监管查处力度不断趋严 险企旧账也要“回头看”

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1、监管查处力度不断趋严险企旧账也要“回头看”　　　　　　“严守不发生区域性、系统性保险风险的底线，不惜对行业存在的问题充分暴露”，表明了保险监管进一步趋严的坚定决心。6月16日，中国保监会在官网再次公布了4份“中国保监会行政处罚决定书”，对国寿股份、中国信保、太平养老和太平人寿4家险企的违规操作，分别开出了40万元、30万元、20万元和15万元的罚单，合计罚款105万元。　　按照国务院部署，保监会于2015年深入开展保险机构“加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪”（以下简称“两个加强、两个遏制”）专项检查

2、工作，先后部署了两轮行业监管抽查工作。上述公布的处罚决定就是去年监管抽查的成果，也是今年3月份以来，保监会针对违规违法行为公布的第五轮罚单，截至目前，相继共处罚了13家险企。　　不怕揭短　　四大险企违规受罚百万　　记者了解到，针对此次4家险企的违规操作，保监会开出共计105万元的罚单。其中，保监会对中国人寿开出的罚单最大，为40万元。处罚的理由为:“2015年3月至5月，保监会对国寿股份开展‘两个加强、两个遏制’专项检查，发现从1999年至2014年，国寿股份采取退保金直接冲减退保年度保费收入的方式处理长期险非正常退保业

3、务，其中2014年采用上述方式处理非正常退保业务的金额为亿元。”保监会表示，国寿股份采取直接冲减退保年度保费收入的方式处理长期险非正常退保业务，违反了《保险法》相关规定。　　中国信保此次被查处事项也是前几年的违规行为。保监会公布称:“中国信保未经批准，也未在相关保监局履行任何手续，于2007年~2013年间在部分省级分支机构下设业务处共计20家。”为此，中国信保被处罚30万元。　　此外，中国太平旗下两家公司也分别被开出罚单。据保监会公布:“太平人寿存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款的行为，以工作通知书等形式调整保

4、单贷款比例和缩短保单贷款申请时间。涉及提高保单贷款比例的产品共计91个，缩短保单贷款时限产品共计7个，调整后涉及的原产品条款未及时更新，也未及时向保监会报备，经抽查2014年度银保渠道保单贷款金额最高的5个险种，累计保单贷款件数4759件，超出条款约定的保单贷款件数2934件，按条款约定贷款金额应为亿元，实际贷款金额亿元，超出条款约定贷款金额亿元。为此，该公司被予以处罚20万元”；而太平养老则存在‘未按照规定使用经批准或者备案的保险条款’和‘在投保人非被保险人父母的情况下，为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保

5、险的违法行为’，分别被罚款10万元和5万元。”　　不留死角　　主动暴露风险促进整改　　自2014年保监会贯彻落实国务院部署，开展“两个加强、两个遏制”专项检查工作，主要目的是摸清保险机构内部管理存在的突出问题和风险隐患，分类处置，建立长效机制，防范化解风险，确保保险业不发生区域性、系统性风险的底线。检查重点包括公司治理及内控、业务经营、资金运用、财务管理及偿付能力管理、消费者权益保护等方面存在的问题与风险。　　按照保监会要求，各保险机构要坚持“全面自查、鼓励自纠、强化责任”的总体原则，全面覆盖各类、各级机构，不留死角，主

6、动揭示存在的问题并认真整改，认真履职尽责，落实各项任务，确保取得预期成效。根据规划，专项检查分为两个阶段。第一阶段是保险机构自查整改阶段。2014年12月至2015年3月，各公司组织开展自查、抽查、处理整改和报告撰写；第二阶段是监管部门督导抽查阶段。保险机构自查整改同时，监管部门督导公司自查整改。2015年3月至4月，监管部门审核评估公司自查报告，进行重点检查，并依法处理。　　“保监会不仅重点检查虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔等‘五假’问题，还将重点检查重大投资决策的合规性，特别是违规将保费转为资本金、

7、存款的真实性、大额存款是否存在质押以及另类投资风险特别是投资信托、房地产、地方融资平台的风险。”据保监会相关部门负责人介绍，偿付能力充足率真实性，特别是通过不合理的房地产评估和虚假交易虚增偿付能力等问题，以及损害消费者权益、信息系统安全性和案件风险管控有效性等问题也是此次专项检查重点。　　不肯放松　　加大市场秩序规范力度　　近几年来，保险监管“以防范重点领域风险为抓手”全面提升风险管理水平，不仅在全行业开展风险排查和压力测试，还加大对重点风险隐患的预警监测和防范化解，工作成效明显。“在保险机构做好自查工作的同时，加强外部

8、监管、有效部署监管抽查工作，是确保专项检查工作取得扎实成效的重要内容。”保监会相关部门负责人称，在进行第一轮监管抽查工作的同时，保监会根据行业自查情况对全行业提出了进一步开展自查‘回头看’的要求。针对少数机构自查避重就轻，甚至自查违规金额‘零报告’的情况，保监会迅速组织开展了第二轮监管抽查。两轮监管抽查的严格监管，不