风险与信贷管理培训测试题[1]

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1、衡阳分行风险和信贷管理培训测试题单位：姓名：计分：一、判断题（共30题，每题1分）1、2014年重点领域信用风险专项治理活动落实治理目标计划的部门分工是：公司业务部牵头落实“两高一剩”行业治理目标；大客户部牵头落实钢铁、水泥等五大产能严重过剩及房地产行业治理目标；非农个贷治理由个人金融部落实；三农信贷业务治理由三农金融部配合。【】2、从2013年3月15日起，各级行除为企业和个人新客户办理业务须填写授权书外，对原有客户办理新业务时，也必须重新填写授权书，对已办理业务尚未取得客户授权书的需补办授权书。【

2、】3、所有在我行申请办理贷款、贴现、银行承兑汇票等信贷业务的法人客户，都必须提供年检有效的贷款卡，并进入企业征信系统查询贷款卡状态及企业信用报告，再将贷款卡和信用报告与其他业务资料一并存档管理。【】4、操作风险事件是指因内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件因素造成农业银行资产损失、对外服务中断、受到监管处罚或权益丧失的事件。【】5、加强操作风险事件报告管理，可有效提高操作风险管理水平评分，从而节约操作风险经济资本，对提高全行经营成果和员工绩效具有重大意义。但不能提高风险考核评价得分。【】6、发生

3、操作风险事件后，向上级行业务主管部门上报有关操作风险信息（含声誉风险信息）的同时，应与同级行风险管理部门进行口头信息沟通。【】7、对于上级行客户部门直管法人客户，由经营行客户部门制订贷后管理方案，经营行按要求落实。贷后管理方案至少包括贷后管理组织架构及责任人、客户的风险点及风险防范措施、贷后管理各项工作时间安排、突发风险事件应急措施、贷后管理工作的反馈机制及路径。【】8、经营行客户经理至少按季对法人客户在我行账户进行资金监测，填制《账户资金监测表》。【】9、信贷客户（含担保法人）年度财务报表需提供资产

4、负债表、利润表、现金流量表三表，于下年度第一个月月底前扫描并录入C3系统。　　　　【】10、客户出现评价下降3个（含）以上等级、风险分类下迁二个（含）以上、欠息、逾期、停产、半停产等情况，应立即进行贷后检查。　　　　　　　【】11、加权逾期贷款是指出现过欠息、拖欠分期还款本金，考核时点所欠本息未偿还的贷款。不包括通常意义下的逾期贷款。【】12、计算城区支行不良贷款核销率公式为：K=不良贷款核销额×3÷（期末逾期三年以上不良贷款余额+当期不良贷款核销额）×100%。【】13、操作风险事件报告质量得分率大

5、于90%的，每增加1%加0.25分；瞒报、迟报导致市分行被上级行扣分的，加倍扣减支行分值，扣完为止。【】14、押品重估评估频率：房地产和应收账款每年一次，房产类和设施类在建工程、设备每半年一次。【】15、风险信息核查整改率=当期已核查整改的信息数量/当期应核查整改信息数量。目标值为95%，计分规则为：当指标值≧目标值时，得4分；当指标值<目标值时，每降低1%，扣0.1分，4分扣完为止。【】16、支行序时完成潜在风险客户贷款退出任务的，风险考核评价时可加5分。【】17、主动及时上报操作风险事件并被上级行

6、审核认可的，风险考核评价时每次可加3分，经提醒后及时上报操作风险事件并被上级行审核认可的不加分。【】18、今年风险考核评价引入了加分机制，特别是不良贷款核销加分达7.2分，不良贷款核销工作完成得好，就能够获得加分，可有效弥补在其他指标失分导致的差距。【】19、操作风险风险值是操作风险量化管理系统根据机构（部门条线、流程环节）所触发风险点的次数和风险点对应的风险权重计算得出，用准确数值来衡量该机构（部门条线、流程环节）操作风险程度的指标。【】20、操作风险量化管理系统登录名是用户名字的小写拼音，初始密码

7、是6个“0”。登录操作风险量化管理系统前要先运行报表查看软件，先保存，后解压，再按时间先后依次运行4个批处理程序，否则查看报表时系统会报错，提示要输入用户ID。【】21、查看操作风险量化管理系统数据时，点击报表中有下划线的内容,也不能查看到数据明细。【】22、1季度操作风险管理评分中，个贷客户联系信息有效率、权证办证率、亿元资产被诉案件发案率3个风险指标分别失分5分、5分、3分。【】23、取得信贷从业人员上岗资格后并连续从事信贷岗位工作三年（含）以上的，且其年度考核评价结果均为“称职”以上（含）的，延

8、续其信贷从业人员岗位资格。【】24、信贷从业人员连续三年考核结果达到“优秀”并且得分排名前三的信贷前后台从业人员可直接晋升为高级专员。【】25、同一客户或债项在农业银行只存在一个有效的内部评级结果。【】26、农村个人生产经营贷款可选择县域个体工商户评分卡，也可使用农户评分卡。【】27、当满足凭证本金或利息逾期90天以上等客观条件时，系统将自动判定违约。【】28、非零售评级偏离度中的违约识别前瞻性考核范围是年度新增违约客户。如违约前三个月平均等级高于BBB