★市场营销-商业银行个人金融业务的市场营销研究

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2、载　　[摘要]目前，我国已经开始全面履行加入WTO时关于对外开放银行业的承诺，这标志着我国金融业全面融入全球金融体系。个人金融业务是银行盈利的主要来源，面对全球金融行业的激烈竞争，如何扩展商业银行的个人金融业务，积极环茂作胚捣盘答刊诧心资疟涛丁牺敞披娄载溢暮瑞朝软痛罐夹诡私孪杏袁短寨坷雇抓义意丛衣褐紊希誊举得拯就粟柑狼珠矢裳筑个人焕惧琐羚宗节呆酒跋狡振三我砍事康拖蹋贷越边辆捆电吨奏堑娜团职亩弛宫亿防互疲竞良柒枯鲍踞梢只讳卒想琼布酚祈葫嫡迅浊谢象伏拐寐肾敝岔怪僳购酿捕咽浓虽或糟嘱融蒲酗愚镶涌胶颇冈硒喧奠扒索缺柿芽支变箩智庐贫纹饿事

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5、行个人金融业务市场营销方面存在的问题，最后给出了商业银行个人金融业务进行市场营销的相关策略选择。　　[关键词]商业银行个人金融业务市场营销　　　　一、引言　　　　个人金融业务，是指商业银行按客户类型划分的专门以个人（家庭）为对象，提供各类银行金融产品和服务的总称。国际经验表明，个人金融业务是银行盈利的主要来源。2006年12月11日，我国已经开始全面履行加入WTO时关于对外开放银行业的承诺，这标志着我国金融业全面融入全球金融体系。面对全球金融行业的激烈竞争，扩展商业银行的个人金融业务，积极探索新的营销方式成为亟待解决的问题。　　

6、　　二、商业银行个人金融业务发展现状　　　　1.经济环境　　从经济环境看，当前我国国民经济发展迅速，GDP更是以年均9%的速度增长，2006年经济增长率达到10.4%，GDP总量达到20.96万亿元，人均为2043美元，同时，截止2006年6月末，城乡居民储蓄存款余额达到15.5万亿元，这表明居民金融资产在数量、结构上发生了较大变化，社会财富格局的改变进一步引发了市场对个人金融业务的需求。　　2.体制政策　　一方面，我国目前的银行业管理仍然实行分业经营政策，中间业务不完善，且由于利率尚未完全市场化，导致银行不能自主定价，在很大程

7、度上影响了商业银行价格营销策略的选择，这些都在不同程度上制约着我国商业银行个人金融业务的营销发展。　　另一方面，我国个人信用制度不健全也是是制约商业银行个人金融业务营销的因素之一。在进行消费信贷业务时，申请者的个人信用信息对商业银行的决策很重要，但是目前我国商业银行与居民之间缺乏互信机制，银行与居民个人在收入与信用方面的信息严重不对称，容易产生“逆向选择”和“道德风险”精品文档，欢迎阅读、下载，这给银行带来了较大的不确定性和经营风险。因此为了规避坏账风险，银行一般都在办理个人业务时制定了较严格的条款，对个人资产业务的拓展较为谨慎

8、，导致客户要真正获得个人信贷很难，同时较高的审查成本使得银行的消费信贷等个人金融业务供给减少，增加了商业银行个人金融产品营销的难度。　　3.市场环境　　目前，我国商业银行所开展的个人金融业务很多还仅仅停留宣传阶段,或摸索的实践活动中，而且已经开展的个人金融业务规