国内外供应链金融的发展

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1、12国内外供应链金融的发展一、国外供应链金融的发展趋势近年来，随着国际贸易中买卖双方合作关系的变化，国际贸易供应链渐趋成熟和稳定，伴随着电子商务及互联网技术水平的不断提高，供应链金融业务在国际市场上呈现出突破性的产品概念创新和运作模式创新的发展趋势。来自供应链金融电子平台提供商Demica公司的数据显示，截止到2009年11月，全球最大的50家银行中，有46家向企业提供供应链融资服务，剩下的4家也在积极筹划开办该项业务，金融危机之后，供应链金融迅速成为各界关注的焦点。市场和技术的力量推动着这项业务的发展方向。主要特点如下:

2、1、结算方式的改变供应链的形成和深化使买卖双方结成了日益紧密的合作关系，传统意义上的卖方和买方不复存在。这种紧密的贸易合作关系决定了结算方式的必然改变。费用高、时效性差、以管理不付款(Non一Payment)风险为主要目的的融资工具如信用证等市场份额逐年下降，而赊销的付款方式日益增长。由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。2009年4月8日，国际信用保险及信用管理服务机构科法斯集团(Coface)在上海等多地针对中国内地“企业微观付款行为”发布了《2008中国企业信用风险状况调查报告》。据

3、该报告显示，企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，其比例已经从2007年的54.1%上升至2008年的64.9%，与之相对应“一手交钱，一手交货”的货到付款的比例已经从2007年的25.8%滑落至2008年的12.9%。而赊账销售额占企业的国内销售额的比重更是攀升至了51.3%。2、产品和服务创新层出不穷国外金融机构运用全局化的观念，实时追踪供应链中货物及资金的走向，通过灵活的融资解决方案，为客户降低交易的风险，实现服务和产品的价值增值。在保理、资产支持型贷款及中间业务方面，均涌现出大量的创新成果，除了传统的仓单质

4、押、保兑仓、融通仓、未来货权质押和应收账款融资外，还新增了厂商银、购销通和全程物流监管等供应链金融产品3、业务竞争日趋激烈12目前中小商业银行和金融公司是供应链金融业务的主要供应商。但是，由于供应链金融背后蕴藏着巨大的未开发的中小企业市场和中间业务市场，其综合收益是不能单纯以其账面获利来衡量的，一个新的趋势是越来越多大型商业银行开始介入到这一领域，由于它们所具有的和核心企业在传统融资业务上关系密切的优势，它们很容易切入到该业务领域，并且对供应链进行批量地系统性开发。可以预见，未来供应链金融业务的竞争必然趋向更加激烈。4、相

5、关的法律法规日益成熟、健全完善的法律框架对于信贷市场的发展意义重大。近年来，“法和金融”领域的大量文献证明了在良好的信贷人权利保护和信贷市场发展之间存在明显的正相关关系。信贷人权利的保护首先体现为正式的法律文本中对信贷人权利的具体规定。这些法律规定在大陆法系国家一般表述在《商法典》之中;在普通法系国家则体现在判例形式的习惯法和相关的单行成文法律之中。供应链金融业务主要是资产支持型信贷业务，因此，上述有关信贷人权利的法律安排(尤其是涉及动产质押的内容)将直接影响金融机构开展此类业务的积极性。国际上特别是西方发达国家在这方面的

6、法律法规已经非常完善。5、强大的电子信息技术平台的保障在国外先进的金融机构中，供应链金融正越来越依靠电子信息技术平台进行日常的操作和维护，这方面的产品创新也必须以电子信息技术作为开发基础。许多银行通过大力开发网上银行，增加渠道服务项目及开发银企直联等方法与客户之间建立起信息共享平台，帮助客户降低操作成本。6、金融经济与实体经济加快融合的体现供应链金融的组织主体和融资主体已经不局限于金融机构，许多大的物流公司，如UPS、德国邮政，甚至GE、沃尔玛这样的供应链上核心企业都正在越来越多地发挥着供应链金融的主导作用。国际上，供应链

7、金融业务应用最广是在北美(美国和加拿大)以及菲律宾等地。以美国为例，其供应链金融的主要业务模式之一是仓单质押，仓单既可以作为向银行贷款的抵押，也可以在贸易中作为支付手段进行流通。它的供应链金融体系是以政府为基础的，这样不仅提高了运营系统的效率，而且降低了营运成本。以下通过一些实例来反映国外供应链金融的最新成果：1、荷兰银行荷兰银行2006年被评为最佳网上贸易服务提供者。能获此殊荣得益于它们的MaxTrad技术。MaxTrad通过提供24小时的在线服务，为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、预付账款提供了良好的解决方案。技术

8、创新之处体现在：在系统中融入供应链金融模型，为客户提供了缩短变现周期、获取实时信息及降低纸质文件传递的网络工具。使用者亦可以根据需要，在网上实时将其应收账款货币化。2、摩根大通银行(黄海宁，2006)122005年摩根大通银行收购了一家物流公司Vastera，并在亚洲组建了一支新的物流团队专门为供应链及