车贷黑幕和系统风险

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1、车贷黑幕和系统风险11条逝去的年轻生命正在拷问着汽车信贷。银行转出去的车贷风险，现在又回到了自己身边。冀东的“烈士陵园”    三轮车剧烈颠簸在河北省滦县东北部边境陡峭的山路上，司机告诉记者，他也是第一次走这条路。早春3月，“横山”在夕阳的衬托下，显得格外的荒凉。作为滦县这个小地方最大的“老板”——唐山市冀东机电设备有限公司圈了大半个横山建成的“横阳公墓”，坐北朝南、风水绝佳，但这却难掩它的凄清。    一份盖有“横阳公墓管理委员会”公章的迁坟实施细则显示，墓地建成于2003年9月12日。这里，就是被冀东公司视为“烈士陵园”的地方。在这里，已经埋葬了4位冀东

2、的“企业卫士”，他们死于2003年冀东公司为汽车信贷催款清欠而发生的两起恶性车祸。而“其他死者还没有迁进来，或者葬在了老家”，据冀东一位不愿透露姓名的人士透露，自从冀东提供汽车消费信贷服务3年来，已有11人死于清欠事故。他们要么死于追车而发生的“车祸”——被撞死；要么死于追款而发生的“人祸”——被打死。    冯国强，男，1977年生，2003年4月25日故，滦县榛子镇小岗上村人；    李爱国，男，1964年生，2003年4月23日故，滦县滦州镇花园村人；......    记者在“烈士”的墓碑上看到唐山冀东机电公司关于追授冯国强、李爱国“企业卫士”称号的

3、决定：“2003年4月25日，公司职工冯国强、李爱国在衡水市安平县路段不幸以身殉职，两人为维护公司利益，保护集体财产，义无反顾冲在第一线，直至献出年轻的生命。根据他们在保护集体财产中的表现，集团公司决定追授冯国强、李爱国‘企业卫士’称号，希望全体职工学习他们临危不惧，知难而进，勇于献身的优秀品质和对企业忠诚的道德。”    墓碑的背面则是冀东物贸集团董事长兼总经理庞庆华2003年5月的题词：“肃心悼念总不衰，摇手已过三千外，未了事业后人干，卫士安心上玄台。”     据墓地附近放羊的一位老人向记者回忆，当时冀东公司的员工聚集在此，举办了隆重的追悼大会仪式。 

4、   不过，对于儿子得到的“企业卫士”称号和隆重的悼念仪式，冯国强的母亲张凤花认为，那不过是公司为了给别人看的。提起年仅25岁的儿子，老母亲已是泣不成声。她可怜自己的儿子英年早逝——冯国强从部队退伍后，参加工作仅3年，而儿子临走时她连最后一面都没见着，因为冀东公司的人怕这位老人承受不起当时的“惨状”而阻止了她。    现在，张凤花一个月至少要上墓地看儿子两次。自从儿子死后，她已经变得神情恍惚、记忆混乱。“你说追不上就别追，以后再清欠嘛。”她总是重复这样一句话。反思“冀东模式”    在汽车销售领域，提起“冀东”几乎无人不晓。唐山市冀东物贸集团，注册资金1.0

5、5亿元，在河北省百强企业2002年排行榜中排到第8位。其下属主业——唐山市冀东机电设备有限公司，2002年销售汽车67000辆、销售收入45亿元。五菱、解放、金杯轻卡、佳宝、松花江、福田和欧曼重卡7个汽车品牌获得全国同行销售第一。而2001年，整个冀东集团的汽车年销售收入只有22亿元，正是因为“冀东机电”的表现，集团公司在河北省百强企业中的排名才从2001年的第22名上升到第8名。同时，冀东集团还拥有中国北方最大的汽车交易中心之一——冀东汽车交易市场。    冀东公司近年来在汽车销售领域崭露头角，得益于号称为中国汽车消费信贷业务创造了第三种模式——“冀东模式

6、”（其他两种模式为直客式和间客式）。    所谓“冀东模式”，其内涵就是以经销商控制风险为主，“帮助用户申请贷款、帮助用户办理选车上牌照手续、帮助银行收缴贷款本息、为客户全程担保”。    这种模式在1999年冀东公司与中国银行唐山市分行推出后，因其收贷收息率“近100%”，2000年6月份，中国银行总行开会肯定了这种模式，并在河北、北京等地推广。到2003年10月止，河北省、北京、天津等地有唐山冀东机电50多家专业公司、分公司、专卖店在运用“冀东模式”与各商业银行合作开展汽车消费信贷业务。2002年，汽车消费信贷售车1.9万辆，2003年前10个月消费信贷

7、售车接近2002年的销售量。    但与5年来一直处在光芒之下的“冀东模式”相对应的，是11条刚刚逝去的年轻生命。    “实际上这11个人的死，都是无谓的牺牲。”一位从冀东出来的经销商认为，冀东的清欠催款形式不对，直接导致了人员的伤亡。    按照常规，如果贷款购车的客户不还款，经销商作为担保人可以去“收车”，不行还可以依靠法律进行起诉。但由于司法效率明显滞后，不还本付息的客户被告上法庭后，案子一拖就是半年以上，甚至两三年都不能结案，这使贷款购车人拖欠银行的本息越来越多，对汽车经销商的压力越来越大。与此同时，经销商在银行的保证金也要被银行扣除。    这位

8、经销商告诉记者：“由于车贷风险80%在经销商，20%