对当前市中小企业融资问题的探讨

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1、对当前**市中小企业融资问题的探讨[摘要]中小企业发展是海宁市经济快速发展的主要增长点，海宁在中小企业发展中的一系列政策、措施都走在了全国的前列。但中小企业由于信用额度低或者因为厂房、土地等实物抵押等问题，很难成功获得贷款或者贷款额度比较低。本文通过对中小企业融资情况进行调查，深入分析了企业融资困难的内在原因和外部环境因素，并有针对性的提出应该提高中小企业自身素质、完善金融机构体系、创新金融产品和服务等措施以解决中小企业融资难的问题。[关键词]中小企业融资困难金融机构信用担保一、引言在海宁市众多

2、企业中，中小企业占了95%以上。中小企业是国民经济发展的重要组成部分，但在促进中小企业的发展中，融资问题是其面临的最大障碍，造成中小企业融资困难的原因是多方面的，其深层次原因在于企业，主要原因在于银行，而政府在其中也负有重要责任。二、中小企业的标准及其在国民经济中的重要地位企业是我国社会的重要组成部分，它有大中小之分，其对我国经济发展发挥的作用也各不相同，其中中小企业尤为突出。无论是发达国家还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。2008年，海宁市统计局对全市资产总额在500万

3、元至5亿元的工业企业2007年的主要经济指标进行了数据统计，在338家企业中，中小企业有323家，约占全部统计企业数的95%，工业总产值和实现利税的比重也分别达到了94%和80%左右。过去的十多年来海宁经济的快速增长，工业新增产值的近五分之四是由中小企业创造的。正是中小企业的长足发展才保证了我市国民经济整体素质的不断提高。三、中小企业融资现状及存在的问题（一）融资渠道狭窄，融资结构不合理由于我国的资本市场发育不完善，对企业发行股票、债券又严格的程序和限制条件。7上市是最好的融资手段之一，能够上市

4、融资的中小企业大多是规模大、技术或产品成熟、经营治理规范、经济效益好、发展前景相对乐观的高新技术产业和基础类产业中的中、大型企业，但从目前我市中小企业的总体情况来看大部分企业离上市公司的政策法规要求相差较远，其上市可能性极小，这就造成了中小企业直接融资难上加难。直接融资和间接融资的比例严重失调，据调查显示，我市中小企业融资供应的98.7%来自银行贷款，即直接融资占1.3%。（一）融资成本高，所有制歧视现象严重企业的融资成本包括利息支出和与特定借款方式有关的费用等。与大企业相比，中小企业不仅筹资渠

5、道狭窄，而且借款成本也往往较高。通常情况下政府和央行对国有大型企业给予较多的利率优惠，而对中小企业则不实行甚至执行利率上浮。在贷款方式上，银行对中小企业的贷款多采取抵押或担保方式，不仅手续繁杂，而且为寻求担保或抵押，中小企业还有如担保费、抵押资产评估费等相关费用。正规融资渠道的狭窄和阻塞使许多中小企业为求发展不得不从民间借高利贷。所有这些，都加大了中小企业的经营负担，使中小企业在市场竞争中处于不利地位。（二）缺乏完善的中小企业融资机构与经济的多层次相对应，金融机构体系也应是多层次的，在我国现行的

6、金融体制中，尚未建立能为中小企业提供金融服务的完善的中小企业金融机构体系。虽然我国已有遍及城乡的中小商业银行，如农村信用社、股份制商业银行、城市商业银行等，但由于他们没有得到政策性融资权。自身问题还没有解决，无法满足中小企业贷款需要。一些中小金融机构从成立开始，并未从国有企业的体制中解脱出来，经营管理水平不高，发展能力不足，从而给中小企业融资造成一些障碍。四、中小企业融资难的成因分析改革开放以来，特别是“十五”期间，我市的中小企业取得长足的发展，中小企业对我市经济转型和产业结构调整、支持国有集体

7、企业改制、吸纳下岗职工、维护社会稳定、增加财政总收入和增加社会资本总量等方面发挥着不可替代的作用，已成为我市的一支重要而活跃的经济力量。近几年来，中小企业融资问题出现一些新的特点，即：由过去的企业对维持简单生产的流动资金的需求，扩展到扩大再生产、加大技改投入、提升产业层次、拓展新兴产业投资的资金需求，企业对资金需求量不断递增，而资金源、融资渠道却越来越窄，资金短缺、融资贷款难已成为民营中小企业发展的“瓶颈”，主要的原因是：（一）融资难的内在原因1、成立时间短，规模小，资金少一些中小企业经营机制落

8、后，技术水平不高，产品研究开发能力不足，产品市场竞争力不强，面对市场波动的风险承受能力差，经营状况不稳定，生产决策上存在随意性、盲目“趋众”性。以至于银行在单独面临这些自有资本偏少企业的经营风险时，不得不采取较为谨慎的对策和措施。农行总行信贷部一位人士表示，控制风险，首先考虑的是还款意愿，主要是看企业愿不愿意提供内部的真实信息。以海宁小7五金行业为例，占用资金较大，且多为手工作坊，银行很难获得准确的财务信息，当然不会轻易发放贷款。该人士透露，从2008年下半年开始，该行贷款控制趋紧，必须是省行的