上 海 银 行 业 动 态(第7期)

《上 海 银 行 业 动 态(第7期)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、上海银行业动态 第7期（总第987期） 中国银监会上海监管局办公室二〇一四年三月三日本期摘要u监管动态：银监会发文要求加强信贷管理严禁违规放贷u市场前沿：上海市银行同业公会提示抵押权预告登记中的新法律风险u调查研究：高端人群生活形态和消费习惯变化带来金融服务新需求u 同业交流：上海银行业“内引外联”大力推进科技金融服务 【监管动态】银监会发文要求加强信贷管理严禁违规放贷银监会近日下发《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》（银监办发〔2014〕40号），要求银行业金融机构加强信贷管理，确保信贷资产安全。一是强化审

2、慎经营理念，完善绩效考核机制。严禁为营销客户、追求规模而放松信贷标准或条件，把防范违规放贷风险与个人薪酬、职级变动等挂钩。二是严格落实贷款管理制度，确保信贷业务依法合规。在贷款受理和调查环节，要严格审查客户准入资格，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款；在贷款风险评价和审批阶段，严防逆程序操作和超权限审批和员工参与客户编造虚假材料等情况；在贷款合同签订和发放阶段，坚持合同面签制度，严防在未落实贷款条件或客户经营发生重大不利变化情况下发放贷款以及客户用虚假支付依据支取贷款；在贷后检查阶段，定期实地查看押品状态，严

3、防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。三是加强流程控制，提高信贷业务精细化管理水平，对每一类信贷业务的基本程序、调查内容、审查要点、合同文本使用、到期或展期处理等方面做出具体规定，并防止银行信贷业务“典当化”。四是开展违规放贷风险排查，及时化解风险隐患，重点关注近年新增加的不良贷款、关注类贷款和违约客户情况、信贷资产转让情况等领域。监管部门将加强对违规放贷问题的监督检查，对风险突出、问题严重的机构依法采取暂停准入、限制业务、取消高级管理人员任职资格等监管强制措施。（上海银监局） 【市场前沿】上海市银行同业公会提

4、示抵押权预告登记中的新法律风险随着《物权法》的实施，上海法院对于抵押权预告登记的司法审判尺度有所调整。一是关于抵押权预告登记的性质及效力的认定，认为其只是使登记申请人取得一种将来请求物权变动的权利，权利人并不能据此直接要求行使抵押权；二是关于抵押权人是否具备行使抵押权的条件认定，应当从抵押人正式办理不动产转移登记（领取小产证）之日起算。这些调整对在执行阶段银行的优先受偿权将产生何种程度的影响，目前尚无法判断，但从已经出现风险的抵押权预告登记案例来看，排除“假按揭”等虚假因素，在贷款出现风险时，银行的抵押权预告登

5、记未能及时转为正式登记的情况主要有五种情形：一是正常建设的房屋在完成初始登记（领取大产证）之前，借款人失去还贷能力；二是房产商与借款人之间存在合同纠纷，借款人在纠纷解决之前拒绝办理转移登记，甚至主张解除房屋买卖合同（退房），借款人停止还贷；三是借款人在外债务较多、资金紧张，为了暂不缴过户税费或其他原因而单方面怠于办理转移登记，同时拖欠银行贷款；四是借款人已经办理转移登记，之后贷款出现风险，但银行未及时掌握转移登记的信息，未办理正式抵押登记。此外，预告登记的房产因房产商的原因被司法查封或借款人的原因被预查封，同样

6、会导致无法办理正式登记的法律后果。为此，上海市银行同业公会近日下发风险提示，建议各会员单位采取措施防范相关法律风险，一是摸清存量预告登记贷款情况，对于第四种情况的不良贷款，可以在起诉前要求房地产登记部门出具银行享有抵押权的相关证明。二是对于合作楼盘，在未办理初始登记前，应当了解和掌握建设和交房进度情况；对于非合作楼盘，应当定期收集相关房地产登记信息；对于二手房交易，应当在取得正式的抵押登记后发放贷款。对于交房超过6个月，借款人仍未办理转移登记的，建议查明其中的真实原因，重点关注其潜在的风险。三是对于存在纠纷的潜

7、在风险贷款，建议加强与房产商的沟通与协商，三方共同解决问题。四是《2012年度上海法院金融商事审判白皮书》已明确提出可将房产商的阶段性担保作为防范预告登记风险的手段，因此应尽量要求房产商为此类贷款提供阶段性担保。（上海市银行同业公会） 【调查研究】高端人群生活形态和消费习惯变化带来金融服务新需求日前，招商银行信用卡中心发布《2013年高端人群生活形态和消费习惯报告》，内容涉及高端人群的生活方式、消费行为、自我认知、社会责任、媒体使用方式等方面。报告显示，高端人群消费观念正在悄然变化，单纯的财富增长已无法满足他们

8、的需求，健康养生、安全旅行、运动休闲及提升艺术品位的精神文化生活逐渐成为追求目标。主要体现在：一是对家庭的关注显著提升，旅游消费成为主力。44.9%的人生活重心放在家庭上，45.2%的人愿意在子女教育方面花费更多，而42.4%的人则希望能确保家人健康，包括花费更多时间和金钱去陪伴家人定期体检、养生保健等。此外，63.1%的人业余时间选择自己或与家人外出旅游。二是品牌和喜好影响消费作用明