独立担保中“欺诈例外”规则比较研究

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1、独立担保中“欺诈例外”规则比较研究独立担保欺诈例外法院判例　　一、引言　　在传统的民商法中，保证合同从属于主合同而存在，受到主合同的制约。然而，国际贸易的复杂性及其巨大的风险促使了独立担保的产生。独立担保是指担保人应申请人（基础合同债务人）的请求，向受益人（基础合同债权人）作出的，表示在受益人向其提出索赔并提示一定的票据时，立即无条件的向受益人承担付款责任的书面承诺。这种担保不依附于主合同，付款人的付款义务也不是因为基础合同的未履行而导致，而是取决于债权人的付款要求。一旦债权人向付款人提出付款要求，付款人即应当付款。这种独立性的保函

2、所要求的付款义务一般是不可撤销的、无条件的、见索即付的。在国际担保实践中，独立担保的形式主要有见索即付保函、备用信用证以及其他具有类似法律效果的其他担保文书。然而，独立担保的独立性是一把双刃剑，独立担保所要求的绝对的、无条件的付款责任在简化了受益人索赔的同时，也增加了受益人利用其缺陷进行欺诈的可能性。欺诈索赔的现实存在也对独立担保制度提出的严峻的考验，因为其破坏了独立担保制度所追求的公平价值。　　随着国际商事的发展，对于独立担保中经常出现的欺诈索赔现象，也并不是束手无策、任其发展。现在，各国尤其是担保制度较为完善的国家，在法律上都承

3、认独立担保中的“欺诈例外”原则，但在实践中的做法不尽相同。独立担保的相关国际公约和国际惯例对于“欺诈例外”原则也作出了相应的规定。下面将从国际公约和国家实践的角度来讨论有关“欺诈例外”原则的不同规定。　　二、国际公约和国际惯例中对于“欺诈例外”的态度　　与独立担保相关的国际规则，有《见索即付保函统一规则》）（URDG）、《国际备用信用证惯例》（ISP98）、《联合国独立担保和备用信用证公约》。其中，由于欺诈问题涉及实体法问题又涉及程序法问题，URDG，即便是新颁布的URDG758以及ISP98都对欺诈问题上采取了回避原则，这也与其公

4、约本身的性质相关。但是，《联合国独立担保和备用信用证公约》将独立担保的欺诈问题纳入了国际立法，虽然公约全文并没有用到“欺诈”字眼。　　《联合国独立担保和备用信用证公约》明确了在何种情况下对于表面上符合要求的索款，银行可以拒绝付款。公约第19条规定了可以不付款的例外情况：1）如果下述任何情况是明显而清楚的：a）有任何单据不是真的或者是伪造的；b）根据索款要求和佐证单据中所述依据，并不应作出付款；或c）从承保的类型和目的可断定该索款要求无任何可能根据，则担保人／开证人遵循诚信办事原则，有权不付款给受益人。公约特别强调上述三种情况应当是明

5、显而清楚的。这与各国法院在审判实践中逐渐形成的“明确标准”异曲同工。其次，为了更加确切，公约第19条第2款继续跟进，对于上述三种情况中的第三种“从承保的类型和目的可断定该索款要求无任何可能根据”中的“索款要求无任何可能根据”，即在什么情况下可以构成“索赔无任何可能根据”做出了列举，就本条第1）款c）项而言，在下述几类情况下索款要求即无任何可能根据：a）为了保护受益人而出具承保书的意外事件或风险毫无疑问地没有发生；b）法院或仲裁庭已宣布委托人／申请人的基本义务无效，除非承保书表明这类意外属于承保的风险范围之内；c）承保所规定的基本义务

6、已毫无疑问令受益人满意地得到了履行；d）独立担保中“欺诈例外”规则比较研究独立担保欺诈例外法院判例　　一、引言　　在传统的民商法中，保证合同从属于主合同而存在，受到主合同的制约。然而，国际贸易的复杂性及其巨大的风险促使了独立担保的产生。独立担保是指担保人应申请人（基础合同债务人）的请求，向受益人（基础合同债权人）作出的，表示在受益人向其提出索赔并提示一定的票据时，立即无条件的向受益人承担付款责任的书面承诺。这种担保不依附于主合同，付款人的付款义务也不是因为基础合同的未履行而导致，而是取决于债权人的付款要求。一旦债权人向付款人提出付款

7、要求，付款人即应当付款。这种独立性的保函所要求的付款义务一般是不可撤销的、无条件的、见索即付的。在国际担保实践中，独立担保的形式主要有见索即付保函、备用信用证以及其他具有类似法律效果的其他担保文书。然而，独立担保的独立性是一把双刃剑，独立担保所要求的绝对的、无条件的付款责任在简化了受益人索赔的同时，也增加了受益人利用其缺陷进行欺诈的可能性。欺诈索赔的现实存在也对独立担保制度提出的严峻的考验，因为其破坏了独立担保制度所追求的公平价值。　　随着国际商事的发展，对于独立担保中经常出现的欺诈索赔现象，也并不是束手无策、任其发展。现在，各国尤

8、其是担保制度较为完善的国家，在法律上都承认独立担保中的“欺诈例外”原则，但在实践中的做法不尽相同。独立担保的相关国际公约和国际惯例对于“欺诈例外”原则也作出了相应的规定。下面将从国际公约和国家实践的角度来讨论有关“欺诈例外”原则的不同