理财规划师三级《专业能力》复习重点

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1、《理财规划师三级专业能力》复习重点临沂大学商学院陈海涛目录第一章现金规划1第一节分析客户现金需求1第二节制定现金规划方案1第二章消费支出规划4第一节债务消减计划4第二节制定住房消费方案4第三节制定汽车消费方案8第四节制定消费信贷方案9第三章教育规划9第一节客户教育需求分析9第二节制定客户教育规划方案10第四章风险管理和保险规划12第一节收集客户信息12第二节提供咨询服务12第一单元保险基础知识12第二单元保险的基本原则15第三单元保险合同18第四单元人身保险产品介绍22第五单元财产保险产品介绍24第五章投资规划26129第一节投资规划概述26第二

2、节客户信息的收集与整理27第三节投资工具28第一单元股票28第二单元固定收益证券32第三单元共同基金34第四单元私募基金37第五单元投资型信托38第六单元外汇40第七单元银行理财产品42第八单元券商集合资产管理计划42第九单元QDII产品43第十单元金融衍生品43第十一单元黄金46第四节投资咨询工作的流程47第六章退休养老规划47第一节收集客户信息47第二节提供咨询服务48第一单元我国的养老理念及退休养老规划的必要性48第二单元社会养老保险的基本知识48第三单元企业年金的基本知识50第四单元商业养老保险的基本知识52第五单元退休养老的其他工具52

3、129第六单元国家基本医疗保障体系52第七章财产分配与传承规划53第一节收集客户信息53第二节提供咨询服务54第一单元婚姻家庭财产风险因素分析54第二单元界定客户财产权属55第三单元财产分配规划咨询56第四单元财产传承规划咨询服务57职业道德和理论知识考试时间：08：30-10：00专业能力考试时间：10：30-12：30第一章现金规划现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（现金）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（短期投、

4、融资工具）来满足。第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素（一）对金融资产流动性的要求1、交易动机129家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。2、谨慎动机或预防动机谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间（缺乏同步性），那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的（不确定性）。（二）持有现金及现金等价物的机会成本通常

5、来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于（机会成本）的存在，持有收益率（较低）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。二、流动性比率现金与现金等价物是流动性最强的资产。流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说，资产的（流动性）显然重要得多，因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。通常情况下，流动性比率应保持在3左右。编制家庭收入支出表需要遵

6、循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。129理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的（3-6倍）左右。第二节制定现金规划方案一、现金规划的一般工具（一）现金（二）相关储蓄品种1、一般储蓄业务（1）活期储蓄人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。（2）定活两便储蓄人民币50元起存。存期＜3个月，活期计息；3个月→半年，3月期整存整取打六折；半年→1年，半年整存整取打六折，存期超1年（含），1年期整存整取打六折。（3）整存整取人民币50元起存，港币50元，日元100

7、0元，其他币种为原币种10元起存。人民币存期：3个月、6个月、1年、2年、3年和5年；外币存期1个月、3个月、6个月、1年、2年。（4）零存整取人民币5元起存。存期1年、3年、5年。（5）整存零取人民币1000元起存。存期1年、3年、5年。取款间隔1个月、3个月、半年。（6）存本取息129人民币5000元起存。存期1年、3年、5年。取息间隔每月、每季或每半年。（7）个人通知存款起存金额5万，最低支取金额5万。外币起存金额约为等值人民币5万元（含）。（8）个人支票储蓄存款2、特色储蓄业务（1）定额定期双定存单定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一

8、种定期储蓄业务；定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取；不能办理办理部分提前支取；存单上不记名、不预留