金融银行与证券监管01

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1、金融银行与证券监管01第一讲中央银行制度的形成和发展中央银行不是从来就有的，也绝非人们的随意创造。它的产生有其独特的历史背景。本章主要介绍中央银行制度的产生和发展以及中央银行的组织结构等问题。一、中央银行的产生和发展（一）中央银行的产生银行是商品经济的产物，随着商品的经济的发展，货币、信用业务逐渐扩大，银行业也迅速发展起来。中央银行产生的客观经济基础。商品经济的发展是中央银行产生的客观经济基础。在18世纪后半期，主要表现在如下几方面：（1）统一货币发行的需要。银行券、纸币的发行，最初并无统一的专门机构

2、进行管理，各商业银行几乎都可以发行银行券。由于货币的分散发行和流通范围的局限性，不能适应商品经济发展的需要，客观上就需要有一个资力雄厚、权威性强的大银行来承担统一货币发行任务。（2）商业银行需要最后贷款者。由于商品经济的迅速发展，货币、信用业务越来越发达，新的情况和问题也不断出现，即一方面资金需求量越来越大，借款期限也愈来愈长；另一方面，由于银行的资金来源受到信誉和数量的影响，经常出现资金来源不能满足资金运用的情况。因此，客观上就需要有一个统一的金融机构，来集中各商业银行和其他金融机构的现金准备，以调

3、节资金需求，当一些银行发生资金困难，特别是在经济危机时期，给予贷款支持，以避免大规模银行倒闭及其所引起的经济危机的加深。（3）统一进行票据清算的需要。由于银行业务的发展，收授票据的数量不断增多，银行之间的债权债务清算分散进行，势必会遇到阻碍，为此，就需要建立一个全国统一的清算机构，使之成为全国的清算中心，以便为在全国银行业进行票据交换和债务清算提供方便。（4）强化金融管理的需要。全国的金融管理需要统一的，有权威的金融机构来承担。金融事业在不断发展的情况下，其范围日趋扩大，机构日益增多，金融活动正常进行

4、又事关整个经济的顺利发展。因此，政府需要有一个统一的，有权威的金融机构来加强对全国金融机构和金融市场的管理与监督，并代表国家处理有关国际金融事务。（二）中央银行的发展中央银行起源于西方国家，1694年建立的英格兰银行被视为现代中央银行的先驱。在从英格兰银行建立至今300多年的历程中，中央银行经历了产生、发展和壮大的漫长道路。到了20世纪中期，世界各国都相继建立了不同类型的中央银行制度。现代中央银行有以下几个特点：（1）中央银行国有化。早期和中期的中央银行，其资本有私人的，有国家的，也有公私合股的。二次

5、世界大战以后，法国首先将法兰西银行收归国有，英国随之将英格兰银行改为国有，其后许多国家也都陆续宣布中央银行国有化。即使目前仍保持私有或公私共有形式的中央银行，实际上也都国家化了。（2）对中央银行实行国家控制。第二次世界大战前后，不论中央银行的所有权如何，实际上各国都采取了不同形式对中央银行加以控制。无论中央银行是名义上隶属财政部，或是对国会、议会负责，但中央银行的最高领导人，都是由国家任命的，业务活动概不能脱离该国经济社会发展的总目标和政府的控制。（3）运用货币政策调控宏观经济。当代各国中央银行，为了

6、适应经济和社会的发展需要，无不充分运用其货币政策对客观经济进行调节和控制。（4）不以追逐盈利为目的。中央银行主要是贯彻执行国家的货币政策，代表政府管理金融活动，为调节和控制宏观经济服务，虽然也有利息收入，但它不以追逐利润为经营目的。（5）各国中央银行间的国际合作加强二、中央银行制度的类型与结构（一）中央银行制度的类型一个国家实行什么样的中央银行制度，会受到很多因素的影响。其中，最主要的有三个：一是商品经济发展水平；二是信用发达程度；三是国家政体。前两者通常会影响中央银行制度健全完善的程度，后者则会影响

7、中央银行制度独立性的强弱。当今世界上一百多个国家的中央银行，就其组织形式而言是多种多样的，但就其制度而言，大体可划分为五种类型：1、单一的中央银行制度单一的中央银行制度是指国家单独建立具有高度集权的中央银行机构，使之全面、纯粹地行使中央银行职能，领导全部金融事业的制度。单一的中央银行制度中又有下面两种具体形式：（1）一元式单一中央银行制度这种中央银行制度是指全国只设一家中央银行，并根据需要下设若干分支机构的中央银行制度。一般总行设在首都，是否设置分支机构以及分支机构设置多少，则取决于各国的国土面积、经

8、济结构和信用发达程度等。当然，也有少数国家的中央银行总行设在本国的经济金融中心城市，如印度的中央银行——印度储备银行就设在盂买。目前，世界上大多数国家的中央银行采取这种形式。单一的中央银行制度是比较成熟的中央银行制度形式。这一类型的中央银行多数以组织完善、机构健全、业务多样化为特征。实行单一的中央银行制度比较典型的国家主要有英国、法国、日本等。（2）二元式单一中央银行制度这种中央银行制度是在一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。地方级中央银行虽