货币概念、职能、制度

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1、一、货币的概念、职能、制度货币概念：几种通俗的定义包含收入、现金和财富。货币是从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，它是商品交换发展到一定阶段的产物。货币的本质就是一般等价物，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币的职能。货币职能：货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。其中最基本的职能是价值尺度和流通手段。货币制度：货币制度又称币制，是一国政府以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。典型的货币制度包括货币材料与货币单位；通货的铸造、发行与流通；货币发行的准备制度等内容。二、货币需求与货币层次货币需求

2、：货币需求是指社会各部门在既定的收人或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。1、货币需求是一个存量的概念；2、货币需求量是有条件限制的，是一种能力与愿望的统一；3、现实中的货币需求不仅包括对现金的需求，而且包括对存款货币的需求；4、人们对货币的需求既包括了执行流通手段和支付手段职能的货币需求，也包括了执行价值贮藏手段职能的货币需求。货币层次：货币层次是指各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。货币层次划分的意义有益于中央银行的宏观金融决策，有助于中央银行分析整个

3、经济的动态变化，有利于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。其粗略的分类为：M0：现金流通量；M1：M0+各种活期存款；M2：M1+各种定期存款。三、信用类型、信用风险、利率工具信用类型：道德范畴中的信用主要指诚信，即通过履行承诺而取得他人的信任。经济范畴中的信用主要指借贷活动，这种借贷行为是指以偿还为条件的付出，偿还性和支付利息是它的基本特征。主要的信用类型包含：商业信用、国家信用、银行信用、消费信用、国际信用。信用风险：信用风险（CreditRisk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履

4、行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。造成信用风险的主要原因有：经济周期性和对于公司有影响的特殊事件发生。利率工具：利率工具是指在金融不稳定期间,中央银行通过降低或提高利率来稳定银行存款或防止资金大规模进出。利率工具主要有各国政府发行的中、长期国库券、如美国的中期国债、长期国债、英国的金边债券、德国政府发行的各种中长期债券、日本政府发行的债券等。我国的主要利率工具：1、调整中央银行基准利率；2、调整金融机构法定存贷款利率；3、制定融机构存贷款利率的浮动范围；4、制定相关政策对各类利率结构和档次进行

5、调整等。四、商业银行管理理论的演变资产负债管理理论是现代商业银行管理的基础和核心，商业银行其他方面的管理都是在这一基础上进行的。随着各个历史时期经营条件的变化，西方商业银行经营管理理论在不断变化和创新的过程中大致经历了三个阶段，即资产管理、负债管理和资产负债综合管理。资产管理理论产生于商业银行建立初期，一直到20世纪60年代，它都在银行管理领域中占据着统治地位。这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与

6、盈利性问题。随着经济环境的变化和银行业务的发展，资产管理理论的演进经历了三个阶段，即商业贷款理论，转移理论和预期收入理论。负债管理理论盛行于20世纪五六十年代的西方商业银行。负债管理理论在很大程度上缓解了商业银行流动性与盈利性的矛盾。负债管理理论认为：银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债达到目的。商业银行保持资金的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通过发展主动型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也能够满足多样化的资金需求，以向外借款的方式也能够保持银行资金的流动性。资产负债综合管理理论20世纪70年代后期

7、，伴随金融创新的不断涌现，各种新型金融工具和交易方式以各种形式抬高资金价格，市场利率大幅上升，使得负债管理理论在提高负债成本和增加银行经营风险等方面的缺陷越来越明显地暴露出来，单纯的负债管理已经不能满足银行经营管理的需要。同时，随着西方各国银行管制的放松和金融自由化浪潮的涌现，商业银行在金融市场上主动融资的权力增加，吸收存款的压力减少，这一切使商业银行由单纯的负债管理转向资产负债综合管理。资产负债综合管理理论总结了资产管理和负债管理的优缺点，通过资产与负债结构的全面调整，实现商业银行流动性、安全性和盈利性管理目标的均衡发展。五、中央银行和商业银行

8、的主要业务、职能中央银行：一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给、信贷条件，监管金融体系，特别是商业银行和其他储蓄机构。中央银行是一