《金融理论前沿课题》总复习题

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1、《金融理论前沿课题》总复习资料试题类型：一、名词解释（每小题5分，共15分）3题二、简答题（每小题10分，共40分）4题三、论述题（20分）1题四、材料分析题（25分）1题资料包含：期末复习指导、形成性考核册、历年试卷等(形成性考核册：作业1答案在第一、二、三章；作业2答案在第四、五章；作业3答案在第六、七章；作业4答案在第八、九、十章)注：资料有一部分为重复整理，因没有标准答案，大家根据题目自行选择答案。历年考题大部分出自最后的重点名称解释和重点问题里，本门课为开卷考试，找寻答案可第一时间先从后面的重点里找寻，没有再从前面各章里面找寻答案。第一章论银行业的股东掠夺与经理人掠夺一、

2、名词解释股东掠夺：简单地说，股东掠夺就是股东利用破产牟利的行为。经理人掠夺：是指经理人凭借其管理权限和负责职能，采用多种貌似合理的方法和手段，据更多财富为己有的行为。非红利掠夺方式：主要是说通过掠夺利润分配之外的途径，获得超额收益，而给其他股东或者债权人带来损失。非红利掠夺方式中最重要的是通过贷款方式进行的掠夺。假定E0为股东的投资额，C1是股东从本银行贷出款项的余额（包括股东自己的企业和关联企业），那么，当C1>E0时，股东将不会认真关心银行的经营管理，而只想如何从银行取得更多贷款。经理人的收入构成：工资报酬（W），这是其基本部分，相对固定；奖金或补贴（Bo），根据金融机构的业绩

3、来确定，一般在合同中规定；股权期权（OP），在合同中规定，一般规定在本机构工作多少年，就可以获得多少股权，到一定时间后，经理人持有的股权期权可以在市场上售出套现。这样，经理人的收入Em为：Em=W+Bo+OP。资本监管原则：是指要求银行资本金必须达到一个一定的比例的规定。核心资本要达到4%，资本金比例要达到8%。资本监管原则并不是直接用于防止银行机构支付危机的，而是约束银行机构表内业务（贷款）的而过度扩张的，使得银行机构把所积累的风险控制在自己的控制能力之内。当然，就资本监管而言，还应该把银行机构的表外业务，也纳入资本监管的麾下，以防止表外业务的过度扩张。二、简答题、论述题1．股东

4、掠夺：定义以及内涵股东掠夺：包括股东对于债权人的掠夺和大股东对于小股东的掠夺。指（大）股东利用自己的控制权地位，采取多种手段从公司获得巨大收益，超过企业价值本身的收益，侵占了债权人或者小股东的权益，给债权人或者小股东带来巨大损失。在金融领域，金融机构的所有者，利用金融机构破产牟利，获得了超过机构价值的巨大利益，却给债权人带来巨大的损失，给社会带来了巨大的不稳定性。股东掠夺来自于股东利益与债权人利益、大股东利益与小股东利益的不一致性，来自于貌似合法的不同决策方式，可以改变股东和债权人、大股东和小股东之间的分配结构。2．资本监管原则资本监管原则是指，要求银行资本金必须达到一个一定的比例

5、的规定。核心资本要达到4%，资本金比例要达到8%。资本监管原则并不是直接用于防止银行机构支付危机的，而是约束银行机构表内业务（贷款）的而过度扩张的，使得银行机构把所积累的风险控制在自己的控制能力之内。当然，就资本监管而言，还应该把银行机构的表外业务，也纳入资本监管的麾下，以防止表外业务的过度扩张。3．红利掠夺方式和非红利掠夺方式的区别（何谓红利掠夺方式与非红利掠夺方式？二者有哪些区别？）（1）红利掠夺方式，主要是利润、税收以及坏账三种财务指标的当期和后期的分配结构的不同时性来实现的。利润是股东的，税收是股价的，下一期形成的“坏账”由谁承担？如果不能“利润冲抵”，那么只好由社会存款人

6、和最后贷款人来承担。此时，通过分配结构的会计制度，而股东留下了“利润”，“税收”给当期政府拿走，“坏账”但转嫁给社会存款人和作为最后贷款人的国家。41(2)非红利掠夺方式，主要是说通过掠夺利润分配之外的途径，获得超额收益，而给其他股东或者债权人带来损失。在银行机构中，大股东可以通过贷款方式获得非红利性的掠夺收益，带来“坏账”性收益，这是非红利掠夺方式的主要方式。而在上市公司中，操纵和控制上市公司，可以让“独大”的“一股”把上市公司变成自己的“金库”或者“提款机”，大股东通过贷款，或者通过关联交易，可以侵占上市公司资源，给小股东带来的损失。股票发行时的虚假或者误导性陈述、同业竞争、以

7、不公开价格与上市公司进行关联交易，挤占挪用上市公司资金、有时通过合法程序掠夺总投资者，比如管理层随意决策、以低于市场价的价格与关联企业进行资产替换、在企业管理职位上任人唯亲、过高地向管理层支付报酬等，实现额外的收益。4．试论述股东掠夺对我国经济与金融的影响（1）股东掠夺的定义和内涵（见第1题答案）；（2）红利掠夺方式，表现在中国的银行机构在存在居高不下的不良资产率的同时，银行机构却是盈利的，以至于股东分配的利润，而不良资产却留给了社会公众。（3）非红利掠夺方式，使得大