关于外审末次会议的几点思考.doc

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1、关于外部审核末次会议的思考针对质量管理体系外部审核末次会议上审核小组提出的几点问题及建议，结合小企业的现状，提出以下几方面的个人观点：一、关于产品研发及流程标准化问题小企业产品研发刚刚起步，为形成良好的开端，产品研发应按照质量管理体系的标准，从测试、实施、评审、验证这四方面出发，制定标准化的产品研发说明，统一输出标准，确保研发的产品具有科学的测试过程、合理的实施效果、客观的评审结果和有效的验证程序。此外，由于地区之间的差异性，新产品应考虑到地域特色，确保具有可操作性。流程的标准化是业务发展的关键，也是小企业和IPC合作的初衷。当前

2、的新流程已经在区内分支机构的推广中取得了一定的成效，如何在区外推广是新流程标准化过程中亟需解决的问题。此外，保持思想的统一十分重要，大家要抛开之前固化的思维模式，摆脱经验主义思想，敢于接受新事物，敢于尝试新方法。二、关于制度建设问题在制度建设方面，小企业条线存在以下几方面有待改进之处：1、制度建设尚未形成系统化的体系，营销环节、不良资产处置环节等出现制度缺位；2、总行和分支机构之间制度的衔接不够完善，制定的制度存在冲突之处；3、分支机构对总行制定的制度理解不到位，在执行中出现偏颇；4、文件制度的可操作性有待提高。针对以上问题，建议

3、从以下几方面着手解决：1、加强制度建设，确保授信业务的各个环节都有相应的制度做指导；2、对于下发的制度，总行加大宣贯力度，组织有效的培训；3、分支机构制定的制度应及时向总行备案；4、在保证依法合规的前提下，制度的制定应结合实际业务，确保具有可操作性，在正式下发之前，可在部分分支机构进行试行。三、关于岗位固化问题随着小企业的逐步稳健发展，各方面管理逐步趋于稳定和完善，在实际工作中总结的方式、方法应予以延续和固化。部门内部重要岗位应固化下来，明确工作职责、工作思路、工作方法及主要工作内容，形成标准化的工作模式，防止岗位因为人员的调动而

4、出现职责缺失。对于备选的任职人员，应根据标准化的工作模式，进行适当的培训，最终形成固化的模式。四、关于分包问题外部服务是银行业发展的趋势。针对小企业业务的实际情况，外包服务更多的是体现在同我行合作的评估公司、担保公司及公证机关等中介机构方面，对于中介机构的准入则是对这些外包服务的评审过程。为保证小企业业务能够健康发展，各类中介机构的准入应设定严格的准入门槛，确保准入的中介机构能够为小企业业务发展提供良性帮助。目前，我条线对担保公司的准入已形成一定的标准，并在逐步完善中；但对于评估公司、公证机关的审核标准尚未建立。此外，对于人员的招

5、聘也可实行外包，由专业的人才招聘机构来完成，既能保证招聘质量，又可极大的节约人力资本。五、关于检查监控问题主要存在以下两方面需要强化之处：第一，对于检查中发现的问题，不应简单罗列，应从根源着手，分析问题出现的深层次原因，并按照风险隐患的大小以及责任归口，分门别类，强化归口管理。第二，由于目前我行的信贷系统尚不完善，易导致管理中出现盲区，为有效的控制这一问题，就要通过内控制度的建立、人工管理等手段进行事前防范。六、关于执行力及实施的有效性问题执行力在很大程度上体现在员工能否遵守规章制度，授信业务能否依法合规进行方面。为确保小企业条线

6、的执行力，首先要保证信息上传下达的通畅，总行下达的指令性指导意见应顺利的被相关人员接收；其次，信息的接收者应严格按照指令来完成相关工作，尤其是在业务方面，不允许出现逆流程操作。实施的有效性则是从“做了事”到“做成事”的过程。在制定工作计划、工作方案时，每一位员工应确保该计划能够实现既定的目标，防止计划流于形式，起不到任何指导作用。以贷后管理为例，授信客户千差万别，故在制定贷后监控方案时，不能一刀切，应综合考虑授信品种、授信因素、市场环境、行业差异等，制定个性化的监控方案。七、关于客户服务客户服务应贯穿于贷前、贷中、贷后全过程中。而

7、现阶段，我们对贷中环节的重视程度较高，而贷前、贷后环节的管理相对较薄弱，尤其是在数据及信息收集、保管方面仍有较大的提升空间。结合现行的IPC新流程，从最初的申请、到审核放款，再到贷后监控，每一阶段都要求有完整及时的信息录入，最终实现所有的信息能成为全行共享的资源，保证信息资源可以得到最大程度的利用。八、关于管理型档案的管理问题管理型档案和业务档案一样重要，应给予足够的重视。目前对管理型档案的管理尚未形成固化的模式。作为业务职能部门，各类为业务发展提供支持服务的管理档案，例如产品研发过程中形成的重要资料、合规检查过程中形成的方案报告

8、、监测分析报告等，应制定严格的保管程序和统一的保管路径。随着小企业部门各项机制的逐步完善，对于管理型档案应指定归口管理部门，确保档案的可追溯性和继承性。