关于商业保险与社会保险关系的思考

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1、关于商业保险与社会保险关系的思考关于商业保险与社会保险关系的思考在当今社会,保险业与一国国民经济的繁荣和发展息息相关。因此,在我国积极建立社会主义市场经济体制,加速发展经济的今天，大力发展保险业,使其更好地发挥国民经济和社会生活稳定器的作用势在必行。下面,就以商业保险与社会保险的关系来分析我国保险的发展状况。一、商业保险与社会保险概述社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业或社区以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系

2、亲属物质帮助的一种社会保障制度。其具有如下特征：1、保障性：是保障劳动者的基本生活。2、普遍性：社会保险覆盖所有社会劳动者。3、互助性：利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的人，互相互济，满足急需。4、强制性：由国家立法限定，强制用人单位和职工参加。5、福利性：社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的。商业保险是相对于社会保险而言的，商业保险：是指通过订立合同运营，以赢利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营；商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其

3、发生所造成的财产损失承担赔偿保险责任或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。其具有如下特征：1、商业保险的经营主体是商业保险公司。2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的）具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、用等。4、商业保险的经营以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。二、商业保险与社会保险的区别1．性质、作用不同。社会保险具有强制性、互济性和福利性，其作用是通过法律赋予劳动者享

4、受社会保险待遇而得到生活保障的权利；而商业性保险是自愿性的，赔偿性和盈利性的，它是运用经济赔偿手段，使投保的企业和个人在遭到损失时，按照经济合同得到经济赔偿。2．立法范围不。同社会保险是国家对劳动者应尽的义务，是属于劳动立法范畴；而商业保险是一种金融活动，属于经济立法范畴。3．保险费的筹集方式不同。-5-关于商业保险与社会保险关系的思考社会保险费率按照国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集，由国家、集体和个人三方共同负担，行政强制实施；而商业保险实行的是自愿投保原则，保险费视险种、险情而定。4．管理机制不同。社会保险由各级政府主管

5、社会保险的职能部门管理，其所属社会保险管理机构不仅负责筹集、支付和管理社会保险基金，还要为劳动者提供必要的管理服务工作；而商业保险则由各级人民保险公司进行自主经营，属于企业行为。5．保险费的筹集办法不同。社会保险费率按照国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集，由国家、集体和个人三方共同负担，行政强制实施而商业保险实行的是自愿投保原则，保险费视险种、险情而定。6．保险金支付办法不同。社会保险金支付是根据投保人交费年限(工作年限)，在职工资水平等条件，按规定付给，支付标准以保障基本生活为前提而商业保险金的支付是按照经济合同给付。7．目

6、的不同。社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展，商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿。8．政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权，政府对社会承担最终的兜底责任，商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，以保护投人的利益。9．资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担，商业保险完全是由投保个人负担。10．约束两者的机制完全不同。商业人身保险是商业金融活动，完全受市场竞争法则的制约，受价值法则的约束，社会保险则不同，

7、作为国家的一项重要事业，社会保险完全被那如果加社会政策的轨道，服从国家政策的支持。社会保险投保费率的制定和改变，投保比例的规定和调整、社会保险项目的分列和合并、社会保险基金的运营的方向和调整、以致各项社会保险金的标准机及其调整，无不带有其浓厚的政策性，要受国家政策的制约。三、深化社会保险制度改革对商业保险的影响由于两者存在联系，社会保险的改革就会对商业保险的发展产生影响。1.有利影响(1)社会保险理论方面。我国的社会保险改革坚持“效率优先、兼顾公平”的原则，个人也要缴费，强调权利义务对等，使受益与个人缴费相关，在效率优先原则的指导下

8、，鼓励劳动者通过合法途径增加收入，提高生活的质量，这样人们将不满足于较低水平的保障，而更多地转向保障更高的商业保险品种。(2)社会保险体系方面。我国实行三支柱的保障体系，第一支柱是政府主导的强制性社会保险；第二支柱是政府指导，企业实行