中国银行业竞争效率分析_论文

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1、中国银行业竞争效率分析摘要：本文基于产业组织学理论的SCP分析范式，认为市场绩效最终取决于实际的市场结构，而不是名义上的垄断集中程度。国内银行业的实际市场结构由完全垄断转向垄断竞争，推动了市场绩效的提升。关键词：市场结构；竞争；绩效　　一、银行业市场结构分析银行业的市场结构是指特定行业中企业的数量、规模、份额的关系以及由此决定的竞争形势作为产业组织理论的基本范畴。结构一行为一绩效模式(简称SCP范式)是传统产业组织理论的基本模式，其基本涵义是一个行业的绩效取决于企业的行为，而企业的行为又取决于行业的结构。(一)中国银行业市场

2、份额分布总体状况截止2017年末，中国银行业本外币资产总额达万亿元，同比增长%，负债总额达万亿元，同比增长%，从不同机构的资产情况看，国有商业银行资产总额万亿元，同比增长%，市场份额由2017年的%下降到%；股份制商业银行资产总额万亿元，同比增长%，市场份额由2017年底的%上升到%；城市商业银行资产总额万亿元，同比增长%，市场份额基本没有变化。在各银行类金融机构中，股份制银行的资产增长速度最快，国有商业银行的增长速度低于平均水平。15/15据对不同机构2017年负债业务统计情况来看，全部银行业负债总额亿元，其中国有商业银行

3、占比%；股份制商业银行占比%；城市商业银行和城市信用社占比%；其他类金融机构占比%，从资产负债总体情况看，国有商业银行资产、负债规模分别占据50%以上，股份制银行资产、负债增速最快。(二)市场集中度状况市场集中度是指某一特定市场中少数几个最大企业所占的销售份额。一般地，集中度越高，市场支配势力越大，竞争程度越低。判断银行业市场结构的指标一般采用行业集中度指标CRn和赫芬达尔指数也称H指数。CRn指数是指某行业中前几家最大企业的有关数值的行业比重，式中n通常取4和8。一般地讲，这一指标数值越高，表明行业垄断性也就越高，它综合反

4、映了企业数目和规模分布这两个决定市场结构的重要方面，具有较强的说服力。但它的不足是不能反映规模最大几家企业的个别情况，也难以说明市场份额和产品差异的变化情况。H指标则较好地克服了CRn指数的不足，较好地反映了企业数量及其相对规模，在产业组织理论的实证研究中用途十分广泛。15/15(其中：T代表市场总规模，n代表该行业企业总数，Xi表各企业的有关数值。)本文在考察中国银行业的集中程度时，将利用各商业银行的资产总额和机构、人员数量、存款总额和贷款总额等数据，从规模集中度和市场(业务)集中度两个方面来进行考察。一般而言，某市场中，

5、企业越多，单个企业所占比重越低，即市场份额越小，该市场竞争程度就越高。对于银行业来说，这一要素可以通过四个指标来说明，即总资产比率Ra(考察对象的资产比率在整个行业中的比率)，贷款比率RI(考察对象的贷款比率在整个行业中的比率)，存款比率Rd(考察对象的存款比率在整个行业中的比率)，利润比率Rp(考察对象的利润比率在整个行业中的比率)。从资产和利润两类指标看，从2002年到2017年H指数均呈下降趋势，说明行业竞争度有所增加。可从较为直观的N指数来看，市场中约有5到6家资产规模相等的银行，或者3家利润相等的银行和5家存贷款规

6、模相等的银行，它们在市场中拥有较大的份额和控制力，由此也可以看出当前银行业具有较高的垄断度。但动态的看N指数的变化可以发现，2002年市场中约有资产规模大致相当的银行5家到2017年增加成为6家，2002年利润大致相当的银行家增至2017年的家，这表明，银行业内成长性较强，竞争力提高，整个行业的竞争度在平稳提高。15/15(三)进入壁垒银行业是现代经济的核心，金融稳定事关国民经济稳定与发展的大局，大多数国家对银行机构的进入、退出进行严格的控制，形成政策性壁垒。政策性壁垒与经济性壁垒的区别在于，经济性壁垒有自发性、平等性，政策

7、性壁垒有强制性、差异性。过去，我国为维护国有银行的安全运营，中国金融机构的市场准入受到了严格的政策性审批的限制，与透明性审批制度相差甚远，在对新业务品种的开办审批上以及一些行政规定，对非国有银行在市场参与权、参与地域范围、参与程度等方面施与的政策壁垒，维系了国有商业银行的垄断地位。15/15随着改革的发展，这些严格的管制制度发生了显著的变化，中国银行业市场的进入、退出机制也相应的发生了变化，中国银行业从业家数不断增加，截止2017年底，中国有4家国有商业银行，3家政策性银行，12家股份制商业银行，117家城市商业银行，681

8、家城市信用合作社和32854家农村信用合作社等。从市场进入和退出的角度讲，银行也初步形成垄断竞争的市场格局。但是，我国商业银行的进入壁垒是相当高的，由于我国银行业市场准入条件较严和准入成本较高，新的竞争主体很难进入，这不仅不利于竞争机制的完善，而且如果某一家银行出现问题，使其退出市场也就更