招商银行中小企业信贷业务模式@长春联通公司移动支付业务营销策略

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1、招商银行中小企业信贷业务模式第3章招商银行中小企业信贷业务开展状况3．1招商银行对中小企业信贷业务支持的总体状况为适应小企业特点，招商银行不断探索体制改革和创新，最终坚定的选择了专业化经营的道路。具体情况如下：在总行层面，招商银行成立了中小企业金融部和小企业信贷中心，总行中小企业金融部负责全行小企业业务的管理、营销推动和通用融资产品的创新研发；在分行层面，绝大部分分行成立了中小企业金融部一级部门，负责分行小企业业务的管理和推动；在支行层面，设立了部分小企业专业支行，或设置了小企业专营团队，采用专业化经营管理，提高业务发展的效率。这里主要对小企业信贷中心和分行中小企业

2、金融部组织架构和职能进行介绍。为推动中小企业业务发展，招商银行主要加强了如下几方面措施：3．1．1加强中小企业专业化机构建设进一步加强中小企业专业化机构建设，深化机构改革。一方面，继续完善小企业信贷中心的体制机制，提升风险管控能力。截至2013年6月30日，小企业信贷中心已累计发放贷款149．10亿元，贷款余额达113．12亿元，比上年末增加58．00亿元；贷款客户1,933户，比上年末增加1,003户，客户群主要分布在长三角地区；平均贷款利率较基准上浮22％，不良贷款继续保持为零，表现出了较强的业务拓展能力、市场定价能力和风险控制能力。另一方面，加快分行层面中小企

3、业专业化经营试点。2013年招商银行开始分行中小企业专业化经营试点，首批在7家分行成立中小企业金融部；2013年招商银行将中小企业专业化试点分行扩大到18家，超过一半的分行已建立中小企业金融部一级部门，专业化经营大幅提高了中小企业业务的市场开拓能力和审批效率，有效促进了试点分行中小企业业务的发展。3．1．2积极开展产品创新积极开展产品创新，形成总分行互动的中小企业融资产品创新体系。招商银行通过产品创新授权和通用融资产品研发，全力打造符合中小企业市场环境和经营特征的融资产品，为中小企业提供个性化、全方位的服务。上半年，招商银行精心策划设计了具有招商银行特色的中小企业融

4、资新品牌一一“助力贷”。“助力贷”针对中小企业具体融资需求，提供可操作性强的融资产品，通过不断创新，帮助中小企业突破融资瓶颈，助力客户快速发展。3．1．3加强中小企业贷款管理加强中小企业贷款风险管理。2013年上半年，招商银行积极采取各项措施，努力控制中小企业贷款风险。招商银行出台了中小企业双签授权制度、风险经理作业制度、中小企业金融部派驻审贷官制度等重要规定，积极利用各种风险管理工具、开展风险专项检查，加强对中小企业信贷风险的把控。同时，招商银行积极进行产品创新，利用中小企业特色产品有效控制风险，使得系统内中小企业贷款抗风险能力稳步提高。3．1．4提升中小企业贷款

5、定价能力提升中小企业贷款定价能力。在加快中小企业产品创新和加强风险管理的基础上，招商银行非常重视提升中小企业贷款定价水平。中小企业产品创新和有效的风险管理，不但降低了贷款的风险，而且提高了贷款效率、缩短了贷款流程，同时使融资业务更加贴近市场和中小企业需求，市场竞争力进一步提高，从而提升了中小企业贷款的定价能力。2013年上半年，招商银行中小企业贷款定价水平高于企业贷款总体水平，并且较年初有较大幅度提升。2013年上半年，继续坚持向中小企业业务转型的战略，中小企业业务健康稳定发展。按照国家统计局国统字号文关于中小企业的划分标准，截至20103年6月30日，境内中小企业

6、贷款客户数达到14，966户，比上年末增长2,346户，增幅18．59％；境内中小企业贷款总额达到人民币3,511．19亿元，比上年末增长约427．49亿元，增13．86％，境内中小企业贷款占境内企业贷款的比重达到47．67％，保持较高水平。同时，中小企业贷款资产质量进一步提升，不良贷款保持双降，中小企业贷款不良率1．44％，比上年末下降0．40个百分点。3．2招商银行中小企业信贷业务模式现状3．2．1对中小企业贷款的政策定位2013年上半年，招商银行继续坚持中小企业发展战略，加大对中小企业的支持力度。新增11家分行参与中小企业专业化经营试点，下放区域性中小企业融资

7、产品创新权限，实行总行3个工作日快速核准；加强中小企业产品创新推广，组成单项产品创新工作小组，开展自主贷、置业贷、订单贷、账款贷、担保贷等重点产品创新；创新加盟商、汽车经销商、储运承运商等业务模式。明确提出小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年的目标。截至2010年2月末，中小企业人民币贷款余额15．2万亿元，同比增长27．7％，比大型企业贷款同比增速高10．9个百分点。其中，小企业贷款余额6．2万亿元，同比增长32．7％。2010年12月，中小企业贷款新增8139亿元，占企业新增贷款59．2％；其中，小企业贷款新增3258亿元，占企业新增贷款23