我国农村金融现状及体制改革研究

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1、我国农村金融现状及体制改革研究　　1引论　　改革开放以来，我国农村先后经历了三次改革与发展的“浪潮”，从改革开放前我国农村最初实行的人民公社“大统一”计划经济体制到农村家庭联产承包制再到目前的深化土地承包改革阶段，带来的是农民对土地有了更长时间的管理权与经营权，这也促使了农民的劳动积极性更大地被带动了起来。同时，当代农村经济新形式的不断发展，对农村金融提出了更高层次的新要求。新世纪以来第十二个一号文件《关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》正式发布。这是xx年以来中央一号文件连续第十二次提到聚焦“三农”，为了从根本上解决农村经济的发展问题，那么对农村金融现状

2、分析及体制改革路径研究意义重大。　　我国农村金融现状　　农村金融的概念　　一般认为农村金融是农村的货币资金融通，也就是与农村信用活动和货币流通相关的活动；是农村货币资金活动当中体现的信任关系等等。随着我国农村金融的不断发展，又提出了农村金融的新概念，认为其是农村经济活动与社会经济活动的交叉点与连接点，是一个内部结构复杂多样、功能齐全的整体系统。　　2.初步形成多层次的农村金融组织体系　　以银行类的金融机构为主体，以其他金融机构为补充体的基本农村金融体系已基本形成。银行类的金融机构主要分为：中国农业银行、邮政储蓄银行、村镇银行等，其他金融机构主要有：农村信用社、国家农业投

3、资公司、中国农业发展信托投资公司、农业保险公司以及各种民间资金互助组织。　　2.农村金融的体制得到进一步完善　　目前农村金融建设主要重点着眼于农村经济的发展，为农村经济发展提供支持，发挥商业银行的主导作用，增强政策性金融的服务功能，利用农村信用社的合作性质，并以此为基本进一步进行改革和规范。同时对农村信用社的管理体制也进行了改革，使其脱离了中国农业银行的隶属，逐步恢复了其合作性质，实现了对其的商业化管理。而中国农业银行也成为了自主经营的真正意义上的国家性质的商业银行。　　2.缓解了农村经济建设的资金瓶颈问题　　由于农村金融在网络方面、涉农信贷投放方面、基础设建设方面以及

4、服务创新方面取得的较好成绩，使得农村金融为农村的经济建设注入了新的活力，促进了新农村的发展，并在一定的程度上缓解了目前农村经济建设发展过程中遇到的资金瓶颈问题，同时使我国的新农村建设也进入了一个新的发展阶段。　　我国农村金融体制存在的缺陷　　农村金融机构分布不均　　目前我国农村金融机构的分布在空间结构上严重失衡，以我国经济较发达的东部地区为例，其金融机构的城乡、区域性布局就较为完善，商业性质的金融服务以及金融产品的提供也较为充分，使得其农村的经济活动得以稳步开展。然后就条件较为落后的中西部地区，农村的金融机构数量少，分布不均匀，且商业性质的金融服务以及大多金融产品得不到

5、及时、充分的提供。特别是落后地区，大部分农村居民及乡村企业只能享受到农村信用社提供的基本服务，其他金融机构提供的金融性服务却无法享受。　　3.农村金融的组织结构失衡　　我国的金融由政府进行绝对主导，使得全国性质的金融机构较多，但是地域性的金融机构却较少，农村性质的金融机构更是少见。目前由于我国农业银行的改革，我国的农村信用社脱离了中国农业银行的隶属，使得农业银行成为了真正意义上的商业性银行，主要性质的改变造成了农业银行在农村金融投入上的弱化，而农业发展银行由于其业务对象的有限性，使得农村信用社成为了农村金融的主力军，但是由于其资本较弱，使得其难以支撑起整个农村经济的金融

6、发展。　　3.农村金融机构的功能缺失　　我们可以知道的是农业发展银行建立是为推动农村经济发展为目标，旨在为农副产品的收购、农村基础建设开发等提供信贷服务。然而，就目前的情况而言，其只承担了农副产品的收购，而其他功能因为多方面的原因，并没有得到落实。同时国有商业银行的信贷项目多数目标定位为大中城市中的中长期贷款业务，而对于农村的资金需求并不重视。国有商业银行对农村资金需求的忽视将农村经济发展的资金需求压力转移到了农村信用社的身上，但是农村信用社并不具备合作金融性质，其本身存在的多种问题也注定了其无力承担农村经济发展对资金的大量需求。　　3.农村保险体系建立不完善　　就目前

7、而言，全国各地每年因为自然灾害发生的粮食作物的经济损失比例很高，如此高赔付率的事件导致了大部分的保险公司不愿意将业务过多地投入到农业保险上。农业保险的产生是市场经济国家为了扶持农业发展的通行做法，但是当下的农业保险机制构成并不完善，多数功能都不能正常运行，而经年发生的自然灾害导致目前农业保险市场呈现萎缩的趋势。　　我国农村金融体制的改革建议　　合理构建农村金融机构　　鼓励农村金融机构的设立，由政府牵头引进专业农业人才帮助欠发达及落后地区根据自身地方特色及农产品特色开展新型农业建设，引入金融机构设立分支机构，鼓励民间金融机构的设立，解决农村