陈女士的家庭理财规划方案

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1、浙江金融职业学院毕业设计陈女士的家庭理财规划方案金融管理与实务11（4）班杨梦安指导老师翟敏杨宜林内容摘要：随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。针对具体家庭的资产、财务状况、风险承受能力以及投资偏好，规划家庭保险理财方案就十分被需要。而单亲家庭作为一个特殊群体，往往是一个人的收入要花费在几个人身上，面对诸多的不确定因素，稳健的投资和建立完善的保障体系是单亲家庭抵御风险的基石。因此，单亲家庭的理财计划显得尤为重要。本文以单亲家庭的情况为基础，具体分析单亲家庭的投资理念及投资对策，通过具体案例分析，结合表格数据，为这些家庭如何

2、在理财上，制定自己的理财方案，提供了相应的建议。关键词：单亲家庭投资对策理财方案一、引言随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。家庭投资理财是针对风险进行个人资产的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险。不管是储蓄投资、股票投资，还是外汇、保险投资，由于投资品种的增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握。此时，针对具体家庭的资产、财务状况、风险承受能力以及投资偏好，规划家庭保险理财方案就十分被需要。而单亲家庭作为一个特殊群体，往往是一个人的收入要花费在几个人身上，因而具有经济基础薄弱、收入来源

3、单一、家庭保障不完善及风险承受能力差等特点。其收入与开支如果不早点计划好，可能会入不敷出。面对诸多的不确定因素，稳健的投资和建立完善的保障体系是单亲家庭抵御风险的基石。因此，单亲家庭的理财计划显得尤为重要。二、客户家庭基本信息陈女士：48岁，高中毕业，在台州市路桥一个私企做会计，工作稳定，月收入10000元，有人身意外保险。陈女士有一套在椒江自盖的房产月租金收入有2000元。9浙江金融职业学院毕业设计陈女士的母亲：今年76岁，有基本保险，和陈女士女儿一起住，需要赡养费用月支出1000元。女儿：23岁，2012年6月大学毕业，目前在台州椒江海门办事处工作，月收入2000左右，有五险

4、一金。经济基本独立，计划将在三年内步入婚姻，目前还在筹备。三、家庭财务状况分析陈女士月收入有10000元，女儿月收入2000元。两人的工作都比较稳定，此外，有一套自盖的50平方的房子（月租金收入2000元）和两套现居住的50多平方的房子。一家的基本支出主要来自于陈女士。因为工作需要，陈女士和家人并没有经常住在一起，陈女士一般住在路桥的房子里。陈女士的母亲和陈女士的女儿住在椒江祖传的老宅。陈女士每月给母亲1000元赡养费，女儿有自己的工资，经济基本能独立。表-1：月家庭收支情况汇总表（单位：元）收入支出陈女士工资10000基本生活费4000女儿工资2000娱乐和人情交际支出2300

5、房租收入2000赡养费1000医疗加保险费用1500合计14000合计8800月结余5200注：假设收入都是税后收入。表-2：家庭资产负债表（单位：元）项目主要科目金额比重（%）资产银行存款活期10万定期20万16.7%房产（部分出租）自住100万出租50万83.8%合计180万负债合计0万净资产合计180万9浙江金融职业学院毕业设计陈女士的工资收入占到总收入的85.7%，房租收入占14.3%，显示家庭的收入来源较为单一，尤其缺乏金融资产的投资收入。陈女士的支出项目比较少，其中基本生活费与娱乐和人情交际费用都占据了很大的比例，同时由于陈女士工作的关系私下的应酬不能避免，因此人情交

6、际支出不能减少。但是陈女士家庭一年所要缴纳的保险费是1000元，占家庭年总收入7%，低于10%的合理水平，家庭因此而未能获得足够的保险保障。陈女士家庭的流动资产目前占总资产16.7%，这意味着即使发生一些意外情况，家庭拥有的高流动性资产也能够维持一定时间的开支。陈女士的固定资产比重大，因为房地产的流动性较差而风险程度较高，可能存在财务安全隐患，需要适量调节。目前的投资性资产远远不够，应考虑今后多增加金融资产，适当的减少在总资产中固定资产所占的比重。四、家庭综合分析（一）家庭生命周期和生涯规划分析按照生命周期理论，家庭分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个周期。不同的家庭成长阶段会

7、有不同的财富积累方式和不同的理财目标。陈女士的家庭为单亲家庭，女儿已经毕业并走上工作岗位，基本上自给自足，无需父母再操心过多，所以应该归类于成熟期。陈女士的生涯阶段属于稳定期，经过了20多年会计的历练，经验十分丰富。陈女士的女儿近三年已有结婚的打算了，而陈女士又打算为女儿置办30万左右的嫁妆。分析了陈女士家庭的生命周期和陈女士的生涯规划，可以得出目前主要存在的优势和劣势，列表如下：表-3：家庭优/劣势对比表优势劣势收入稳定且经验丰富投保面窄且保障力度不足女儿能够自给自足女儿近期就