担保业务管理综合类制度-123

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1、《担保业务管理综合类制度》担保风险责任制度业务档案管理办法权利凭证管理办法评估机构准入管理办法2010年8月制订13《担保业务管理综合类制度》目录第一章担保风险责任制度……………………………3页第二章业务档案管理办法……………………………5页第三章权利凭证管理办法…………………………10页第四章评估机构准入管理办法……………………12页13《担保业务管理综合类制度》苏州兴诚担保投资有限公司担保风险责任制度为建立权责对称，责任明晰，决策规范的业务管理体制，提高决策水平，有效防范道德风险和能力风险，结合公

2、司实际，建立主责任人制度，严格责任界定。一、建立主责任人制度。1、建立调查主责任人制度，对报批业务保前调查的真实性负责；2、建立审查主责任人制度，对审查的担保业务的合规合法性负责；3、建立审批责任人制度，对担保业务负审批责任；4、建立经营主责任人制度，对未解除担保责任的业务的事后监管、按期履约、债权保全等负责。二、主责任人界定如下：1.业务经营部门负责人为调查主责任人，业务监管部门负责人为审查主责任人，评审委员为审批责任人，业务经营部门负责人为经营主责任人。2.报批的担保业务，必须书面确定调查、审查、

3、经营主责任人。3.建立经营主责任人责任移交制度，原经营主责任人因工作岗位变动，必须在公司业务监管部门主持和监交下，同接手经营主责任人对其负责的业务风险依次进行鉴定，形成书面交接材料，由原主责任人、接手主责任人、参与人签字后登记存档，责任移交后，接手主责任人对接手后的业务经营状况负责，不得推诿责任，同时原经营主责任人必须协助接手经营主责任人了解有关情况。三、加强对主责任人的检查监督、严格责任追究。公司管理部门要加强对经营部门业务行为的监督检查，重点加强对主责任人违规违法违纪行为的查处。1.调查主责任人帮

4、助、默许客户伪造有关条件，套取公司信用，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。2.调查主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。①不按制度规定进行调查，误导审查和审批，造成损失的；②对客户的财务，资信等状况调查不细不实，误导审查和审批，造成损失的。13《担保业务管理综合类制度》3.审查主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良资产的要负责清收；

5、触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。①不坚持独立审查原则，按照领导或有关方面授意进行审查；②与客户串通向有权审批人提供虚假审查报告。4.审查主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。①不按照制度规定进行审查，误导审批人。②没有审查出调查报告和评估报告中的明显漏洞，误导有权审批人。5.审批责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。①逆程序或变相

6、逆程序审批业务；②向不符合基本条件的客户授予信用；③向关系人提供不符合公司有关要求的业务。6.审批责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。①轻信、盲目跟风，依据未经核实的信息审批业务，造成损失的。②审批业务应用政策法规不当，造成损失的。7.经营主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。①对管户客户经理反映的客户风险预警信号，不及时处理或措施不

7、力延误时机，形成损失。②上报信息和数据严重失真，误导上级决策的。8.经营主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。①接手经营主责任人对接手的业务因管理不严造成损失的。②因未按照规定进行检查并反馈信息，未及时预警造成损失的。9.公司保护业务人员的合法权益，对严格按照制度办事，坚持原则的业务人员，特别是对决策行为规范，决策效率高，决策效益好的主责任人，给予必要的精神和物质奖励。2010年8月20日13《担保业务管理综合类

8、制度》业务档案管理办法第一条为规范本公司业务档案的管理，维护业务档案的安全完整，实现档案管理的规范化，根据《中华人民共和国档案法》及本公司实际情况，特制订本办法。第二条本公司负责业务档案管理的职能部门是风险控制部，公司档案工作实行“统一领导，专人负责、集中保管、定期交接”的原则。第三条业务档案是在业务调查评价、审批发放及后续管理过程中形成的法律文件和具有查考价值的专业技术资料，按以下两部分内容分类：1.业务法律文件和公司内部审批文件。2.除上述文件外的客