南岭财富网贷平台业务管理基本制度

《南岭财富网贷平台业务管理基本制度》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、P2P网贷业务基本管理制度第一章总则第一条为加强网贷业务管理，规范网贷行为，防范网贷风险，提高网贷资产质量，参考行业现行国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。第二条本制度是全公司网贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类网贷管理制度和办法的基本依据。第三条本制度所指网贷业务是公司对线上及线下借款业务的总称。包括实地考察标，债权转让标，净值标、机构担保标等业务。第四条本制度所指网贷业务人员是公司参与网贷业务经营和管理的人员。第五条本制度所指网贷业务部门是指有权办理和经营网贷业务的部门。第六条业务的开展必须符合现行的国家法律法规和公司

2、业务规定。坚持以“投资人利益”为本，服务优先；审慎经营，择优办理；公开透明、诚信经营；欢迎广大投资人及行业协会等机构监督。第二章基本制度第七条实行网贷业务准入管理制度。网贷业务准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。（一）严格准入对象。公司网贷业务准入对象主要包括：平台内注册会员（二）严格准入条件。公司网贷业务坚持“为投资者创效益，为融资者解决资金问题”原则。1、基本条件：（1）具备评信条件的客户，具体准入标准详见借款审批标准。（2）用途合规合法。（3）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。（4）公司规定的其

3、他条件。2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。（1）公司类客户：原则上要求当地的注册企业，实际经营超过半年以上；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值，无执行中的法案及其他不良信息。（2）自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用。（三）严格准入过程：公司办理网贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。（四）严格准入权限。公司办理网贷业务要坚持“分级审批、分级管理”

4、原则，严格按照权限办理。第八条实行客户授信管理制度。客户授信是公司根据客户资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。对具备条件的客户申请信贷业务坚持“先评级、后授信、再用信”的原则。第九条实行审贷分离制度。审贷分离是指在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（咨询）各环节的工作职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。（一）贷款调查。贷款调查由公司贷款调查岗负责，主要是对客户情况进行调查核实。受理贷款业务申请，要依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营能力、经济实

5、力、信用状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面的调查分析，写出调查报告并签署意见，报送贷款审查部门审查。贷款调查岗要承担因调查情况不实导致贷款失误的主要责任。（二）贷款审查。贷款审查由公司审核部门和风险部门负责，审核部门对受理贷款资料的真实性及市场风险负责，风险部门对贷款的政策性、合规性、合法性、技术性负责。审核部门在接收到的贷款资料或公司自身营销的贷款资料，进行调查和审查后，将贷款资料、审查结果提交风险部门进行再次审查。审查的主要内容包括：贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是

6、否可控制，贷款（担保）手续是否合法合规等。审查人员承担因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。（三）贷款审批。贷款审批由公司贷款审批岗负责，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行决策。在贷款审批过程中，贷款审批部门和审批人要承担审批失误的主要责任。1、审贷会成员由总经理，公司股东、现场调查人员、审核人员及业务相关人员组成。审贷会必须由3人以上单数人员组成，由审批决策权的人员负责组织召开贷审会会议。贷款调查人员、审核人员必须列席参加审贷会，做现场调查及分析的陈述，有建议权，但没有表决权。2、审贷会审批贷款应坚持以下原则：（1）集

7、体审批原则。70%以上成员参与有效。（2）一票否决原则。具有审批决策权的审贷会成员具有一票否决权。（3）集体负责原则。每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署明确的“同意发放”、“不同意发放”、“再提交审贷会审议”的意见及理由，并对所签意见负责。3、审贷会会议纪要的整理。审贷会要对审议过程进行记录，并在其成员投票表决后，根据审贷会记录和表决结果，形成审贷会会议纪要。审贷会会议纪要的内容包括会议召开的时间、地点、参加人员、审议事项、审议结果等。审贷会会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据。4、被审贷会两次否决的贷款申请半年内不得提交审

8、贷会审议。5、逐步建立和完善专家议事制度。对大额或有疑义的贷款，必要时可聘请外部专家组成专家组参与决策，保证信贷决策的科学性。第十条实行