把握土地流转良机 加速进军农村信贷市场

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1、把握土地流转良机加速进军农村信贷市场邮储银行作为国内第五大银行，成立之初的的定位就是“根植城乡、服务大众、立足三农”的零售商业银行，这决定了邮储银行必须同时兼顾城市和乡村市场；这也就决定了邮储银行不能只重视在城市的发展，而必须同时立足于三农，立足于农村市场。只有如此，邮储银行的发展，才能如同参天大树，枝繁叶茂，根基深厚。而进军农村市场，首当其冲就得面对信用联社。信用联社在农村市场耕耘多年，对农村市和优质客户了如指掌，双方关系也相当融洽，没有先发优势的邮储银行很难与之竞争。以小额贷款为例，农信社对辖内客户有足够的了解，也有常设机构进行评

2、估和贷后检查，因此能够提供更灵活多样的担保方式和差别化的优惠利率。换句话说，信用联社在农村基层市场的资产业务上，能够在进行市场调查的基础上，对客户群进行细分，从而实现其“差别化”竞争战略。相对而言，邮储银行在这方面要相对薄弱一些，因此资产业务开办之初，农村市场的很多客户，都是信用联社评级比较靠后的用户，也给后期的贷款还款工作，带来了巨大的逾期压力和催收负担。如果坚持过去的发展思路和眼光，就不得不面对高投入低产出的现状；如果忽略农村金融市场，就只能眼睁睁的看着信用联社“坐大”，同时违背邮储银行根植城乡、立足三农的定位和初衷。那么，要如何

3、改变这种进退两难的局面，找到一条适宜邮储银行的发展之路？答案就在中国农村建国以来最大的经济变革----土地流转中。一、土地流转的理论可行性分析（一）粮食安全以往的土地理论认为，土地国有家庭承包是最有利于中国粮食安全的土地政策。因为在给定土地上，农民要追求更高收益，就必然不断追加对土地的劳动投入，这带来了在给定土地上的劳动投入最大化，即，劳动者会把尽可能多的劳动力投入到给定土地上，以期获得最大的产量，这种行为，就发挥出了最大的土地生产效率。当然，在给定土地上的劳动投入到达一定量之后，追加的劳动投入会收益递减，这个量就是临界点，这个点，应

4、该由农民根据投入/收益比来调节，而在市场经济下，这也已经成为了现实。在长期“剪刀差”的影响下，大多数青年农民都进城打工，不种田了，就是根据这个投入/收益比测算之后，他认为不合算，就不种了，这造成了土地闲置，土地生产效率直接降到了0。所以，包产到户的家庭联产承包责任制，在给定条件下（土地不可自由流转，农民不可以离开土地等），可以发挥出最高的土地生产效率，从而很好的解决了中国的粮食安全问题。但在市场经济条件下，农民作为劳动者，可以自由的在务农和务工之间选择，他们追求的，就不再是最高的土地生产效率，而是最高的劳动收益，他们会自行测算在各种行

5、业之间的投入/收益比，从而自行选择职业（同时，这种流动也会造成在劳动力在各个行业之间的选择的均衡）。这就造成了人为压低农作物价格的情况下，大量青壮年劳动力不再种田，而留守农村的老年人劳动能力又有限，最终造成大量农田抛荒、闲置。这反过头来降低了土地的生产效率，威胁到了中国的粮食安全。可以说，传统土地理论随着外在条件的改变，已不再适合现今的经济社会现实，已经阻碍了农村经济的发展和危害了中国的粮食安全，已经从理论上落后，实践中不可行。（二）粮食增长（即土地生产效率的增长）是如何实现的土地的生产效率的提高，即产量的提高，劳动力的劳动投入，只是

6、其中一个因素，土壤环境、种子、气候、化肥、农药等都是重要因素。这些因素，共同构成了“水桶理论”，不断提高其中的“短板”，才会带来农产品产量的不断提升。以种子为例，1958年全国年平均亩产最高在400公斤左右；而到了2000年，袁隆平的超级杂交稻第一期亩产在700公斤左右。而近年来，南方普通农户的水稻亩产量，平常年份都能随便突破650公斤，对比1958年和2010年的劳动者在水稻田里的劳动投入，不但没有上升，反而是下降，由于除草剂、复合肥、抛秧技术的使用，劳动者对土地的劳动投入减少至少在50%以上（从劳动强度和劳动时间上来看）；而实际产

7、量上升了近一倍（以实际产量计）。可见，追求土地生产效率的提高，并非只有提高劳动者对土地的劳动投入一个办法，而是应该不断提高“水桶”中的其他短板的高度。因此，要保障中国的粮食安全，就要保证总产量，要保证总产量，就要保证单位亩产量和耕种面积。而当今条件下的亩产量和耕种面积的提高，往往取决于农民的种粮积极性。二、土地流转的现状2010年俄罗斯发生大火灾，导致国际市场担忧小麦减产，2月后小麦期货价格翻番；而之后世界主要小麦主产区均因自然灾害而宣布减少或拒绝小麦出口。我国的粮食安全，基本上已经不太可能依靠外购解决。因此，要解决国人的吃饭问题，只

8、能保证耕种面积，同时提高农田管理水平和抗风险水平，现代化的集约化农业，呼之欲出。而以农业大省，江西为例，土地、林权流转，已如火如荼。2009年的鹰潭市农村土地流转情况的调查报告指出：2009年，全鹰潭市农村土地流转面积共