银行柜员业务知识汇编第四模块

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1、第四模块结算业务第一节概念和规定1、票据的概念：票据法所称的票据，是指汇票、本票和支票。支付结算办法所称的票据，是指银行汇票、商业汇票、本票和支票。2、票据的权利：持票人向债务人请求支付票据金额的权力3、票据责任：债务人向持票人支付票据金额的义务。债权人——拥有权利的一方债务人——欠款的一方4、支付结算原则（1）恪守信用，履约付款（2）谁的钱进谁的账，由谁支配（3）银行不垫款5、票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。单位在票据上的签章，为该单位的公章或财务专用章，加其法定代表人或其

2、授权的代理人的签名或盖章。票据和结算凭证上的签章为?（A）签名（B）盖章（C）签名加盖章（D）三者皆可（D）6、记载事项（1）票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（2）对票据和结算凭证上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时由原记载人在更改处签章证明。（3）票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他当事人真实签章的效力。对于结算凭证和票据上可以更改的事项，只有原记载人可以更改，并在更改处签名盖章证明。（√）7、背书票据可以（背书）转让，但填明“现金”字样

3、的汇票、本票和支票不得背书转让。（1）票据都可以背书转让。（×）（2）收款人可以将现金银行汇票或现金银行本票背书转让给被背书人。（×）（3）可以背书转让的票据包括（A）现金支票（B）现金银行汇票（C）转帐支票（D）商业汇票（E）现金银行本票（C、D）第二节票据1、支票（1）支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票的付款人为支票上记载的出票人（A）单位（B）个人（C）开户银行（D）单位和个人（C）（2）普通支票——可用于支取现金或转账划

4、线支票——只能用于转账（在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票）（3）支票的必须记载事项:“支票”字样；无条件支付的委托；金额；付款人名称；出票日期；出票人签章；（4）出票人在支票上的签章应与预留银行的签章一致。（5）支票的提示付款期限自出票日起10天。（6）持票人可委托开户银行向付款人提示付款。（7）支票出票人签发支票的金额不得超过其有的存款金额。（8）出票人签发空头支票，由央行及其分行按票面金额的5%，但不低于1000元的金额对其进行行政处罚（9）持票人可按票面金额的2%的比例要求其赔偿（

5、10）申请开立个人支票存款账户时，起存金额为5000元2、银行本票（1）银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（2）必要记载事项：“银行本票”字样；无条件支付的承诺；确定的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章（3）出票人在票据上的签章：银行本票专用章+法定代表人或其授权人的签名或盖章（4）银行本票的提示付款期限自出票日起1个月，超过提示付款期限的，不予受理（5）银行本票见票即付，银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可用于转账和支取现金3

6、、汇票（1）汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（2）汇票分为银行汇票和商业汇票商业汇票（按其承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票）（3）商业汇票：出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付金额给收款人的票据。银行汇票：是出票银行签发的，承诺在见票时无条件支付金额给收款人的票据。（4）商业汇票的提示付款期限为自汇票到期日起10日。商业汇票的付款期最长不得超过6个月（5）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。第三节结算方式1

7、、汇兑（1）汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。（2）汇兑分为信汇和电汇2、托收承付（1）根据合同，由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项的结算方式。（2）托收承付结算每笔的金额起点为1万元。新华书店系统每笔的金额起点为1千元。3、委托收款（1）是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。（2）委托收款在同城、异地均可以使用。4、贷记业务（1）贷记是付款人委托开户银行将其款项支付给收款人的一种结算方式。（2）贷记分为定期贷记和直接贷记（3）定期贷记如发放工资等（4）直接贷记如

8、单位、个人的各种款项支付5、定期借记是根据收、付款人签订的合同，由收款人委托其开户银行，在一定金额范围内收取金额的结算方式。如：水电费用的收取附录：大写数字：壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾零佰仟万亿第五模块储蓄业务第一节基本概念和规定一、基本概念1、储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构支付本金和利息的活动。2、任何单位不得将公款以个人名义转为储蓄存款二、储蓄原则存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密是否参加储蓄、存入哪个银行、存哪个储种（活、定）、存多少钱，存多长时间，都是由储