特别分摊,共同保险

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1、特别分摊特别分摊条件    specialcontributioncondition亦称“75%分摊条件”。英国经营火灾保险采用的一种承保及理赔方式。在损失发生后估价时，如保险金额低于实际价值的75%，则适用比例分摊方式计算赔款，若高于75%则不适用比例分摊，按实际价值赔偿，但以保险金额为限。如其保单保额为600镑，因保额低于实际价值75%，应按比例分摊方式计算赔款。计算如下：赔款=(600镑/1000镑)×300镑=180镑若保单保额为750镑，因保额等于实际价值的75%，则不必按比例分摊，按实际损失300镑赔付。这种方式可促

2、使投保人不能低额投保，必须投保保险财产价值的75%，否则得不到足够赔偿。总括保险单（Blanketpolicy）　　总括保险单又称闭口保险单，是保险人在约定的保险期间内，对一定保险标的的总承保单，适用于整批成交多次分批出运、运输距离短、每次出运货物的种类及价值相近的货物保险蒋晓荣,何志华.《国际货运与保险实务》[M].北京大学出版社,2006.6亦称“总括保单”。以一个总的保险金额，承保同一地点的不同财产或几个地点的同一或多种财产的保险单。对拥有许多房屋的投保人可将全部财产的总的保险金额分项投保，如分为全部房屋、全部财产、全部货

3、物三项。若全部房屋中有30000元～60000元价值的房屋多处，只要以一个60000元的保额投保，则全部房屋中的任何房屋受损都能得到赔偿。这种统保保单有利于被保险人，在英国往往采取统保加费或分摊条款。在美国则采取比例分配条款，如以保额500000元承保A、B、C、D四个仓库的财产，当财产发生损失时总值为800000元，则各仓库分配的保额如下：　财产价值占总价值的比例分配保额A仓B仓C仓D仓10000030000015000025000080000010/8030/8015/8025/80625001875009375015625

4、0500000以一个总的保险金额承保被保险人几个地点的财产，有利于被保险人几个地点之间财产的相互流动;另一方面则须采用分摊、比例分配条款或用统保加费的办法，保障保险人的利益。又称“总括保单”。以一个总的保险金额承保被保险人同一地点的不同财产或几个地点财产的保险合同。凡规定范围的财产损失，均在总保险金额内给予赔偿。如保证保险中的总括保证保险方式。对统保保单，保险人通常采取加费或规定分摊或比例分配条款来保障其利益。两种条件分摊条款    指承保保单中有指明仓库、指明货物的保单和货物贮存几处仓库的统保保单;遇到损失时按两种条件分摊的条

5、款。该条款适用于承保公共仓库的货物，规定损失由承保指明仓库、指明货物的保单，按比例分摊条件先赔，剩余部分由统保保单分摊。如各保单保的都是同一指明货物，现举例说明如下：(1)保单1承保A仓，保额1000元(适用比例分摊条件)保单2承保A、B仓，保额1000元(适用两种条件分摊)货物实际价值：A仓1000元，B仓1500元。若：A仓火灾损失500元。保单1承保了指明仓库A，先由保单1赔付，因保单1的保额与实际价值相等，因此赔付500元，而保单没有赔偿责任。若B仓火灾损失500元。因保单1没有承保B仓，因此只有保单2来赔付。(实际净值

6、为A、B仓实保总值2500元减去保单1承保的A仓货值)被保险人自负166.67元。(2)保单1承保A仓，保额1000元;保单2承保A、B仓，保额3000元，分摊条件同1。若A仓货物损失500元;货物实际价值：A仓2000元、B仓4000。元则：保单1赔完后，因保单2承保A、B仓，应分摊赔偿余额：结果：保单1赔250元，保单2赔150元，被保险人自负100元。比例分担条款    prorataclause火灾保险采用统保保单时，对一个保险金额承保几个地点的财产或一个地点的不同财产所采取的限制性条款。为防止被保险人减少保费，仅根据其

7、中财产较多的地点的财产价值确定保险条款;与此相适应，在任何地点或任何财产遭受损失，都可获得足额的赔偿。因此，统保保单多附有比例分担条款，在发生损失时，每一地点财产的保险金额，均依每处财产价值占据全部财产价值的比例决定。比例分担条款可制约投保人低额投保，保障保险人的利益申报保险    亦称“通知保险”。是为保险货物设的一种按申报价值承保的保险。它以1年中保险货物可能达到的最高价值作为保险金额，先按一定百分比(如75%)收取全年保险费，被保险人每隔一定时间向保险人提出申报单，保险人按申报价值承保，发生保险事故时按实际价值赔偿。双方根

8、据申报单按期结算保险费，多退少补。申报保险对季节性生产或调拨物资频繁的单位十分适用，这些单位淡季与旺季的库存物资的数量差别很大，如按旺季最高价值作为保险金额，将多付保险费;按淡季价值作为保险金额，一旦旺季内出险，将因保险金额不足而得不到足额赔偿。declarat