[家庭理财规划方案]理财保险与南方基金互为补充 构成家庭理财规划

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1、[家庭理财规划方案]理财保险与南方基金互为补充构成家庭理财规划篇一:理财保险与南方基金互为补充构成家庭理财规划南方基金是众多基金产品中的一种。随着人们投资理财观念的增强，越来越多的人参与到南方基金的投资理财活动中。但是基金投资毕竟带有一定的风险性。家庭理财的综合保障性决定了不可能只有南方基金这一种理财形式。投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。南方基金理财单一，难以满足家庭理财需要假设您有一笔钱想投资基金这类证券进行增值，那么，投资南方基金是您的好选择。通过基金理财可以从事股票、债券等金融工具投资。随着投资南方基金可以将家庭闲散资金充分利用起来，还能

2、获得一定的收益，但是投资者所要承担的风险是难以估量的。家庭理财不是一个单一的理财活动，它首先要确保家庭成员人身、财产安全的情况下才能考虑进一步的理财。这就决定了家庭理财必须选择一些低风险、具有保障性质的理财产品进行投资。您可以选择南方基金作为投资的主要产品，但前提是不能缺少了保险的保障。理财保险与南方基金互为补充选择合适的理财保险可以让您在投资南方基金的同时没有后顾之忧。理财保险兼具储蓄和保障的双重功能，可以与南方基金一起相互配合相互补充。买保险可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。投资者可以将理财保险作为一种风险管理工具，利用保险的杠杆效应，仅投入少量资金，就

3、可在风险发生的情况下弥补损失。投资者可能会认为，投资南方基金的收益可能要比投资理财保险大很多。事实也许的确如此。然而在金融理财市场，高收益理财的背后可能隐藏的是高风险。对家庭理财投资者而言，获得较为稳定的收益可能更为重要。理财保险的显著作用就是帮助个人理财。进行合理的资产配置，规避财富风险，让手中的钱生钱，达到增加投资收益的目的。这样，在选择南方基金的同时，如果补充一份合适的理财保险，即便南方基金未能给您带来预期的收益，您还有保险这份稳定的保障。慧择提示：综上所述，投资南方基金不能缺少理财保险的保障与补充。一份合适的理财保险既能给您想要的稳定收益，又能为您规避

4、家庭理财投资所面临的风险。这里为您推荐慧择理财保险，让您的投资理财没有后顾之忧。篇二:家庭理财计划设计方案报名编号案例编号__案例六_____________所在单位招商银行股份有限公司上海市天山支行1家庭理财计划设计方案第六届上海市“十佳理财之星”评选案例六策划人：2招商银行理财经理理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由张先生及招商股份有限公司共同订定，其内容如下：1.甲方提供以方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。4)目前活期存款人民币3万元，基金类投资账面人民币30万，有1处房产计11

5、0万,拥有自用车1辆价值5万。四、家庭财务分析由上表得出，家庭的年收入在上海地区是属于中上收入。上表说明张先生家庭的基本社会保障相对其收入来说是很低的，需要改善。64．家庭资产负债表：以上数据显示，张先生家庭资产负债率高于50%属于偏高负债，需要调整债务状况；净资产流动率也偏低，整个家庭的消费状况过多，储蓄比率小，而且用于投资收益的净资产投资偏少；故造成了财务自由度只有0.02%，这也说明了张先生是中等收入的家庭，要达到家庭理财的目标必须重新安排自己的收支状况和家庭的资产负债。五、客户的理财目标与风险属性界定一)客户的理财目标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财

6、目标依照优先级排列如下:1.子女教育资金筹备:双胞胎女儿的学费支出比较集中。考虑到张先生的要求及通胀的预期5%，目前小学年费用是12000元，之后的初中年费用为20000元，根据08年高中年费用2270元一学期加上课外的书籍和费用7500元一年，两个女儿一共年费用15000元，按教育费增长届时费用为20101元一年。九年后双胞胎女儿上大学，由于中国目前公立大学教育费用远远没有达到每人每年40000元，故按张先生设计80000元一年的费用读公立大学是完全足够的2.购房计划：2010年底需要用人民币60万资金购买自住用房。3.债务规划：将在2014年前归还亲友的借

7、款15万人民币.74.购车计划：张先生要在三年后更换13万左右新车，预计老车残值5000左右。［]5.退休计划:张先生将在24年后退休，夫妻生活费为现值的70%和医疗护理费用为目前的生活费和养车娱乐现值每月3700元。6.家庭保险需要为太太和大女儿配置商业保险。7.确定张先生家庭处于成长期，家庭收入增长同时支出也会增加，需要注重投资收益来完善家庭的财务状况。二)客户的风险属性客户的根据与客户夫妇的沟通，参考客户目前的投资组合，推定客户属于积极型投资人，客户可接受的最大损失为年度投资本金亏损在15%以内。2008年由于中国经济波动客户包括股票实现资本利得亏损不多

8、，但客户坚持投资配置今年初来的收益非常