研究生金融理论讲义

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1、《金融理论与实践》（讲义）王正国2007年7月1目录引言第一节金融是现代经济的核心一、金融的含义二、金融的地位第二节货币的产生和发展一、货币的产生二、货币的发展三、货币的管理第一章中央银行第一节中央银行的职能一、中央银行的职能二、中央银行的地位第二节中央银行的类型一、单一央行制二、复合银行制三、准央行制四、跨国央行制第三节中央银行的业务一、负债业务二、资产业务2三、中间业务第四节货币政策目标及手段一、货币政策的最终目标二、货币政策的中介目标三、实现货币政策中介目标的手段第五节基础货币与派生存款一、基础货币含

2、义二、派生存款的派生倍数第六节央行的独立性问题一、世界各国央行独立性的三种情况二、我国央行独立性的表现第二章商业银行第一节商业银行的组织制度一、单一银行制度二、总分行制度三、代理行制度四、银行控股公司制度五、连锁银行制度第二节商业银行的经营原则一、盈利性二、安全性三、流动性3第三节商业银行的业务一、负债业务二、资产业务三、中间业务第四节我国专业银行的企业化改革一、盈利性与政策性矛盾二、各级政府的行政干预三、我国经济改革的顺序第五节商业银行资产负债比例管理和贷款五级分类法一、商业银行资产负债比例管理二、贷款五

3、级分类法第六节深化商业银行改革，适应“入世”挑战一、加快转制，真正实现规范经营二、分业经营向混业经营过渡三、壮大绝对规模，缩小相对规模四、提高管理水平、业务水平和服务水平五、吸收人才，留住人才六、向利率市场化过渡七、发展网络银行八、建立存款保险制度★关于金融资产管理公司的问题第三章金融市场4第一节金融市场的分类一、按金融业务分类二、按交割期限分类第二节金融市场的内容一、外汇市场二、资金市场三、黄金市场四、关于期货交易问题第三节市场的改革一、建立统一开放、有序竞争的金融市场体系二、利率市场化问题第四章全球金融

4、危机第一节1929年美国金融大危机一、危机爆发的原因二、危机的启迪第二节1989年日本金融大危机一、危机爆发的原因二、危机的启迪第三节1997年亚太金融大危机一、这次危机爆发的特点二、危机爆发的原因三、国际投机者打击亚太国家金融市场的方法及过程5四、我国在这场危机中汇率政策分析第五章国际金融知识第一节国际货币制度（或体系）一、国际金本位制（1880年开始）二、布雷顿森林货币体系三、牙买加体系（协议）第二节国际金融组织一、国际货币基金组织二、世行集团三、国际清算银行第三节国际收支一、国际收支含义二、国际收支平

5、衡表的内容（项目）三、国际收支失衡的调节第四节外汇及汇率一、外汇二、汇率及其标价法三、汇率的分类四、汇率的决定五、人民币汇率第六章金融学其他几个问题第一节信用的几种形式6一、商业信用二、银行信用三、国家信用四、消费信用五、民间信用六、国际信用第二节利率及决定因素一、利率的种类二、利率的决定因素第三节货币供给的层次划分一、流通中现金二、狭义货币三、广义货币第四节货币政策与财政政策的配合一、“双紧”政策二、“双松”政策三、“紧松”搭配政策第五节金融监管问题一、金融监管的内容二、金融监管的机构7引言第一节金融是现

6、代经济的核心一、金融的含义何谓金融？顾名思义，金，即指金钱或货币。融，即指融通或流通。金融就是指货币资金的融通或流通。但是，这只是字面上最简单的释义，从更深入、更全面的角度说，金融是指社会货币信用关系的总和。因为，货币资金在不同所有者之间不断流通时，本质上体现的是一种信用关系。如今，在市场经济条件下，信用关系已覆盖整个社会。所以，金融活动领域十分广泛，它已无所不在，在社会生活中起着极为重要的作用，金融业已成为整个国民经济的核心部门。二、金融的地位小平同志早就说过，“金融很重要，是现代经济的核心。”现代经济就

7、是市场经济，因此也可以说，金融是市场经济的核心。为什么金融如此重要呢？因为，金融作为货币资金的流通它贯穿于整个经济社会的各个方面，也就是说，整个经济社会活动一刻也离不开货币（资金）的运动。同时，不仅社会生产和生活离不开货币（资金），而且有了货币后，货币的数量既不能多也不能少，货币多了会发生通货膨胀，货币少了会发生通货紧缩，不论是通货膨胀还是通货紧缩，都是经济发展不正常的表现。因此，只要经济发展出现了严重的通货膨胀和通货紧缩，国家就必须进行治理。所以，金融出了问题，整个经济社会的发展就会受到严重影响，金融管好

8、了，整个国家的货币（资金）运动就能够正常有序地进行，各行各业就有了良性的发展环境。金融8的核心作用正是体现在这个方面。第二节货币的产生和发展一、货币的产生货币的起源是一个漫长的历史过程，它随着商品经济和社会信用关系的发展而发展。货币的产生是社会经济发展的自然的过程，是社会进步的重要标志。起初，商品经济是通过物物交换发展起来的，随着商品经济规模的不断扩大和范围的不断延伸，物物交换的局限性逐步暴露出来，于是客观上需要