发展农村小额保险助推农户小额信贷的可行性分析

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2、姓名：专业：金融学年级：实习起止时间：实习单位：邮储银行经济增长：在优化结构、提高效益和降低消耗的基础上，“十一五”期市GDP年均增长12%以上（现14%以上），2010年达到650亿元以上，人均GDP力争1000美元；财政收入达到80亿元；规模以上工业销售达到550亿以上；全社会固定资产投资年均长20%，五年累计1000亿元；社会消费品销售额260亿元，年均增长20%，外贸进口总额2.5亿美元，年均增长15%；五年累计招商引资突破500亿元，力争达到600亿元拟建中的阜阳市中国XXXX国际服装城依托中国XX国际服装城，拟建成为皖西北地区规格最高、

3、规模最大、商务及功能最优的现代化、国际化服装专业市场，建设规模占地约128亩，建筑面积约25万平方米，项目总投资约5亿元人民币。经过1--2年的开发建设，能达到正常运营期的中国XX.XX国际服装城将吸纳全国和世界各地的经销商、代理商企业物流总部等500—1000家，预计年交易额实现68亿元人民币，每年实现税收8000—10000万元人民币，每年实现利润1.68亿元人民币，实现就业和创业人员约2万以上。（正文）发展农村小额保险，助推农户小额信贷的可行性分析[摘要]国际上一般把对城乡低收入家庭或个人提供保费低廉、缴费灵活的小额保险保障的商业保险服务称为

4、微型保险（Microinsurance），在我国通称为“小额保险”。农村小额保险是近年来在发展中国家受到广泛重视的创新型保险业务，其主要面向农村低收入群体，采取低费率、广覆盖、灵活多样的组织与销售形式，旨在减少风险，为低收入农民提供一定经济保障。作为一种政策性金融扶贫手段，农村小额保险是解决农村贫困人口基本保障问题的有效方式，具有多险种、低价格、面向低收入群体等特点。为帮助广大农民，特别是低收入农民能获得保险保障，避免因疾病、自然灾害和意外伤害致贫，中国保监会已于2008年6月下发相关通知，鼓励各大保险企业开展农村小额保险新产品的研发工作。[正文内

5、容]目前，我国的小额农业和财产保险、小额寿险、小额意外险、小额健康险等均有不同程度的发展，小额农业和财产险险种产品已达160多个。农户小额信贷自身潜在风险较大。农村收入对系统风险极为敏感,如恶劣天气、疾病以及农产品价格的循环和季节性波动,预期收入的任何损失都会带来重大影响并减少储蓄和借款能力。收益不稳定又没有相应的保险赔偿,一旦发生自然灾害,直接影响贷款的回收。小额信贷机构有条件和机会为农村保险提供新的契机。实践中,现有国内几个保险机构已养成了难以开展农村保险业务的顽疾,形成了农村保险市场仅占全国保险份额1%的现状。而现有农村小额信贷机构不仅在农村

6、的覆盖面广,而且本身无一不承担着预防风险的责任,积累了预防风险的宝贵经验。因此,鼓励保险公司与农村小额信贷机构以及与县域金融机构合作开展保险业务,要比在农村新建保险机构容易得多。相对于小额保险与小额贷款的结合对保险机构和金融机构都有益处：一、涉农金融机构可通过农村小额保险业务降低信贷风险涉农金融机构在实际操作中往往面临较高成本和缺乏足够信贷保障手段等问题，引入保险手段，可有效强化贷款的担保机制，减少其中一些客观因素造成的贷款损失，降低涉农信贷机构开展农户小额信贷业务的风险，进一步推动该项业务迅速发展。对于小额信贷机构而言,农村信贷市场的风险是巨大的

7、,加上实际操作的高成本,这将会在一定程度上制约其从事小额信贷的积极性。而农户不能还贷的原因是多种多样的,既有农户主观上不愿意还款所造成的信贷风险,也有客观因素(如天灾人祸)造成农户不能还款造成的风险,经济增长：在优化结构、提高效益和降低消耗的基础上，“十一五”期市GDP年均增长12%以上（现14%以上），2010年达到650亿元以上，人均GDP力争1000美元；财政收入达到80亿元；规模以上工业销售达到550亿以上；全社会固定资产投资年均长20%，五年累计1000亿元；社会消费品销售额260亿元，年均增长20%，外贸进口总额2.5亿美元，年均增长1

8、5%；五年累计招商引资突破500亿元，力争达到600亿元拟建中的阜阳市中国XXXX国际服装城依托中国XX国际服装城，拟建成