金融理财师-临界退休家庭、个体工商户、将要步入婚姻殿堂的白领、新增育儿的年轻夫妇、准爸爸的理财规划(一)

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1、临界退休家庭、个体工商户、将要步入婚姻殿堂的白领、新增育儿的年轻夫妇、准爸爸的理财规划(一)一、案例1  假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：  一、案例成员 家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位，明年夏天即将毕业佳  二、收支情况  1．叶先生一家月收入7000元(叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元)，叶先生年终奖10000元，利息、股息收入

2、1000元。  2．家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年，学费及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。  三、资产负债状况  1．叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了15万元。剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。  2．叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及8万元股票外，几乎没有其他投资。  3．叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额，剩余

3、贷款为商业性住房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按6．0435%年利率执行，每月还贷1600元。  4．叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平，假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。  四、保险情况  叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。  五、理财目标  1．顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养

4、育之责；  2．在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益；  3．叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差，希望能给家庭增加一些保障。1、叶先生一家的资产负债率为(  )。  A．0.5  B．0.4  C．0.3  D．0.22、叶先生家庭的投资净资产比率为(  )。  A．0.125  B．0.145  C．0.225  D．0.2503、叶先生一家的年度结余是(  )元。  A．-86200  B．-85000  C．-83600  D．-826004、下列关于子女教育金的规划原则说

5、法正确的是(  )。  A．宁紧勿松  B．宁多勿少  C．与储蓄保险无关  D．可以忽略自己的退休金5、叶先生自住房产贷款采用的是等额本息还款的方式还款。关于等额本息还款的说法错误的是(  )。  A．等额本息还款是指把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中  B．按等额本息还款方式还款，还款总利息比等额本金还款低  C．贷款人每月需还相同的数额，操作相对简单  D．作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减6、叶先生每月还款1600元，按年贷款利率6

6、.0435%计算，叶先生夫妇需(  )年才能还清所有贷款。  A．12.5  B．13.9  C．14.5  D．14.97、假设叶先生自住房产剩余贷款的偿还方式为等额本金还款方式，年利率为6.0435%，十年还清。叶先生每月应还贷(  )元。  A．1998.50  B．2002.30  C．2008.50  D．2009.308、根据叶先生一家的收入情况，(  )的方式更适合其还清18万元的房贷，提高生活水平。  A．月还款1600元，直至还清所有房贷  B．现在一次性付清房贷  C．儿子工作后，一次性付清房贷  D．出

7、售自用房产9、假设由于通货膨胀的影响，叶先生夫妇的生活支出将以5%速度增长，以今年的年度总支出作为基期额度(仅包括家庭基本生活开销和医疗费)，则3年后，夫妇的年支出将达(  )元。  A．19448.1  B．19500.5  C．19548.1  D．19600.510、关于保险规划，叶先生和叶太太不适合购买(  )。  A．终身寿险  B．人身意外险  C．医疗保险  D．定期寿险11、如果叶先生夫妇购买的是定期寿险，则下列有关定期寿险说法错误的是(  )。  A．定期寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的

8、人寿保险  B．定期保险在合同中规定一定时期为保险有效期，若被保险人在约定期限内死亡，保险人即给付受益人约定的保险金；若被保险人在保险期限届满时仍然生存，契约即行终止  C．对于被保险人而言，定期寿险最大的优点是可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障  D．若被保险人在保险期限