贸易金融业务培训材料

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1、贸易融资营销公银总部贸易融资部杨悦蓉2008年4月目录我行主要贸易融资产品票据业务保理业务信用证、保函及其他业务企业供应链金融解决方案简介案例讲解贸易融资简介贸易融资简介根据《巴塞尔协议》（2004年6月版本）的定义：贸易融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收帐款等资产的融资。对于这种融资：借款人除商品销售收入作为还款来源外没有其他生产经营活动，并且在资产负债表上没有什么实质的资产，因此其本身没有独立的还款能力。这种融资的结构化特性旨在弥补借款人较低的信用等级。融资的风险主要反映在融资

2、的自偿性程度以及贷款人对交易进行结构化设计方面的技能，而不是借款人本身的信用等级。TradeFinanceisattractivetoBanks!!!ShortTerm期限较短，一般180天以内SelfLiquidating自偿性，有稳定还款来源Secured安全，可控制货权Small一般金额较小但大量Specific具有特定用途，即单一贸易活动Selective可选择性，银行一般掌握主动权6S's贸易融资简介贸易融资业务风险资产计算计算公式：风险资产＝∑（表内授信余额×表内资产风险权重×担保缓释系数）＋∑（表外授信余额×表外项目信用转换系数×表内资

3、产风险权重×担保缓释系数）。相关系数客户需求CustomerNeeds风险缓释RiskMitigation融资Financing结算/服务Settlement信息/资讯InformationRelateTradeCycletoCustomerNeeds!!ONECUSTOMEROPERATINGCYCLE销售谈判结算支付方式谈判收到订单安排贸易结构安排资金financing寄送发票寄送贸易相关单据发货收款取得相关数据管理应收账款采购谈判结算支付方式谈判下订单安排贸易结构收货收到发票更新应付帐款日记账收到贸易相关单据安排资金funding付款对账贸易流

4、TRADECYCLE进口商（买方）出口商（卖方）了解客户的贸易流UnderstandingCustomersCycle识别业务机会IdentifiesSalesOpportunities增加中间业务收入及利息收入FeeBasedandInterestRevenues加强与客户的关系，实现“双赢”DeepensRelationship交叉销售机会OpensCrossSellOpportunities合同订单开证/FX信用证通知保兑/装运前融资对账结算/FX议付/装运后融资制单装运LookatTheEntireTransactions!!!每笔贸易都是端

5、对端（EndtoEnd)的，银行应尽可能从整个贸易流角度做业务使得收益最大化并能最大程度地降低风险目录贸易融资及供应链金融简介票据业务保理业务信用证、保函及其他业务企业供应链金融解决方案简介案例讲解我行主要贸易融资产品我行主要贸易融资产品－纯贸易类－开立银行承兑汇票－开立国内信用证－商票保贴－银票换开银票业务－……－信用证开立－提货担保－假远期信用证－进口押汇－假远期L/C、假远期L/C离岸代付－进口保理－……－银票贴现－商票贴现－保贴票据贴现－国内信用证议付－预付型银票贴现业务－国内保理（买断型/回购型）－……－打包贷款－出口信用证押汇－福费廷－出

6、口托收押汇－短期出口信用保险项下押汇－出口保理（买断型/回购型/发票贴现）－……我行主要贸易融资产品－其他相关类－非融资性保函/备用信用证－信贷证明－委托贷款－黄金业务－……目录贸易融资简介我行主要贸易融资产品保理业务信用证、保函及其他业务企业供应链金融解决方案简介案例讲解票据业务银行承兑汇票承兑业务银行承兑汇票承兑信息共享平台银行承兑汇票贴现业务商业承兑汇票贴现业务商业承兑汇票保贴业务协议（买方）付息票据贴现业务代理贴现票据业务品种票据对银行和企业的作用赚取利差收益（贴现、转贴现）获得存款沉淀（承兑保证金、衍生存款）改善资产流动性（转贴现、再

7、贴现）增加中间业务收入（承兑）银行便捷的大额现金替代手段（承兑）低成本、附加银行信用的延期付款手段（承兑）低成本的融资手段（贴现）紧密上下游关系的支付工具和融资手段（商票保贴）企业票据业务的风险资产占用表外资产风险权重银票承兑100%表内资产风险权重银票与转贴现在四个月以上20%银票与转贴现在四个月以下0%商票贴现及其他100%银行承兑汇票与国内信用证的比较项目银行承兑汇票国内信用证收费开票费：0.05%开证费：0.15%修改费：100元/笔通知费：50元/笔修改通知费：50元/笔议付费：0.1％风险权重100%20%贸易进程控制开票后无控

8、制可以单据监控贸易进程银行责任无条件付款承诺有条件付款承诺，开证行只有在受益人提交了单证相符的单据时才负有付