货币银行学知识点整理复习

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1、货币银行学知识点整理复习货币的职能：价值尺度(用货币表现和衡量商品的价值)，流通手段(用货币媒介商品的交换)，贮藏手段(货币退出流通而处于静止状况)，支付手段(指用于清偿债务、支付赋税、工资、租金、借贷等。它能超越商品流通的范围)，世界货币(货币在世界市场上作为一般等价物发挥作用)货币制度的构成:货币材料的确定。货币名称、单位和价格标准。本位币、辅币及偿付能力。也称发行准备制度格雷欣法则：即劣币驱逐良币的现象。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。信用：含义：信用是一

2、种体现特定经济关系的借贷行为特征：以偿还为条件、支付利息形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用。信用工具含义：亦称金融工具、融资工具，是资金供给者和需求者之间进行资金融通时所签发的证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证。特征：流动性、偿还性、风险性、收益性。种类：按融资方式分（直接、间接）。按可接受程度分（无限可接受性、有限。）按偿还期限的长短分短期（本票汇票支票信用卡）、长期（债券股票）和不定期信用工具（银行券）。名义利率与实际利率:名义利率=实际利率+预期的通货膨胀率i=r+bpeb=1决定利率水平的因素:1、

3、平均利润率2、预期通货膨胀率3、中央银行货币政策4、商业周期5、国际收支状况6、政府预算赤字凯恩斯的货币需求理论（流动性偏好理论）指人们宁愿持有流动性高但不能生利的现金和活期存款而不愿持有股票和债券等虽能生利但较难变现的资产。凯恩斯认为，人们对的货币需求是由三种动机——交易动机、预防动机、投机动机所共同决定。金融市场的功能:微观层面的功能:价格发现、提供流动性、减少搜寻成本和信息成本。宏观层面的功能：实现储蓄-投资转化、资源配置、宏观调控。金融市场的分类：按期限分：货币市场、资本市场。按组织方式分：有组织市场、无组织市场。按金融资产

4、新旧程度分：一级市场(证券发行市场)、二级市场(证券流通市场)金融工具的属性：流动性、风险性、收益性。货币市场：融资期限在一年以内的短期金融市场。特点：融资期限短，弥补短期资金缺口资产的流动性较强、风险小——同业拆借市场，票据市场，回购协议市场，大额可转让定期存单市场资本市场：资本市场是融资期限在一年以上的长期金融市场。特征：融资期限长，弥补中长期资金缺口，资产的流动性较差，风险较大——银行中长期信贷市场、证券市场（股票、债券市场）通货膨胀：原因：一．需求拉上型通货膨胀①政府财政支出超过财政收入而形成赤字，靠透支来弥补；②国内投资总

5、需求过热；③国内消费总需求超过消费品供给和进口消费品之和，形成所谓的“消费膨胀”。二．成本推进型通货膨胀。1、工资推进通货膨胀2、利润推进通货膨胀三、结构型通货膨胀（1）需求转移型（2）"瓶颈"制约型（3）部门差异型(4)国际传递型。度量：1）消费者价格指数（cpi）2）生产者价格指数3）国民生产总值价格折算数（平减指数）IPD通货膨胀的治理对策1.实行紧缩货币政策（1）中央银行提高存款准备率，从而压缩商业银行存款准备金，压缩其贷款能力，达到紧缩贷款规模、减少投资、压缩货币供应量的目的。（2）提高利率。一方面中央银行提高再贴现率，以

6、促使商业银行提高贴现率，导致企业利息负担加重，利润减少，从而抑制企业贷款需求，以达减少投资、减少货币供应量。另一方面提高存款利率，鼓励居民增加储蓄，把消费基金转为生产基金，减少通货膨胀压力。（3）公开市场业务。中央银行向商业银行或市场出售手中持有的有价证券，以减少商业银行的超额储备金或企业居民手中的现金和在商业银行的存款，从而达到减少市场货币供应量的目的。（4）中央银行规定基础货币指标，通过控制基础货币达到控制货币供应量的目的。（5）道义上的劝告。中央银行用口头或书面的要求去影响商业银行，实现其紧缩信贷总规模、压缩市场货币供应量的目

7、的。2．采取紧缩性的财政政策。政府削减开支，压缩公共工程的支出，并提高个人所得税，使消费者的可支配的收入减少，以降低消费者的消费支出。减少政府和个人支出，以紧缩对市场商品的需求。（二）收入政策１．工资管制：是指为抑制工资上升导致的成本推进型通货膨胀而采取的管制工资上涨的措施．（１）确定工资——物价指导线，（２）政府实行冻结工资物价措施．(3)以纳税为基础的收入政策。（三）其他政策1.价格政策：如通过制定反托拉斯法限制垄断高价；如冻结物价；如同企业签订反涨价合同等措施，等等。2.增加有效供给政策：如降低边际税率以刺激投资，刺激产出，等

8、等。原始存款:是客户以现金形式存入银行形成的存款。派生存款:银行用转账方式发放贷款时创造的存款，即为派生存款。用公式表示：派生存款＝原始存款×（1÷法定准备率－1）。货币需求费雪：以M为一定时期内流通货币的平均数量（货币供给量）；V为