农业政策性保险体系构建的基本思路与模式选择

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1、农业政策性保险体系构建的基本思路与模式选择一、农业保险的产品属性对于农业保险的产品属性，国内有关理论研究文献很多。刘京生认为，蕙农业保险具有商品和非商品的两重性；陈悛璐提出，农业保险属于混合产品中的第三狗种类型，是具有利益外溢特征的产品；冯樊文丽认为，农业保险具有正外部性，系统性风险、信息不对称和正外部性是各国农辶业保险市场失灵的一般原因；孙秀清则明碗确提出，农业保险具有政策性，商业性经挞营已陷入困境，完全由政府主导政策性保砒险又面临许多障碍。Hazell把商业须性保险公司持续发展的条件界定为：／Pら我国农业保险业发展历程我国农业保贱险业发展经

2、历了20多年的历程，既有创纸建之初的快速发展，也有商业化运作的萎租靡滑坡。从总体来看，大体可分为两个阶段：第一阶段：恢复与波动发展阶段。1982年开始由民政部门、农业部门、颜保险公司等陆续开办农业保险业务，业务麇发展呈现快速上升趋势，1992年农业楼保险费收入达到亿元。同时，赔付率也大趼幅度上升，1991年农业保险的赔付率朱达到119%.随着政府支持性措施减弱闹，特别是中国人民保险公司开始向商业性保险公司转变后，农业保险业务逐步萎缩丿10/10。2000年农业保险保费收入下降到亿卒元，2002年又减到亿元，全国农民人岷均缴纳保费不足1元。据

3、统计，1982鳆—2002年农业保险的平均赔付率高达赉88%，远高于农业保险经营盈亏平衡点获79%的赔付率，导致农业保险业务长期靴亏损，各家保险公司相继取消了农业保险的经营。只有中国人民保险公司上海分公苻司、新疆建设兵团财产保险公司仍在经营茸，但品种、规模很小。这一阶段我国农业保险业经历了恢复后快速发展到萎缩低迷┥的发展时期。第二阶段：破冰与升温发Э展阶段。由于近年来“三农”问题的不断楂升温，加之加入WTO过渡期终结的日益醑临近，农业保险对“三农”的保护伞作用窘日益突出，农业政策性保险受到了政府和社会的关注。目前，国内已设立了四家农纛业保险

4、公司，即上海安信农业保险股份有幢限公司、安华农业保险股份有限公司、安瓠盟农业保险公司、阳光互助农业保险公司。XX年3月中国保监会批准上海安信农蛉业保险股份有限公司筹建，公司在原中国卧人民保险公司上海分公司农业保险业务的泻基础上由上海11家企业共同投资组建，桦注册资金2亿元。这是我国第一家专业性股份制农业保险公司，是探索建立农业政受策性保险制度的试点。安信农业保险公司篼的成立标志着我国农业保险的发展进人新峨的阶段。安华农业保险公司是吉林省内5窖家企业共同发起，XX年7月由中国保监洹会批准成立的又一家政策性农业保险公司鹉10/10，注册资本金2亿

5、元。安盟是法国第二大接综合性保险公司，最早由农民以互助形式麸组建，已有100多年历史，在农业保险领域占据法国65%的市场份额，是世界瓠农业保险领域的领先者。2000年3月淡安盟首次向中国保监会提出申请，XX年扈6月获得在西部地区经营财险业务许可证≯，并且把四川作为安盟公司在中国发展的儡立足点，正在谋求以“财寿合一，肥瘦平衡”的理念赢得中国农村保险市场。安盟炅公司的进入标志着我国农业保险市场多元想化模式的形成。XX年中国保监会在上海荫、黑龙江、吉林等9个省区市启动了农业筢保险试点工作。XX年，按照中央一号文绵件精神的要求，政府有关部门正在加大农

6、盖业政策性保险试点工作的力度，扩大试点辚范围，通过试点探索我国农业保险发展的塔不同模式，并制定政策鼓励商业性保险公埽司参与农业保险事业。为此，有人乐观地座称中国农业保险发展的春天即将来I临。我国农业保险商业性运营的困境分析1.农业保险的外部性与商业运营的趋利性ㄝ之间的矛盾。农业保险的准公共产品属性纂，决定了农业保险具有较强的外部性，单橱一依靠市场机制的配置会造成市场的失灵萱，客观要求政府履行其宏观调控和公共管理的职责。农业保险的商业化运作，趋利靖性的目标追求，偏低的边际收益，会导致娓农业保险经营者以经济利益的回报程度来敝选择保险险种，从而降低

7、农业险种的投入仪和经营强度，因为农业保险经营者不会主10/10绒动为政府或社会承担外部性造成的经济损萼失。矛盾的结果，必然是农业保险业发展棕特别是外部性突出的农业险种发展的萎缩霸乃至消失，农业保险供给不足。2.农业保险的低补偿性与农业产业的高风险性С之间的矛盾。农业产业是受自然灾害影响鼹较为严重的产业，由于产业的弱质性和农雏业生产经营设施条件的匮乏，自然灾害对及我国农业产业发展造成的损失非常大，对漕欠发达地区的危害程度会更大，并且有逐ò步加重的趋势，农业保险的赔付率居高不封下。但作为农业产业发展“保护伞”的农［业保险业，由于受自身收益和险种管理

8、等妲因素的影响，对农业灾害的补偿水平却很璀低，远远低于实际损失的价值。据测算，叶1998—2000年需要补偿的农业损⒌失平均每年为亿元，