探索社区银行商业模式实录

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1、探索社区银行商业模式实录2013-12-07 周密金融　　2013年12月4日至5日，第八届21世纪亚洲金融年会暨“2013年亚洲银行竞争力排名”研究报告和“2013年亚洲保险竞争力排名”研究报告发布仪式在北京举行。民生银行零售银行部总经理赵志敏、南京银行副行长束学农、宁波银行副行长付文生、广东南粤银行副行长柳博、吉林银行副行长程松斌五位嘉宾参加了“探索中国社区银行的商业模式”圆桌对话。 　　以下为圆桌对话实录： 　　曾刚：大家下午好！很高兴有这么个机会来给大家主持这么一个，我个人其实也很感兴趣的一个话题。各位嘉宾主持人已经给大家介绍过，我主要谈

2、一下，因为利率市场化是一个大事，现在银行业也都在谈转型。　　确实往零售、小微方向发展，也确实这段时间发展的一个重点。也确实做了很多尝试，市场也比较关注，特别是民生银行，在过去时间媒体很关注。所以今天很有幸，各位实践者在我们这个地方可以给大家比较充分地谈一谈他们从各自的角度对发展方向的看法以及自己的体会。 　　首先还是有请民生银行的赵总来简单谈一谈民生银行对社区银行发展的一些看法、一些体会。因为最近民生的小微银行是在媒体曝光率很高，关注度也很高，今天上午还在讨论，还在争论这个问题，到目前为止还没有特别清晰的想法。想听一听赵总你们对民生的这样一个选择

3、。 　　赵志敏：感谢主持人，我想民生银行这个小区金融，事实上应该我觉得是源于我们的战略定位，在民生银行大家可能都知道，当然中国银行业，大家才从转型大公司业务的热浪之中还没有醒目的时候，民生银行就第一步踏入了小区，从08年踏入小区到09年开始推广，2011年进行升级，2012年明确了提出了转型的目标。　　2013年事实上刚才我也和我们的主编在谈，大家说民生银行这一年为什么小微的宣传少了？因为我们的小微金融整个在转型。在我们的小微金融整体转型之中，我们董事长就提出了聚焦打通两翼，怎么打？打什么？一翼会打通公司业务的产业链，另一翼就是打通传统零售，传统

4、零售怎么做？　　事实上民生银行在这一点上是把渠道下沉和服务下沉同时落地。第一是首先是服务所有能服务的客户，我们现在实际上小微金融客户已经达到了180万户，180万户的小微客户不仅仅满足于他们的需求，因为在于他们也有自己的家庭，他们也有深厚的圈子，还有自己的员工，在5000万的小微企业的总量。　　这一群人渴望金融服务的概念有两个层面，一个就是经济方面的需求，另一个是财富管理的需求。我们董事长把它定位为打通传统零售，传统零售的新做法就是小微金融，所以由此产生了民生银行，并不是一次冲动，而是整体战略设计中的一次整合。所以就提出了小区金融。 　　那么小区

5、金融对民生银行来说怎么做？战略核心是什么？这也是包括媒体，包括监管机构大家都关注的问题。今天我也谈，这个问题对民生银行来讲，我想今天对在座的其他的几位行长来讲，各家银行可能程度不同都有介入。　　我想小区金融对各家银行还是处于一个战略的敏感期，我想大家也都知道，银监会在小区金融建设方面，围绕小区实际上也是围绕民生银行，这方面的相关规定正在出台。所以对我们小企业来讲还是处于敏感期。两小金融是民生银行的战略，围绕战略设计民生银行要做到物理模式落地，服务下沉。 　　曾刚：谢谢赵总，但是了解民生其实是当做一个非常重要的战略的事情来做，不仅仅是开拓一个业务，

6、而是说原来的小微企业的金融服务是作为一体的转型的思路，看起来这是一个非常大的尝试。 　　接下来我们想听听南京银行的束行长，从你的角度来看社区银行金融服务。 　　束学农：非常感谢21世纪的金融年会的邀请。作为城市商业银行，特别是在城市商业银行一家上市的银行，我们的定位实际上一直很明确，做小微企业银行，做市民银行。所以目前国内兴起了社区银行热，实际上我们感觉到可能进一步地强化银行对零售、对财富管理，包括对小微企业的支持。　　目前我们感觉到作为南京银行的话，原来的网点实际上也是依托于社区，依托于街道，依托于园区发展的定位。所以目前我们在社区银行兴起的热

7、潮中，我们也在思考是不是进一步下沉我们的网点，同时更加趋于社区的服务，提供多元化的服务供给。　　目前我们作为上市银行也在思考成本的压力，网点科学的选址，包括网点的论据。所以今天我们感觉到参加这个会议一个是学习，第二个也是进一步地来阐述作为社区银行，我们南京银行对它的认识。实际上南京银行这几年我们感觉到依托转型发展，我们在南京地区我们有60个网点，60个网点我们从2009年开始，我们就明确了公司业务是通过团队来做，网点主要是服务于市民，服务于中小企业。　　所以我们很多业务的话，都是体现了社区银行的特色。现在目前我们感觉到国内商业银行在探索方面也有一

8、些认识方面需要去进一步地探索，因为目前商业银行的网点在发展中还是受到监管的管制的。所以从某种意义上来讲，目前商业银行的发展有网点扩张的这