上海个人信贷管理系统功能需求20050518

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1、个人信贷管理系统业务功能需求书-45-上海银行个人信贷管理系统业务功能需求书上海银行个人金融部2005-5个人信贷管理系统业务功能需求书-45-目录1概述31.1引言32系统总体解决方案42.1信贷管理系统概述42.1.1信贷管理系统建设的需求42.1.2个人信贷管理系统现状分析42.1.3上海银行信贷管理系统设计目标53系统功能方案63.1客户关系管理63.1.1客户信息管理（CIF）63.1.2个人客户信用评估193.1.3客户综合授信213.1.4重要凭证档案管理213.1.5客户分析233.2信贷日常业务处理233.2.1贷前调查243.2.2审

2、查审批流程处理263.2.3信贷业务管理293.2.4信贷业务合同与文档库管理323.2.5贷后检查和执行评价323.2.6贷款评级（贷后）333.3贷款资产保全343.3.1不良资产的催收343.3.2诉讼时效认定343.3.3借新还旧353.3.4贷款重组353.3.5签定还款协议353.3.6不良资产的认定353.3.7诉讼管理353.3.8抵债资产管理353.3.9非信贷类不良资产管理363.3.10呆账核销363.3.11资产剥离363.4风险管理与监测363.4.1授权权限管理363.4.2风险监测373.4.3违规操作跟踪383.4.4不宜

3、往来客户名单管理383.4.5黑名单管理383.4.6不良贷款责任认定383.5查询报表决策分析383.5.1综合查询39个人信贷管理系统业务功能需求书-45-3.5.2固定格式报表393.5.3自定义灵活查询报表403.5.4决策分析403.6客户经理管理413.6.1客户经理工作平台管理413.6.2客户经理业务管理413.6.3客户经理产品管理423.6.4客户经理绩效考核423.6.5客户经理级别管理423.6.6按客户经理所属机构统计分析、评价经营成果433.7系统管理433.7.1模型管理433.7.2业务品种设置433.7.3审批路线管理4

4、33.7.4组织机构管理433.7.5角色权限管理443.7.6系统操作日志管理443.7.7系统参数管理443.7.8信贷业务的交接443.7.9操作员工作台管理453.7.10外部系统接口453.8信息交流45个人信贷管理系统业务功能需求书-45-1概述1.1引言我国已成功加入WTO，在这样的背景下，与国外商业银行相比，我国的银行业面临的严峻问题不是业务内容和业务手段的差距，而是我们的银行管理能否适应信息化发展的需要。但是，现在我们的银行在经过前一阶段大力开发各种业务之后，终于感觉到来自对内管理和对外履行职能等多方面的挑战，尤其是在前几年大力发展个人

5、贷款业务的前提下，贷前的评估、调查、审批和贷后的监控以及风险控制等管理显得尤其重要，这些挑战包括：l公众金融意识的增强和对服务水平的要求不断提高；l个人业务信贷政策的多样化，风险管理的加强，必须大幅度提高风险管理的手段；l经济和社会发展对商业银行履行职能的效率、手段提出了新的要求；国内外新的竞争者不断涌现，行业间竞争日益激烈；l更短的金融产品生命周期，细分的市场机会，如何提高市场预测能力把握先机；成本的提高和利润率的降低，如何控制成本，增加利润；l商业银行在内部管理上，如何使银行信息共享程度提高，信息传递流畅，各部门协同工作，降低管理成本，提高工作效率，

6、形成学习型的组织；l商业银行在作出决策时，缺乏有效的定量和定性的分析和支持工具；我们正在试图探索一条适合于现代商业银行发展要求的业务再造之路。当今的社会是信息化的社会，信息资源将是企业的宝贵财富，银行作为社会活动的中心，拥有丰富的信息资源，而且，随着金融电子化的广泛开展，在银行业已经积累起了大量联机事务处理的数据，如何将这些数据转化为信息，为银行的业务再造、为银行的决策和经营服务提供强劲的支持，成为银行决策者关注的一个关键性的应用课题。要实现这一目标，需要从银行的业务系统中、从社会金融环境中挖掘出大量的、能覆盖银行全部职能部门的潜在信息，并在这些信息的基

7、础上建立起智能的银行信息管理系统。而建立智能的银行信息管理系统的关键在于充分挖掘业务数据，将银行的各业务职能在管理系统中有机地贯穿起来，且对银行信息决策者提出了较高要求，需要彻底改变那种简单堆砌各业务子系统来构建信息管理系统的传统思维习惯，重新认真审查银行的业务运作模式，将银行考虑成一个融业务过程、管理结构、信息和所有其他资源在内的交叉结构，然后定义一个灵活的信息框架，使得这一框架能充分体现了现有的业务，并能定义期望的发展目标，在银行的不停息运行和变化中实现这样的信息框架。个人信贷管理系统业务功能需求书-45-1系统总体解决方案1.1信贷管理系统概述1.

8、1.1信贷管理系统建设的需求信贷管理是银行风险管理的中枢，是整个管理信息系统的核