商业银行经营复习大纲

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1、商业银行经营复习大纲第一章商业银行概论1、商业银行的含义、性质商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、多服务的金融企业。2、最早的商业银行*1964年的英格兰银行，是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。（是为了维护新生的资产阶级发展工业和商业的需求）2个标志：现代银行的产生和适应现代资本主义生产方式的银行的产生3、商业银行的形成*主要有两条途径：1）从就是高利贷银行转变过来的，如威尼斯银行2)根据资本主义经济发展的需要，如英格兰银行4、商业银行的传统经营模式1）英国式融通短

2、期资金模式优点：能较好地保持银行的清偿能力，银行的经营性好；缺点：银行的业务发展受到限制2）德国式综合银行模式优点：有利于银行展开全方位的金融业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济中的作用；缺点：可能会加大银行的经营风险，对银行的经营管理有更大的要求。5、商业银行的职能*（掌握前四个以及其定义）信用中介（最基本的职能）、支付中介（传统功能）、信用创造（特殊功能）、金融服务、调节经济、风险管理六大职能。信用中介是指银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。支付中介是

3、指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款等业务活动。金融服务是商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。信用创造是商业银行的特殊功能，是在信用中介发挥功能的基础上派生出来的功能。是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或是从事投资业务而衍生出的更多存款，从而扩大社会货币供给量。信用创造的主要作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用、流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付的需要。6、商业银行在国民经济中

4、的作用*（重点掌握第四点）1）是整个国民经济活动中的中枢2）善业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3）成为社会经济活动中的信息中心4）成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（看书理解）5）成为社会资本运动的中心7、商业银行的制度*商业银行制度，是一个国家用法律的形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。建立这一制度的原则：有利于银行业的竞争；有利于保护银行体系的安全；是银行保持适当的规模。8、商业银行的的组织形式*（掌握单一银行制、总分行制，看书了解一下其优缺点）按组织形式划分为：单一银行制、总分行制、持股公司制银行。优缺点P18-19按所有权

5、划分：国有控股的商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制银行。按业务覆盖地划分为：区域性银行、全国性银行、国际性银行。按能否从事证券业务和其他业务划分：德国式全能银行、英国式全能银行、美国是职能银行。9、商业银行经营方针（三性目标）*即：安全性、流动性和盈利性，这是由其经营的特殊商品—货币商品的特殊要求以及商业银行在社会经济活动中的特殊地位所决定的。安全性目标即是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，是客户对银行保持坚定的信任。流动性目标即是指善业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应对客户提存及银行其他支付

6、的需要。流动性是指资产变现的能力，衡量标准有两点：资产变现的成本、资产变现的速度。银行以适当得价格去的可用资金的方法有两种：实行资产变现、通过负债或者以扩股增资方式。盈利性目标即是商业银行经营的最终目标，尽可能利润最大化。三性目标间的关系：*关系：安全性与流动性正相关，这两者与盈利性负相关，三者不能同时满足，存在矛盾。具体：三性目标是商业银行经营管理的基本要求所决定的，也是商业银行实现自身。微观效益和宏观经济效益相结合、相一致的要求所决定的。商业银行的经营安全性好，有利于整个宏观经济的稳定；商业银行的盈利水平高，既可以提高社会经济效益，也可以为在生产和扩大再生产积累更多的资金

7、，扩大产业资本规模，增加有效供给。然而实现这些目标时常常存在一定的矛盾。实现安全性目标要求商业银行扩大现金资产，减少高风险、高盈利资产，而实现盈利性目标则要求商业银行尽可能减少现金资产，扩大高盈利资产。解决方法：提高银行经营的流动性。首先积极组织资金来源，慎重安排资产结构，保持适当比例的现金资产。其次加强对长期贷款和投资的预测研究，保证收益，减少风险损失。最后树立良好的信誉，建立牢固的信用基础，取得客户和社会的高度信任，保持更大的回旋余地。方法的宗旨是：围绕流动性加强经营管理，增强资金实力，提高服务质量