单薪高收入家庭的生活规划实施分析

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1、单薪高收入家庭的生活规划实施分析1.        基本状况与财务状况艾先生，38岁，天津市某云端科技公司高管，艾太太34岁，家庭主妇，女儿1岁。艾先生的月税前薪资为3万元，年终奖金14万元，有三险一金，已缴费10年；另有投资收入每年约7万元，艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年约有1万元的稿费收入，另名下有一套住房出租，每月租金为4,000元，另名下的财产有3万元的投资收入。艾先生的年家庭生活费支出约23万元。另有自用住房的房贷年供额为12万元，投资性房产的房贷年供额为10万元。 艾先生已购买终身寿险和定期寿险，保额分别为30万元

2、和50万元，过去一年保障型与储蓄型保费支出各6,000元，保费还要交22年。艾太太已购买定期寿险，保额为30万元，保费1,000元，还要交26年。 艾先生资产状况为现金5万元，定存10万元，理财产品10万元，股票市值40万元，基金60万元，无担保之民间债权30万元，保单现金价值5万元；名下有自住房产一处，位于郊区约值200万元，尚有房贷余额120万元，剩余期限15年；自用汽车一辆扣除折旧后约值10万元。艾太太资产状况为现金10万元，国债20万元，基金30万元；名下有投资用小套房位于市区，约值150万元，尚有房贷余额100万元，剩余期限

3、18年。另艾先生的个人养老金账户有10万元，住房公积金都用来交房贷，无余额。 2.理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）子女教养规划：独生女明年开始参加早教，预计每年将增加2万元学费支出，一直到大学毕业。艾先生和艾太太均为海归，希望孩子读硕士研究生期间能到英国剑桥大学深造，需准备相关费用。2）换车规划：将来孩子长大后全家周末会去郊外踏青或安排国内自驾游，希望在五年内将现有房车换为雷克萨斯休旅车，目标现值40万元。3）旅游规划：夫妇俩都酷爱旅游，两年后女儿已经3岁，希望之后能安排每年一次全家出境游，旅游费用预算

4、为每年3万，直到客户75岁玩不动为止。4）由于客户喜爱类似国外较宁静的住宅区，故现有住房买在郊区，但考虑孩子未来上学方便问题打算在念小学前搬至市区，需换购一套市区住房，目标现值为300万元。5）夫妻二人退休规划：艾先生希望能在55岁之前退休，若无法实现则希望不晚于60岁退休，退休后生活费现值为每人每年10万元。 3.假设条件：1）艾先生的工作收入增长率为5%。2）学费与房价增长率均为5%。3）其他采用软件给定的假设条件。 4．制作报告书的要求1）方案分析：就艾先生55岁退休或60岁退休两个方案做利弊分析。2）财务诊断：制作家庭资产负债

5、表与收支储蓄表并作财务诊断。3）目标可行性分析：就55岁退休的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。制作理财案例是一个复杂的过程，需要大量时间进行分析和计算，下面就介绍了如何制作一个好的理财案例！案例分析高先生的理财规划声明l尊敬的客户：l您好！l本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。l本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状

6、况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。l本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。l对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金

7、融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。金融理财师考试网l我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。案例背景艾先生，38岁，天津市某云端科技公司高管，艾太太34岁，家庭主妇，女儿1岁。艾先生的月税前薪资为3万元，年终奖金14万元，有三险一金，已缴费10年；另有投资收入每年约7万元，艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年约有1万元的稿费收入，另名下有一套住房出租，每月租金为4,000元，另名下的财产有3万元的投资收入。艾先生的

8、年家庭生活费支出约23万元。另有自用住房的房贷年供额为12万元，投资性房产的房贷年供额为10万元。淘宝——考必过理财专业AFP/CFP业、结业考试、案例制作（高速、高效、省时）kbg123.taobao.com旺旺：ha