平安银行物流金融分析

《平安银行物流金融分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、单项分数总分物流金融课程论文（报告、案例分析）院系：物流学院专业：物流管理班级：周二7.8节姓名：胡天扬学号：1111010066任课教师：郑晗题目：平安银行物流金融案例分析提交论文（报告）时间：2014年06月22日第10页（共10页）平安银行物流金融案例分析一、模式以及业务流程（一）、模式简介“电子仓单质押线上融资业务”，是平安银行与现货类电子交易市场合作,通过平安银行线上融资平台、市场电子交易平台和仓单管理平台等多方平台的相互合作,为市场交易会员特别订制的一项全流程在线融资产品/服务。包括拟交收电子仓单质押线上融资、已有电子仓单质押线上融资两种业务模式，买方交易会员和卖

2、方交易会员的线上融资需求得以全覆盖。买方交易会员,可以预先利用银行融资购得仓单；卖方交易会员,则可以以经市场注册的电子仓单在我行“贴现”,快速获得流动资金。其特点是，买方客户无须先行提供担保即可实现融资，主要能够能缓解卖方会员因电子仓单占压资金所面临的流动性压力；也瞄准了买方会员因支付仓单款项的融资需求。交易行为与融资服务无缝嵌入，交易、融资、交收、支付能在平安银行线上融资平台一步到位，通过与电子交易市场电子交易平台和仓单管理平台的实时数据通讯，实现了会员操作与银行结算、融资服务的无缝衔接和高效融合。实现了电子仓单质押、冻结、解除的全线上操作，客户无需再办理传统质押操作的繁琐

3、手续。各项业务参与均可通过业务处理平台实现，降低了手工操作的难度，同时也节省了人力成本。在线处理突出快速方便处理的能力，单笔出账可控制在半小时到一小时之间，赎单放货5分钟即可完成。第10页（共10页）（二）、具体业务流程1)买方：1.由交易撮合生成交易信息2.会员发起融资申请3.市场审核融资申请4.市场通知仓管平台对交收仓单“预冻结”5.会员确认融资申请6.银行审批后通知贷款发放信息7.仓单管理平台通知质押冻结8.依结算规则划转交收资金至卖方交易撮合生成成交信息买方会员电子交易平台市场通知仓管平台对交收仓单“预冻结”会员确认融资申请依结算规则划转交收资金至卖方会员发起融资，市

4、场审核申请银行审批后通知贷款发放信息仓单管理平台通知质押冻结线上融资平台仓单管理平台2)买方：1.会员发起融资/质押申请2.市场审核融资申请3.市场通知仓管平台对注册仓库进行质押冻结4.质押冻结于银行5.会员确认融资申请6.银行审批发放贷款并通知其余两平台第10页（共10页）7.贷款划至指定收款人账户第10页（共10页）卖方会员电子交易平台贷款划至指定收款人账户市场通知仓管平台对注册仓库进行质押冻结会员确认融资申请会员发起融资/质押申请，市场审核质押冻结并通知银行银行审批后发放贷款线上融资平台仓单管理平台（三）、模式执行要点在线完成融资申请提交、电子仓单信息核查，质押背书确认

5、、融资款项支付等业务，全流程线上化解决方案。融资会员：货物一旦入监管仓，那么融资会员就可以选择监管仓、货品、数量生成电子仓单，并提交进行质押申请，提交质押申请时，需对这张电子仓单进行电子签章确认，一旦做出确认，那么监管方就会对这张仓单对应的实物库存进行冻结。监管方收到电子仓单的质押申请后，会核实它的货品，数量的真实性，金额的准确性以及可能发生的费用，如监管费、贷款额度、利息等。审核通过后，会在线为这张电子仓单投保，并对这张电子仓单进行签章确认。同时在线下打印仓单质押清单，并将保单以及仓单质押清单一并邮寄给银行。银行方收到仓单质押清单和保单后，会与平台线上的内容进行比对，审核通

6、过后，走银行内部放款流程，如：填写额度申请表，借款借据给放款部门，由放款部门进行放款。款项先划入融资方的贷款帐号，并自动划入平台监管帐号。银行方放款后，会在线上对这张电子仓单进行电子签章确认，并通知监管方，融资会员已放款。融资会员获知放款成功后，在平台上需填写借款申请，由监管方进行确认，并将融资金额由平台监管帐号转入融资会员的贷款帐号。每一笔融资都要针对一笔具体交易，融资额严格按照交易需求决定，最大程第10页（共10页）度满足会员融资需求的同时做好风险管控。关联交易无效，拥有撤销权。如果借款人关联交易合同符合合同法关于无效合同的规定，银行可向法院提出该合同无效的诉讼请求，恢复

7、关联交易前的状态。一、风险点及控制手段（一）、风险点1)资信审查失控的风险《商业银行法》第35条规定“：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查”。同时，该法和《贷款通则》还就资产负债比例等，做出了贷前审查的一系列具体规定。而当前，银行审查企业的贷款申请仅包括借款用途、资产和负债总额、还款来源及措施、担保人情况等内容。在控制企业支配操纵下，这一贷前审查范围显得过于狭窄，虚假投资、不正当合同交易往往遮掩了被控企业的真实经营状况，易使银行受蒙蔽，轻信借款人的资信而发放贷款。