微小型企业融资难问题研究

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1、微小型企业融资难问题研究　　摘要：融资难问题始终是影响微小型企业发展的重要障碍，特别是近年来在世界金融危机背景下商业银行不断调高利率与存款准备金率的状况下，微小型企业的生产经营受到了极大的冲击。本文对相关概念进行了界定，分析了我国微小型企业融资难的困境，并提出了破解微小型企业融资难问题的几点对策。　　关键词：微小型企业；融资难；问题　　中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1001-828X（2013）11-0-01　　近年来，我国微小型企业得到了较快的发展。但其成长过程中却仍然面临着资金、人才和管理等各类问题，其中的

2、资金不足问题是重中之重。为切实解决微小型企业的融资难问题，社会各界已采取了大量措施，然而因为多种因素的制约，融资难问题目前还存在着。对此加以深入探索，对于微小型企业的今后发展具有十分重大的意义。　　一、相关概念界定　　微小型企业是小型、微型、家庭作坊式企业以及个体工商户的总称，主要是指产权与经营权实现高度统一，产品种类较为单一，规模与产值较小，且从业人员数量较少的一种经济组织。　　融资主要是指为了支付超出现金的购货款而采取的货币交易手段或者是为了取得资产而集资采用的货币手段，一般是指资金持有者与需求者间直接或者间接开展的资金

3、融通活动。　　二、我国微小型企业融资难困境分析　　一是融资途径过于狭窄。就资金来源来说，微小型企业可运用内源性与外源性融资以获取发展所需的资金。银行等金融机构的贷款依然是微小型企业最重要的外部融资途径，然而金融机构所提供的是一般是流动性资金和购买固定资产需要的资金，却极少会提供期限较长的信用贷款。二是微小型企业的融资成本过高。微小型企业因其创办之时以自有资本为主体，然而规模一般都比较小，运用担保和抵押贷款等手段向金融机构进行筹资显得十分困难，因而只得以内部的间接和短期融资为主体，导致一部分企业不得不采取民间筹资的方式，但高昂

4、的利息常常会造成微小型企业经营困境加剧甚至破产。三是银企之间的信息不对称。在此情况下往往会产生逆向选择与道德风险等问题以至于影响到了交易的顺利开展。当前我国大量的微小型企业尚未建立起现代企业制度，存在诸多财务体系方面的缺陷，金融机构无法得到准确的生产经营状况、导致银企间的信息不对称，从而成为了微小型企业融资过程中的重要障碍。　　三、破解微小型企业融资难问题的几点对策　　（一）促使金融机构转变观念强化对微小型企业的信贷投入。各家商业金融机构应当设置专门为微小型企业服务的专业信贷部门，股份制商业金融机构更应当打造一批擅长于为微小

5、型企业提供信贷服务为主打业务的特色化支行。要积极研究运用多种形式为微小型企业发放贷款的方式以解决这类企业的资金需求问题，保障贷款能够投入到经济效益较好、成长性较强、市场发展前景较为广阔的微小型企业之中。　　（二）政府要努力创设一流的金融环境。金融环境之优劣将直接关系到经济建设发展状况。各级政府部门应当将改进金融发展环境纳入到重要的议事日程之中。其一是政府应当积极转变观念，认识到商业金融机构与微小型企业均为平等民事主体，都是以盈利为其主要目的的企业法人。商业金融机构并非是政府，不应当承担起政策性的任务，信贷的交易要在注重安全、

6、产生效益和适度流动原则的前提下实施平等的交易；其二是要将金融运行状况与招商引资一起列入到政府部门的责任目标考核以及政府官员的考核内容当中；其三是要提升对借款人遵守金融机构信用的宣教工作力度，全力营造出遵守信用光荣、违反信用可耻的浓郁氛围；其四是要充分重视金融债权的维护工作。对于极少数恶意拖欠银行债务的微小型企业，应当进行严格制裁，从而让逃债企业尝到苦果，让金融机构产生家一般的感觉，从而更好地服务于地方经济；其五是各级地方政府要积极支持金融机构参与到企业的改制工作当中，所制定的企业改制方案应当认真听取债权银行的看法，凡涉及到债

7、权债务的处置问题均应征求债权银行同意后才能实施。　　（三）形成微小型企业的信用担保体系。要努力建立起支持微小型企业发展的信用担保机制。一方面是要形成微小型企业的贷款担保途径。形成由政府部门加以扶持的担保基金或者政策性的担保机构，致力于发展各种不同类型的企业贷款担保机构。要不断强化对担保机构进行的配套管理，促进担保市场的运行更趋规范，从而更好地服务于微小型企业的融资服务。另一方面是要设立担保机构资本金风险补偿体系。要通过健全完善中央、省级的再担保体系，设置微小型企业的信用担保组织，对担保组织的资金情况、资助补偿情况、受保企业风

8、险控制等各种问题加以规范，并且形成制度。　　（四）通过规范民间融资以化解企业的财务风险。微小型企业在通过金融机构融资遭遇困境之后，往往会选择利用民间资本进行融资，但民间融资常常是通过非法的地下钱庄，一旦管理不当易造成非法集资，从而产生各种社会不稳定因素。因为目前的资本市场尚无法满足微小型企