个人银行总部机构设置方案（20050630）

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1、个人银行总部机构设置方案一、方案宗旨为实现我行可持续发展和成为国际上一家比较好的商业银行的战略目标，从我行个人银行业务经营特点的实际出发，以国际通行的经营体制为参考，建立我行个人银行组织架构模式。二、设置原则落实“以客户为中心”的经营理念，以产品经营为主线，采用纵向经营、横向管理的矩阵式经营模式，形成符合我行个人银行业务发展规律的经营组织体系。三、总行个人银行总部的内部组织结构与职能定位个人银行总部总经理室人力资源管理电子渠道部个人信贷部市场企划部财富管理部银行卡部风险管理部管理会计部8分行个人银行的组织结构与职能定位分行个

2、人银行的组织结构图：卡运行(中心)卡营销（中心)个贷处理（中心)自助银行管理(中心)个贷营销（中心)理财营销（中心)产品中心分行个人银行行长营销团队一营销团队二营销团队……个人银行部企划中心个贷中心产品中心渠道管理中心注：业务规模较小的分行，个人银行部内可暂不设中心（个贷中心除外），而设置理财产品经理、卡产品经理、市场经理等岗位直接向个人银行部总经理汇报。8同城支行个人银行业务的组织结构示意图(支行负责销售和服务，所有业务管理职能包括个贷审批职能均集中在分行)：支行行长营业部个人银行业务部公司银行业务部客户服务代表（大堂低柜

3、人员）客户经理异地支行个人银行业务部门的组织结构功能基本类同分行个人银行的组织结构，但业务上要受所属分行个人银行部门指导。支行行长……部……部个人银行部渠道管理产品经理市场经理营销团队个贷中心8分行个人银行组织结构说明：（一）营销团队营销团队（市场营销部）以个人银行各类产品为经营对象，通过挖掘潜在客户需求、向客户销售产品达到完成销售指标和实现利润的目的。具体职责：1.根据个人银行总部的整体计划部署组织实施分行个人银行产品销售计划，负责分行个人银行客户的综合开发与维护。2.建立及管理分行个人银行客户经理队伍，培训客户经理不断提

4、高产品知识水平和服务质量。3.建立及管理分行个人银行客户服务代表队伍（营业网点低柜人员），培训客户服务代表不断丰富产品知识和提高服务质量。4.和市场经理密切合作，执行个人银行总部下达的各种产品推介和营销推广活动。有关营销团队的说明：分行个人银行一般可设立多个营销团队，组建和管理方式可参照公司金融营销团队。个人银行营销团队既可以采用专业化分工营销（如银行卡营销团队、个贷营销团队、理财产品营销团队）模式，也可以采用针对不同细分客户群的综合营销模式（如高端VIP客户营销团队、集团客户营销团队…）。营销团队一般设置客户经理和客户服务

5、代表两种岗位。客户经理：负责个人银行客户的综合开发与维护，与客户建立长期关系，确定他们对产品和服务的需求，与产品专家密切合作，满足客户需要；交叉销售各种个人银行产品和服务组合，创造客户需求，深度挖掘客户价值；与市场经理密切合作，执行各种营销推广宣传活动，以及开拓和发展特约商户等，以最终实现销售目标。客户服务代表：负责在营业场所答复客户业务咨询、受理开卡、个贷等非现金业务、向客户经理引荐高端客户等工作。在业绩考核时，客户服务代表也纳入营销人员的考核体系。（二）个人银行部8个人银行部负责理财产品、银行卡产品、个人信贷产品的后台集

6、中管理、策划和支持，通过向市场营销部门提供产品、整合服务渠道以满足客户需求。具体职责：1.在个人银行总部指导下负责对客户经理的产品培训、产品知识咨询、产品组合和再包装、产品本地化创新等。2.执行个人银行总部制定的各类产品管理办法和操作流程；对分行特色业务制订专门的管理办法和操作流程。3.负责个人信贷产品的集中审批和贷款管理（包括催收），提高贷款的运行效率，控制贷款风险。4.负责各种渠道的服务质量管理，包括监督各种渠道服务质量规范的实施、调查处理客户投诉以及跟踪自助银行的运行效率等。5.负责对当地市场情况的调查研究，联合市场营

7、销部门共同落实个人银行总部下达的各种市场推广活动，并负责市场推广活动效果的分析及向个人银行总部反馈。6.在全行运营部门新组织架构正式运行之前，根据现实情况需要承担银行卡制卡、对帐以及自助银行清机、配钞等部分运营工作。部内机构的职能定位：个贷中心：负责分行层面集中统一的个贷审批及贷款管理，以规范个人信贷运作流程、提高运行效率，控制贷款风险。内设贷款审批、贷款管理等岗位。贷款审批：根据每笔贷款申请的具体情况，按个人银行总部制订的个人贷款审批规则确定同意或不同意发放个人贷款。贷款管理：负责贷前核对各种必要资料进行放款监督、贷后进行

8、贷款档案管理、发生逾期时进行催收保全等工作。产品中心：负责各种理财产品和卡产品的后台管理和营销支持工作，包括产品培训、知识咨询、产品流程管理、产品组合和包装、产品本地化创新。内设理财产品经理和卡产品经理等岗位。理财产品经理：负责对客户经理的理财产品培训、产品知识咨询、产品组合和包装、产品本