信贷管理手册【稀缺资源，路过别错过】

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1、《信贷管理手册》444目录第一部分总体目标与策略1．信用风险管理总体目标2．信用风险管理策略第二部分信用风险管理组织1．信用风险管理组织架构2从业规范第三部分授信业务管理规范1．授信一般规定2授信授权3客户信用评级4授信额度5贷款定价6业务受理与调查7授信分析与评价8．授信审批9授信实旃与操作10．授信后检查与预警11资产分类12．不良资产处置13．资产减信准备计提14集团客户授信15中小企业授信16异地客户授信17，关联客户授信18授信担保19授信法律又书与档案20．信贷信息系统营理21．合作中介机构管理22授信尽职与问贵444第一部

2、分总体目标与策略1、信用风险管理总体目标1.1股东利益最大化1.2管理风险，创造价值1.3效益、质量和规模协调发展444l·1股东利益最文化捂商银行是一家全国性的股份制商业银行，并在境内(A股)、境外(H股)资本市场上市，以致力于成为一家资本充足，管理规范、内控严格、发展稳健、声誉良好'以追求股东利益最大化为核心目标的具有目际竞争力的中国最佳商业银行。通过对授信业务全流程实旋有效、规范和严格的风险管理与控制，提升整体风险管理能力，不断提高风险调整后资率收益率和资产质量，稳妥、持续地发展授信五务，实现发展与风险平衡下的利润长期稳定增长和股

3、东价值增值，是我信用风险管l.2管理风险，创造价值授信业务是我行实现总体经营目标所必须的重要资金使用途径，稳健地、具有盈利性地开展授信业务，符合我行的总体利益和经营目标。在贯彻中矢志不渝地坚持三十理性的理念，并注意长期视野和短期利益的平衡，用商业周期的视角看待银行的信贷质量，坚持始终如一、统一协调的风险承担方法，坚持基本风险理念不固变化面倒塌，坚持银行的总体目标高于单个利润中心的目标，坚持银行总体信贷产的目标高于单笔业务的目标。必须在审慎、可控的前提下经营风险，管理风险：在追求业务发展的同时，充分考虐资奉、人力、管理等资源约束和能力，权

4、衡风险与收益的平衡。风险可以容暑，管理不能放松·要在合444理的容忍度下，追求全行风险收益的最优化。要认识风鹭的规律，尊重风险标准的客观性，追求信息充分和分析充分．客观而不存偏见地无分分析和审查，坚持独立判断丽不盲目从众。在授信业务中，必须主动管理风险，主动选择客户，主动配置资产。风险管理支持各种业务和服务创新，支持客自与业务计划合法合理的需求，积极服务全行的经营战略调整和全行的管理国际化战曙。要体现具体业务不同的内在风险特征操作各项业务。风险管理要全员参与、全程负责，每个部门、每个员工都负有在本部门、本业务环节识别、监测、管理风险的责

5、任，知悉并能把握所负责业务可接受的风险边界。参与到业务运行中的每一个人充分意识到每一项行为对银行总体信贷质量和收益的髟啊，对于铝行的成功至关重要a风险管理部门与市场部门积极沟通，共同形成立体的风险防线，协同解决各类信用风险管理问题，为银行和客户创造价值。1．3效益、质量和规模的协调发展坚持效益、质量、规模协调发展的科学发展观，效益是商业银行经营目的，质量是实现效控的前提，规模是实现效控的手股。经营中统筹兼顾，在保证质量的前提下，通过适度增加规模，兼顾效益与风险的曩衡，实现利润的长期稳定增长。坚持理性对待市场、理性对待同业、理性对待自己、

6、是实现规模、质量和效益限协调发展的重要思想保证。正确处理管理发展的关系、质量与效益的关系，眼前利益与长远利益的关系、股东、客户与员工的关系，制度建设与企业文化关系，是树立和落实规模质量和效益协调发展的发展观的根本要求。444坚持授信经营管理的安全性、流动性和效益性有机统一，夯实授信业务发展基础，促进授信业务健康、稳步、持续地发展。4442、信用风险管理策略风险管理是商业银行识别、计量、监测和控制所承担的授信业务各类风险的全过程根据外部监管规定、董事会的风险啸好、我行信用风险管理总体目标，以及商业银行内部管理的实际要求，我行信用风险管理策

7、略主要体现在21建立“理’性、稳健、进取、全员”的风险管理文化积极倡导“理性、稳健、进取、全员”风险管理文化，坚持。规模、质量和效益协调发展”的经营理念，使之成为全行授信工作人员自觉意识与行为的准则和规范，并贯穿于整个授信管理与业务操作流程中。董事会是金行风险管理的最高权力和挟策机构，根据外部监管和内部控制要求，结合稳健的风险偏好，制定全行总体的信用风险管理策略。信贷高级管理层根据董事会制定的风险管理战略，制定我行的信贷风险控制目标和具体信贷政策、流程，定期对全行的信贷资产质量、信贷风险管理水平进行评估，监控、管理、控制我行的各种信贷风

8、险。信贷从业人员应具有审慎、规范操作的意识和自觉性，规范操作各项信贷业务，识别并管理所有授信产品和业务中所隐含的各种风险。44422构建“专业化、垂直化和集中化”的信用风险管理体制按照《新巴塞尔资本协议*全