银行业金融诈骗案件防范论文

《银行业金融诈骗案件防范论文 》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、银行业金融诈骗案件防范论文银行业金融诈骗案件防范论文银行业金融诈骗案件防范论文　　近年来，我国银行业金融诈骗案件呈现出涉案金额高、数量持续上升的特点。仅从数量上看，我国银行业金融诈骗远高于西方发达国家。可以说，现阶段金融诈骗案件给银行稳健经营和金融安全带来极大风险。近年来，审计查处了不少金融诈骗案件，有效地维护了金融秩序。本文试对金融诈骗高发的原因和如何防范谈一点粗浅的看法。　　一、目前银行业金融诈骗案件高发的原因　　银行业本身的特点决定了金融诈骗案件的高发性。现阶段我国银行业的主要业务还是资金运作，具有资金密集、充裕的特点。这个特点决定了金融诈骗案件的高发性：就犯罪“利

2、润”而言，金融诈骗犯罪是一种功利性很强的行为。同样是犯罪，金融诈骗犯罪所产生的“利润”远远大于其他类型的犯罪，更能驱使不法分子去触犯法律。　　社会不良风气促使内外勾结，导致金融诈骗案件高发。从公安部门对审计移交案件的反馈来看，几乎所有金融诈骗案件都是内外勾结作案。银行业从业人员敢于以身试法的原因很多，但目前社会不良风气绝对是关键因素。一是就目前社会环境而言，人们往往把占有货币多少、物质条件的好坏作为判断个人能力、地位或成功与否的标准。这就很容易使银行业从业人员的心理天平向金钱物质方面倾斜，犯罪欲望难以抑止，社会不法分子也会乘虚而入，内外勾结实施金融诈骗。二是随着改革开放的

3、深入，一些银行人员的观念不可避免的出现一些消极因素，享乐主义、拜金主义和极端个人主义的思想不断膨胀，一旦有合适土壤，其就会生根发芽。　　一把手的权力没有得到有效制约。尽管各家银行都明确规定，重大经营决策要集体讨论或由党委集体作出决策，但事实上主要负责人特别是一把手的权利很少受到制约，而“不受制约的权力必然产生腐败”。如我们在查处一外资企业金融诈骗案件时，发现贷款发放时S银行部分信贷管理人员也曾提出过异议，但由于贷款最终决定权在“一把手”，因此该企业从S银行处获得的授信额度和贷款余额始终在增加。在该集团贷款已出现重大风险的情况下，S银行仍将这些贷款作为正常类贷款反映，当地有

4、关监管部门也没有对此给予应有的关注，导致金融诈骗案件的发生，给国有金融资产带来巨大损失。　　银行业微妙的心态助长社会不法分子的气焰。近些年，审计查处一些金融诈骗案件时，经常会发现一个奇怪的现象：银行业对金融诈骗案件也有所察觉，对社会不法分子也非常愤恨，但出于“家丑不可外扬”，能不张声色地从诈骗人手中多追回资金、把损失转嫁到其他家银行的考虑，往往不选择报案，而是仅在内部对相关责任人进行轻描淡写的处理，这无疑助长了社会不法分子的嚣张气焰。　　银行业激烈的竞争对金融诈骗起到了推波助澜的作用。金融改革出现了为数颇多的股份制银行，其相互竞争提高了金融服务的水平和质量，但不可否认，在

5、市场份额增长有限、银行提供的服务类同的情况下，激烈竞争有时也导致无序状态，如许多银行管理人员在明知风险很大，但为了争取客户、完成任务，也极力促成信贷资金投放，这客观上为金融诈骗起到了推波助澜的作用。　　二、目前银行业金融诈骗防范途径　　银行业是高风险行业，在其固有风险难以消除的情况下，从外部、内部对金融诈骗案件加以防范，是确保银行稳健、高效和有序经营的一个重要方面。　　加大苗头性、倾向性的问题处罚力度。从审计查处的许多金融诈骗案件看，其实许多案件在发生前就已经表现出苗头，但一些单位却未对此加以重视，片面强调业务指标，选人不当、用人失察，让存在严重问题的人长期负责基层经营；

6、一些银行管理者在履行自己管理职能时瞻前顾后，徇情顾面，对问题能捂就捂，能盖则盖；也有的领导不想因小问题影响了大政绩，对违法违纪案件不报告、不查处，实行内部消化，大事化小，小事化了。银行机构对苗头性问题没有采取断然措施，而酿成大的祸患的事例，可谓是比比皆是。加大苗头性、倾向性的问题处罚力度，能将金融诈骗案件消灭于萌芽之中，最大限度减少银行业的损失。各银行要形成自己的鲜明业务特点来占领市场。在激烈竞争的金融市场，要通过类同服务来获得客户，具有很大难度。许多银行是通过违规操作来获得客户的。这也就很好地解释了，实践中有些单位有健全的规章制度，却屡被不法分子诈骗的原因。从国外银行业

7、发展的经验来看，其市场细分能力很强，不同的银行有不同的定位，能够有效避免同质激烈的竞争，从而在根本上杜绝违规吸引客户的情况，也就降低了被诈骗的可能性。　　加强员工思想教育，树立企业文化。教育能够升华人的思想、净化人的心灵、陶冶人的情操，使人的精神世界达到一定高度，起到其他预防方法所不能起到的作用。银行应着重抓好三个教育。一是理想与宗旨教育。教育员工树立正确的人生观、价值观，立足于金融工作岗位，为金融事业发展做出积极贡献。二是职业道德教育。教育员工严守信用、竭诚服务，树立企业良好的形象。三是法制教育。增强员工的法制观念，自觉做到