保险方案设计案例材料(金融11)

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1、案例1孙大林与张微雨夫妇一家他们的家庭、职业与财务信息：一、案例成员姓名年龄关系职业退休计划孙大林36夫退伍军人，现任政府公务员60岁退休张微雨36妻银行网点负责人60岁退休孙慧8女儿学生孙伟61孙父退休工人已退独住刘丽59孙母退休工人已退独住张国明63张父退休军队干部已退同住林英64张母部队家属已退同住二、收支情况1.收入情况：（1）孙大林现任政府公务员，每月工资为6000元，年终奖8000元；（2）张微雨作为银行网点负责人，每月工资为10000元，年终奖30000元；（3）孙伟和刘丽都是退休工人，税后年收入分别为2万元和1.5万元；

2、（4）张国明税后年收入4万元，林英税后年收入1.5万元。2.支出情况：孙大林和张微雨一家除每月需要偿还的房贷以外，孙大林和张微雨一家每月生活开支保持在6000元左右，每月的交通费保持在1500元左右。去年，孙大林和张微雨一家除集体到国外旅游花销10000元外，并无其他大额支出。三、资产负债状况孙大林与张微雨夫妇一家结婚时购买了一套总价为100万元的住房，贷款总额为80万元，贷款利率6%，20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，目前该房产现值为110万元：为出行方便，孙大林还购买了一辆总价为13万元的家用轿车，目前价值为12万元。其他实

3、物资产10万元。孙大林投资比较保守，对于股票兴趣不大，债券基金8万元。此外，孙大林一家目前有活期存款3万元（假定收益率为0），定期存款18万元（定期存款税后平均收益率为2%），美金1万元（人民币兑美元的汇率为6：1）。孙大林和张微雨夫妇一家除了房贷外，没有其他负债。四、保险状况1.孙大林：军队住房公积金账户有11万元，个人住房公积金账户有2万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。2.张微雨：住房公积金账户目前余额3万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。3.孙父、孙母、张父、张母：均有社会统筹保险，但都尚未投保任何商业保险。五、

4、理财目标1.女儿的教育资金筹备：孙大林与张微雨夫妇有一个女儿，今年8岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，孙大林夫妇打算为孩子建立教育储备金。教育资金现值为10万元。2.双方父母的额外养老及医疗准备金：除退休金外另有现值40万元。3.夫妻双方的额外养老及医疗准备金：除退休金外另有现值50万元。4.除现有已购住房外，原有部队住房需上缴可选择一套市区次新房（市场价100万元）或郊区新房（市场价70万元）为对价，对应需补交现金价差现值分别为65万元和45万元，5年后可自由出售。5.8年后换一部新车：现值25万元。6.每年全家的外出

5、旅游及其它休闲消费支出：现值23万元。案例2家住西安的魏先生和林女士他们的基本情况：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况魏先生33建筑设计工程师佳林女士31医生佳二、家庭收支状况表1月收入支出表（单位：元）月收入金额月支出金额工资收入15500住房按揭贷款1800投资收入日常生活支出3000其他收入养车支出1200月收入合计15500月支出合计6000月节余9500表2年度性收入支出表（单位：元）收入项目金额支出项目金额年工作收入186000消费支出72000本人工资收入30000住房按揭21600本人奖金收入90000日常生活支出36

6、000配偶收入66000养车支出14400公积金收入21600投资支出利息收入3060其他支出其他收入收入合计210660支出合计72000或有收入70000净收入138660三、家庭资产负债状况表3家庭资产负债表（单位：元）资产项目金额负债项目金额现金及现金等价物267000长期负债388800现金及活期储蓄17000个人住房贷款388800定期存款250000短期负债公积金账户余额70000其他负债金融投资资产其他投资资产商业保险个人使用资产500000自用住宅500000资产合计837000负债合计388800净资产448200四

7、、保险状况1.魏先生夫妇除单位购买有社会保险外，没有购买任何商业保险；2.魏先生父母均已退休，身体状况良好。父母退休前均在政府部门工作，退休后的退休金收入稳定，医疗保障齐；3.林女士父母也已经退休，有稳定的退休金和一定的医疗保障，父亲身体健康，但林女士的母亲患有糖尿病。五、理财目标1.计划两年后要小孩，希望不因养育小孩和供小孩教育的支出影响家庭现有的生活水平，有充足的教育基金；2.希望林女士母亲的病能够得到尽可能充足的保障；3.魏先生感觉工作繁忙，生活质量不高，希望能够在50岁时提前退休，退休后能够保持现有生活水平。六、假设条件假设年通

8、货膨胀率为6%；工资增长率为3%；魏先生每年获得设计费收入的可能性为50%。案例3毛先生与陶女士他们的家庭、职业与财务信息：一、家庭成员家庭成员年龄职业身体状况毛先生38企业主（负责生产）佳陶女士36企业主