银行国际贸易融资业务管理办法

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1、ⅩⅩ银行国际贸易融资业务管理办法第一章总则第一条为加强我行囯际贸易融资风险管理，规范贸易融资业务操作，推动我行国际业务的有效拓展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》及我行信贷管理的有关规定，结合贸易融资业务特点，特制定本办法。第二条本办法所称国际贸易融资业务（以下简称贸易融资）是指为国际贸易提供资金融通的业务，包括进口开证、进口押汇、提货担保、进口代收押汇、打包放款、出口托收押汇、出口押汇、票据贴现、买入票据、汇款融资（T/T融资）等。信保融资、国际保理项下融资、福费廷及货物质押国际贸易融资等业务分别

2、遵照其相应的业务管理规定，服务贸易项下融资业务将另行规定，不在本办法之列。特殊情况下，如经办行超越本管理办法，为优质客户放宽期限或准入条件等叙做贸易融资业务，应以《ⅩⅩ银行国际业务报审表》的形式，逐笔报总行国际业务部审批。第三条本办法所涵盖的与贸易融资业务相关的机构和人员界定如下：(一）“经办行”指我行办理贸易融资业务的分支机构。(二）“市场人员”泛指经办行的客户经理或承担贸易融资贷前调查职责的产品经理等相关岗位人员。(三）“国际结算人员”泛指总行国际业务部单证处理中心及分行的国际结算人员。(四）“放款审核人员”泛指经办行

3、信贷管理部门或国际业务部门放款（融资）中心的贸易融资放款审查和操作人员。(五）“会计人员”泛指经办行进行贸易融资放款或还款等账务处理的相关岗位人员。其他与贸易融资业务相关的授信额度审批及贷后管理等人员的界定及职责分别遵照我行现行信贷管理的有关规定。第四条本办法所涵盖的有关业务定义(一）“进口开证”是指我行根据客户（开证申请人）的申请，落实足额担保条件后或在我行给予客户的授信额度内，对外开出信用证，并且在收到符合信用证条款的单据后，履行信用证项下付款责任的业务。(二）“进口押汇”是指我行作为开证行收到信用证项下单据后，根据开

4、证申请人的申请，落实了足额担保条件后或在授信额度内，为其提供资金融通，用于支付信用证项下款项，并以信用证项下进口货物的销售回笼资金作为第一还款来源的融资业务。(三）“提货担保”是指信用证项下的进口货物巳到港，而相关的货运单据尚未寄达，为便于开证申请人提货，我行落实足额担保条件后或在授信额度内，根据开证申请人申请向船公司出具提货担保函的业(四）“进口代收押汇”是指我行作为代收行，根据进口商的申请,落实了足额担保条件后或在授信额度内，为其提供资金融通，用以支付进口代收项下款项，并以托收项下进口货物的销售回笼资金作为第一还5款来

5、源的融资业务。(五）“打包放款”是指我行根据信用证受益人的申请，落实了足额担保条件后或在授信额度内，以信用证为控制手段，以信用证项下的出口收汇或出口押汇款项作为第一还款来源，为其提供资金融通，用于组织货物出口的融资业务。打包放款期间，受益人应将正本信用证存放我行，货物出口后，出口交单须通过我行办理。(六）“出口押汇”是指我行根据信用证受益人的申请，落实足额担保条件后或在授信额度内，以信用证项下的出口收汇款项作为第一还款来源，为其提供资金融通的业务。根据信用证付款期限不同可分为远期信用证项下出口押汇及即期信用证项下出口押汇。

6、根据单据是否与信用证相符，可分为单证相符的出口押汇和单证不符的出口押汇。(七）‘‘出口托收押汇”是指我行作为出口托收行，根据出口商的申请，落实足额担保条件后或在授信额度内，以托收项下的出口收汇款项作为第一还款来源，为其提供资金融通的业务。(八）“票据贴现”是指我行根据持票人的申请，对经银行承兑的远期票据进行贴现的业务（不含远期信用证项下已经承兑的票据）。(九）“买入票据”是指我行根据持票人的申请，买入银行出具的即期票据的业务。(十）汇款融资（T/T融资）是指在汇款结算方式下，我行根据进/出口商的申请，落实了足额担保条件后或

7、在授信额度内，为其提供资金融通的业务。汇款融资包括进口汇款融资（进口T/T融资，含进口货到汇款融资和进口预付货款融资）及出口汇款融资（出口T/T融资）。进口T/T融资是指货到汇款或预付货款项下，进口商在进口货物销售货款回5笼之前，向我行申请资金融通用以对外支付或预付进口货款的业务。出口T/T融资是指出口商在出口货物之后，收到国外进口商货款之前，向我行申请资金融通的业务。第五条总行国际业务部负责贸易融资产品开发及其规章制度的制定，负责贸易融资产品的培训、推广和业务指导，负责部分特殊贸易融资业务的准入审批。总行信贷管理部负责贸

8、易融资业务规章制度的风险审查，负责对经办行贸易融资业务的贷后检查、指导。总行授信审批部负责经办行权限以外贸易融资业务的授信审查、审总行计划财务部负责贸易融资业务指导利率的制定、调整和经办行权限以外部分贸易融资利率的审批，负责贸易融资业务相关会计科目的设定。总行法律与合规部负责协助制定、修改贸易融资业务配