职责、岗位说明与绩效考核表。第三章信贷流程与经营方式第十四条信贷基础流程分为：受理与调查、风险评价与审批、合同签定、发放与支付、贷后管理五个步骤，各类信贷产品均按五个步骤制定配套制度与流程，各阶段对应工作内容按照部门职责与岗位说明确定，通过绩效考核表评价工作

5、质量。第十五条集团公司按年度、季度或月度下达经营目标方式分解各项目标任务，通过月度绩效考核、年度绩效考核评价工作结果，以月度、季度、半年会、年会或不定期的业务分析会通报信息，实现整体部署、阶段推动、及时纠偏、业绩挂勾。第十六条集团公司负责制定信贷管理规范、重点市场开发策略、新产品开发、行业风险预警、并对信贷全过程的风险进行监测、评估、计量、防范。第十七条各子公司作为业务与利润中心，主要职责是开发市场，实施贷前、贷中、贷后管理，防范风险，实现收益。第四章受理与调查第十八条贷款人要明确营业前台负责接受借款人咨询，由借款人亲笔填写《借

6、款申请书》。第十九条原则上借款申请人应符合本办法第五条，但年龄不应超过55周岁，身体健康、信用良好，经营合法、理由充分，具有较强的还款能力与意愿，无不良记录，非集团公司禁贷类别。第二十条借款人咨询后，各子公司应充分研究借款人情况，综合评估各方面因素，在1个工作日内回复借款人是否受理调查，不能受理的应解释清楚。第二十一条受理调查后，向借款人提供完整的需借款人提供《需借款人提供的资料目录》，同时告知我方调查的基本程序与方法，并要求借款人提供的资料真实、完整、有效。第二十二条贷款人应就需提供资料进行分类培训，对不同行业应有不同资料要求

7、，以便借款人一次备齐所需资料。第二十三条受理调查后，要落具体的工作负责人，按《尽职调查报告》要求内容展开调查，明确完成时间。-5-第二十四条尽职调查的原则：少说多听原则、实地调查原则、双人调查原则、真伪鉴定原则、调查分析原则、眼见为实耳听为虚原则，一般风控与信贷各一人参与调查。第二十五条调查时间规定：借款金额在100万元以内的，不超过1个工作日；100－500万元的，不超过3个工作日；500万元以上的，不超过5个工作日。第二十六条调查后，主调查人应按《尽职调查报告》要求内容栏目与要素拟写报告，要求报告要真实可信，逻辑清晰，用词得

8、当，事实与数据相互对应，经得起推敲，可重复核对。第二十七条调查期间，贷款人应安排风控人员应参与，从外围或者其它渠道多角度了解情况，分析风险，拟写《风险初审报告》，要想得要细、思路更宽，判断有依据，见解独特。第五章风险评价与审批第二十八条贷款人应树立全流程风险管理