后金融危机下我国商业银行的发展.doc

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1、后金融危机下我国商业银行的发展中文摘要2008年以来，我国商业银行面临复杂多变的经济金融环境，中国经济增长高位减速、通胀压力冲高回稳、货币政策开始转向、股票市场显著回调、自然灾害频发、国际金融危机加剧等等。本文介绍了金融危机下我国商业银行的现状以及在后金融危机时代我国商业银行面临的机遇和挑战，并提出了一些改革的建议。关键词：后金融危机；商业银行；现状；机遇；挑战；改革目录中文摘要………………………………………………………………（1）一、全球金融危机下我国银行业现状………………………………（3）（一）、呆坏账率增加………………………………………………（3）（二）、

2、及时调整策略，取消信贷规模管理…………………………（3）（三）、巨额的经济刺激计划难以惠及中小企业…………………（3）（四）、商业银行海外业务明显放缓………………………………（3）二、全球金融危机之下商业银行面临前所未有的机遇……………（4）（一）、国家出台扩大内需的政策………………………………（4）（二）、市场结构发生深刻变化……………………………………（4）（三）、企业调整转型减少银行经营风险……………………（4）（四）、拓展同业业务和开展产品交叉销售………………………（4）（五）、同业竞争格局与策略发生变化……………………………（4）三、全球危机下中国商业

3、银行面临的挑战…………………………（5）（一）、银行资产蕴含呆坏账风险…………………………………（5）（二）、银行信贷供给增长缺乏企业实体的长期支撑……………（5）（三）、信贷过度投放催生的资产价格泡沫潜藏银行危机………（6）四、后金融危机时代我国商业银行改革……………………………（6）（一）、加强银行的风险管理体系…………………………………（7）（二）、坚持谨慎经营的原则………………………………………（7）（三）、金融创新的步伐更不可停止………………………………（7）参考文献………………………………………………………………（7）一、全球金融危机下我国银行业现状

4、（一）、呆坏账率增加2009年8月15日，《银行家》杂志发布的《2009中国商业银行竞争力评价报告》(以下简称《报告》)分析了全球金融危机下我国银行业的现状，指出：受全球经济危机的严重冲击，我国出口贸易至少要萎缩到2006年的水平，在今后5年内，都难以回到2008年的峰值。与此相应，我国银行业将直面国内巨大的产能过剩的清洗，呆坏账率增加难以幸免。（二）、及时调整策略，取消信贷规模管理我国政府应对全球经济危机实施的积极的财政政策和适度宽松的货币政策，使得各银行及时调整策略，取消信贷规模管理，及时跟进国家拉动内需的重点建设项目。2009年上半年，我国银行信贷呈现快速

5、增长的趋势。（三）、巨额的经济刺激计划难以惠及中小企业国有企业在此轮投资中占了绝对主导地位，巨额的经济刺激计划难以惠及中小企业，中小企业的生存更加困难。《报告》特别强调：中小企业是一个多年来由于体制原因一直受金融机构歧视与冷落的群体。近十年来,中小企业这个创造60％以上GDP、吸收80％以上就业的群体，其生存环境在不断恶化。尽管在过去30年的改革中，我们从一开始就强调要实行“政企分开”、“简政放权”、“松绑让利”，“转变政府职能”等等，但是一个明显的事实是，政府支配资源的能力并没有减弱，近年来似乎有愈来愈强之势。政府通过各种方式控制土地、矿产等要素的价格，并控制

6、着税收、收费、准入等对经济和金融活动有着绝对影响力的多种要素。掌握着这样一些被银行视为最值得信赖的抵押物，事实上政府就掌握了对金融资源的配置权。在这样的体制下，金融必然要与权力相结合，金融资源必然要服从于行政权力的配置。中小企业天然就缺少抵押物，银行又怎会愿意为远离行政权力庇护的中小企业放款呢?何况政府的救市计划和行业振兴计划往往是针对大的国有背景的企业或创造新的政府背景的项目，这本身说明那些有政府背景的大企业或大项目抗系统性风险的能力因为政府的保护而信用增级了。从银行角度而言，作为以利润最大化为目标的经济主体，尽管对中小企业收取的贷款利率比大企业要高，但是在员

7、工、网点、操作等方面的分摊成本也要高得多，往往得不偿失，加之银行贷款期限与中小企业生产周期无法匹配、对中小企业贷款的风险难以控制等因素的存在，这些都不能不使银行“嫌贫爱富”，极力压缩对中小企业的贷款规模。（四）、商业银行海外业务明显放缓随着全球经济一体化发展和我国商业银行资本实力的增强，我国商业银行海外市场拓展步伐不断加快，但金融危机发生后，国际金融市场剧烈动荡，同业拆借市场陷入停滞，商业票据市场的短期融资功能基本丧失，债券一级市场已无新的发行，二级市场也极度缺乏流动性，市场恐慌气氛浓重，对我国海外业务造成了极大的冲击。二、全球金融危机之下商业银行面临前所未有的

8、机遇由于国内银行业参与国