《小康家庭投资理财攻略》

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1、徐建明2007年9月26日小康家庭的投资理财攻略目录理财概略全球化大背景下的理财攻略当前理财思路各投资渠道分析比较投资理财≠理财的任务出发地目的地理财—选择一条到达目的地的最佳方式理财规划蓝图财富积累财富保障财富分配投资规划风险管理遗产规划理财规划生涯规划婚姻家庭规划开源节流现金管理税务规划职业规划子女教育规划捐赠规划技、道、势了解个人—现在和未来的理想了解环境—社会和经济的环境了解工具—金融和投资的产品做好理财的三要素个人情况社会经济情况理财工具安排运用理财思路：把握趋势中国社会的四大趋势全球化私有化老龄化城市化__工业化中国环境未来的趋势还富与民.国富民强将变为民富国强.私营经济将占

2、主导地位。个人财富迅速增加.富裕阶层和中产阶级不断壮大.老龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年.城市化趋势，城市人口20年增加4亿,完成工业化.中国环境未来的趋势__全球化全球化是全球的趋势.对中国来说,将意味着经济社会生活中,中国特色将逐渐被国际惯例所替代，融入世界经济体系、游戏规则与全球接轨。全球化__中国金融领域的趋势在金融投资领域在空间上走出国门.利率和汇率走向市场化.外汇由管制变为自由兑换，这将意味着人民币升值.而且人民币在国际支付体系中的重要性也将大幅提升,甚至今后成为组成“亚币”的核心货币.全球化带来金融业的混业经营.各个金融投资市场的运行规则全球化.全球化__中国金融领域

3、的趋势产品的全球化---与全球金融市场不同地方不同渠道的连接将使得理财投资产品:有更多的产品选择有更丰富的产品层次收益的理性化和风险的多元化服务的全球化---服务主体和服务受体的空间全球化内外资金融机构的竞争与融合全球化的客户和客户的全球化全球化趋势下的理财攻略理财思维方式的全球化.理财管理方式的全球化.理财知识信息的全球化.财务资源配置的全球化---资产的四维配置中国社会基本特征中国社会所处发展阶段:中国是一个高速发展中的处于发展初期,而且发展非常不平衡国家.中国社会所处发展阶段发展水平私有化已发达国家未发达国家工业化第三次浪潮?后工业化?信息化?高科技?生命科学?共产主义?中国中国社

4、会基本特征中国社会政治特征:社会主义国家(但,是中国特色的)及其强势的政府(但,在逐渐减弱)中国社会基本特征中国社会经济特征:计划经济向市场经济过渡中.公有制向私有制过渡中社会的诚信缺失大量廉价劳动力的提供地方政府对发展的追逐和竞争经济环境利率仍然处于升息周期目前仍然处于升息周期.合理的预计是:利率在今后将逐步抬高达到中等水平。经济环境通货膨胀不会有大问题通货膨胀可以获得有效的控制。恶性通货膨胀我们有信心不会发生.中国1981年至2003年人均GDP总量(美元)2003年中国人均GDP首次突破1000美元数据来源：国家统计局经济环境中国的市场经济体系基本形成，政治经济形势稳定，经济已进入

5、快车道，未来十年中国经济将保持高速发展。1979-1989：拨乱反正，改革调整恢复1992-2002：建立市场经济体系，稳定规范发展2003----：进入快车道，融入世界经济体系资料来源：国家统计局中国1955年到2003年的GDP增长率曲线中国经济发展的演变周期：改革开放后我国经历了三个经济周期：第一个周期:1976年到1981年第二个周期:1981年到1990年第三个周期:1990年到2001年特征：经济周期的时间越来越长经济周期波动的程度在逐步减小。新的一轮经济增长开始,并将持续较长时期关于税收为什么要交税?税收的功能公平与效率公平与平均关于税收较高的税率:我们采用分类税制,有的采

6、取累进税率,有的采取比例税率,而且专题税率较高.如最高税率分别是45%(工资),40%(劳务),35%(个体工商户的生产经营所得),20%(利息股息)改革方向:综合税率;结构调整(2003年个人所得税占总税收6.5%,94年这个比例是1.4%);从获得财富阶段向财富持有阶段和财富转移阶段拓展;同等国民待遇.遗产税不会出现:不符合目前中国发展阶段对经济的负面影响大不具有可操作性相对低估但稳定的汇率人民币已经进入上升通道,这个通道可能持续10年,在这个期间人民币可能上升1倍.八年后的上海接近发达国家水平人均GDP达到20000美圆以上社会发展速度及收入进入稳定发展阶段从92年开始的建设浪潮经

7、过20年发展将告一段落，城市基础设施水平接近发达国家水平。不确定因素台湾问题及地缘政治问题全球经济气候人民币汇率税务政策其它我们站在一个黄金的时代！！在未来八年可以带来财富飞跃的三条渠道：实业-股权投资房地产股票(基金)三大渠道一条原则在当前情况下未来的的投资理财基本原则：顺应时代的发展潮流拥有资产,做多中国目前可投资的渠道货币市场、资本市场（股票、债券）、外汇市场房产、地产、实物(如贵金属等)实业投资、产权投资、知识产权投资古董、