2012年会计后续教育--个人理财_题目及答案

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1、1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%国债定期做教育储备金）。4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H

2、股）。9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。12.根

3、据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。14.广义的无形资产不包括（人力资本）。15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。20.企业债券划

4、分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。影响债券的因素不包括（债券类型）。25．“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（）。消费投资收入平衡的原则26．金融产品的短期价格趋势决定因素是（）。供求关系27．下列关于基金的说法中，表述不正确的是

5、（利益共享，风险不共担）28．根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（）。学习成长期29．零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率）30．杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）31．“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）32．根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资）33．个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（现金管理）34．王先生是国企员工，30岁，年收入

6、6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。1.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）2.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）3.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）4.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）5

7、.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）6.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）7.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）8.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）9.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）10.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）11.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）1.针对

8、极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确）2.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多