论社会经济信用环境建设.doc

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1、论社会经济信用环境建设信用缺乏、失准甚至背叛的现象在当今我国社会经济活动中可以说泛滥成灾，已被广大群众和企业亲身体会并深恶痛绝，实际上形成了一种信用危机。这已给社会道德风尚、经济发展、法制建设造成极大的危害。目前，重建社会信用秩序，已成为政府和社会各界的共识。　　一、社会经济信用危机的根本原因：失信的机会成本过低　　从经济交往的角度来看，守信与不守信是一种经济行为选择，社会经济信用程度低的根本原因在于不守信用的机会成本过低。经济交往中，违约一般能取得短期的直接利益，如违反经济合同借款不还、收货不给钱或收钱不发货、销售伪劣产品等，而对这种违约行为，在中国目前法律不够健全、执法效益不高、

2、地方保护主义严重等不良司法环境下。受害者难以追究其责任，破坏信用的一方在经济上、法律上没有受到应有的追偿和处罚，造成失信成本过低的局面。政府部门一般不会介入这种经济纠纷中，就是想管也管不过来。由于信息不对称，不守信用者可以继续与其他人交往，或者干脆注册新的公司，改头换面卷土重来，收益高于成本，风险又很低，使得部分道德修养较低的人自然就选择了不守信用。更有甚者，其中部分靠违约失信、坑蒙拐骗发家，而后改邪归正走上正常经营的“企业家”们成为市场经济的“英雄”，其发财的劣迹被一些人模仿，“资本的原始积累是血腥的”成为了一种既往不咎的借口，大大扭曲了信用秩序，从违约走向了违法，走向了犯罪。不仅

3、如此，失信者还通过各种经济手段攫取了政治头衔和荣誉。按“经济人”的假设，在这种杯境下，选择不守信是合理的。此外，各类经济欺诈犯罪行为，只要没有发生群死群伤或严重危害国家利益和社会稳定的恶性事件，也难以得到应有的惩处，更助长了不守信用风气的滋长蔓延。以上这些都是失信法律和经济成本过低的典型表现。　　二、改变失信机会成本过低的根本手段：对失信行为进行严厉的追究和惩治　　既然社会经济信用程度过低的根本原因是不守信用的机会成本过低，那么提高社会经济信用水平的努力也必须从这个方面入手，重点是通过建立经济或市场游戏的规则等一系列手段，追究失信行为的经济责任，给予严厉的法律惩治，改变守信与失信两种

4、行为方式机会成本，使守信者获得公允回报，失信者得不偿失，甚至付出法律上和经济上的沉重代价。　　由于经济活动纷繁复杂，对失信行为的追究及惩治、维护正常的信用秩序，不可能只靠政府或某一机构的力量，还须靠经济活动中各个微观主体在积极维护自身利益，自觉恪守信用规则的过程中来完成。而当前经济活动参与者面临的困难正是维权手段不够、维权能力微弱。因此提高社会经济信用水平的努力应该是重在创造一种信用宏观秩序环境，营造守信为荣、失信为耻的社会氛围，同时提高经济活动参与者追究和惩治失信交往对手的能力和维护自身经济利益的能力。　　三、改进社会经济信用宏观秩序环境、提高微观个体主体作用的必要措施7　　（一）

5、、迅速建立起个人、企业信用状况征信，查询信息系统，解决信息不对称问题，提高每一个行为主体自身救济能力。　　信息不对称问题，是不守信者能够生存延续的一个重要原因。目前，在社会经济活动中，人们交往前往往不可能掌握对方所有的情况，特别是对其商业交往中是否守信很难获得相关资料，从而容易造成判断失误或者受到欺骗，给不良信用者以可乘之机。另一方面，信息不对称也是阻碍经济交往发生的一个重要原因，由于对对方信用把握不足，即使达成交易也会设置保证条件。例如，银行贷款必须提供担保和抵押，使交易成本大幅上升，在一定程度上制约了社会经济的发展和效益提高。　　我国目前还没有建立起适应现代社会和市场经济体制的信

6、用征信及查询信息体系，企业的信用记录分散于工商、税务、审计、银行、保险、法院等各个有关部门和金融机构、以及会计师事务所、律师事务所等中介机构当中，居民更没有个人基本信用档案可供资信证明查询。所以，当务之急是要建立统一的企业和个人信用征信及查询系统，以有效解决社会经济交往中信用信息缺乏和不对称的问题我国2000年4月实行的个人储蓄实名制和2001年6月在上海推出的个人信用联合征信服务系统正是在这方面进行的探索，但就全国而言，还远远不够，需要下大力气加快建设和完善尽快建立起完备的社会经济信用信息系统。　　信用信息系统的建立，将形成一个公用、通用的信息平台，行为主体可在进行经济交往活动前通

7、过信用信息系统查询交往对手的信用记录为是否与其交往提供决策依据。该系统建立后，还能节约大量信用调查费用，降低交易成本。该系统的建立和使用，还能将信用记录不良者排除在社会经济活动之外，使失信者不能像过去那样一再得逞，而是被自然淘汰在经济活动中无立足之地，促进良好社会经济信用秩序的建立。　　建立这一信用信息系统，必须依靠社会各方面的力量。在我国目前现实的政治、经济体制下，由于这一系统属于社会公益性质，并且信息的获得需要多种手段，必须以政府为主导，政府牵头、各有