荆州市农业银行中间业务发展及其对策

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1、荆州市农业银行中间业务发展及其对策3荆州市农业银行中间业务的发展现状荆州市农业银行发展中间业务的起步较晚，20世纪90年代初进入中间业务的初步发展阶段，对中间业务产品和业务流程进行全面规划。经过十几年的创新发展，取得了显著的发展成效，中间业务品种日益丰富，收入业绩稳步提升，制定了中间业务发展战略，为发展中间业务提供资金和技术的全方位支持。目前，业务范围不断扩大，服务手段不断提高，从单一的支付结算业务发展到个人理财、基金托管、电子银行、现金管理、国际业务等品种，客户的满意度和信任度也在不断增加，拥有大量优质的客户。尤其是最近几年，收入迅速增加，市场占有率不断提高，打开了良好的发展局面。3.1荆

2、州市农行简介中国农业银行是五大国有银行之一，也是大型的国际化上市银行，作为我国金融体系的重要组成部分，对我国经济的繁荣发展发挥了巨大的促进作用。农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。2009年1月，农业银行整体改制为中国农业银行股份有限公司。2010年7月，在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。作为世界五百强企业之一，2013年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第64位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以2012年一级资本排名计，本行位列第10位，荣膺《理财周报》“2013中国最佳零售银行”。荆州市中国农业银行为

3、中国农业银行股份有限公司所属二级分行，一直致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。在中间业务的发展初期，主要有结算、代售国债、汇划手续费等简单品种，经过近几年技术的研发和产品的创新，中间业务的办理量开始稳步增加，基金托管、现金管理、衍生金融等业务开始大量涌现，并取得了较好的发展业绩，实现了经营结构和收入结构的成功转型。广阔的业务领域、高效的营销网络、先进的研发技术为荆州市农业银行发展中间业务提供了非常好的发展环境，经营收入的大幅提高，并不断向投资银行、金融租赁、基金管理等业务深入，在保持原有业务发展业绩的同时不断向新兴业务的领域拓展。从全省范围来看，荆州市农业

4、银行的发展成果取得了全省前几名的好成绩。3.2荆州市农行中间业务发展现状近年来，荆州市农业银行建立了中间业务的发展战略，加快了中间业务的发展步伐，金融产品从单一到丰富，规模从小到大，收入由少到多，品种不断丰富，结构日趋多元，盈利能力日益增强。2013年，本行积极应对利率市场化的发展形势，做好各项业务的整体发展规划，深化业务结构的转型；为了缓解小微企业贷款难的问题，对优质的小微企业提供信贷服务，为其贷款需求提供信贷支持；在产品优化上加大了技术投入力度，持续提万方数据荆州市农业银行中间业务的发展现状升存贷业务、银行卡、私人银行、理财服务等业务的核心竞争力，实现各业务的均衡发展。在这一发展过程中，

5、荆州市农业银行积累了丰富的业务拓展知识和经营管理经验。但金融市场的发展形势不是一成不变的，每年都必须面临新形势、适应新变化、确定新思路、采取新措施。2013年全行实现中间业务收入1145万元，增幅12.1%。3.2.1总体财务状况2013年，荆州市农业银行总体财务状况良好，全年实现存款额335,712万元，同比增长8.9%，实现贷款额124,543万元，同比增长16%，荆州市农业银行2010年—2013年存贷款规模如图3-1所示，2010年—2013年存贷比如表3-1所示。从图3-1和表3-1中可以看出，荆州市农业银行的存款额和贷款额在逐年增加，且存款额的增速大于贷款额的增速。但是存款与贷款

6、规模却相差甚远，存款额为贷款额的三倍左右，近三年的存贷款比率为35.5%，低于全行整体的存贷款比率。2013年荆州市农业银行的存贷比率为61%，中国人民银行规定，银行各项贷款与存款的比例不得超过75%，外汇项不得超过85%。结合银行实际情况来说该存贷比越高，说明银行贷出去的资金较多，贷款额多了自由资金就少了，那么资产的流动性就低，反之，流动性就越强。从图3-1可以看出，荆州市农业银行的存贷款比率均在35%左右，存贷款比率在增加，但增幅较慢，与存款额相比，贷款额较低，资金的流动性较强。35%左右的存贷比与央行规定的75%相比，还有很大的利用空间，银行资产有很大一部分可以拿来发放贷款或用于其他投

7、资，有很大的投资利用空间。3.2.2中间业务品种荆州市农业银行中间业务经历了十多年的发展历程，目前开办的中间业务主要包括：银行卡类、支付结算类、咨询顾问类、代理保险类、理财类、担保类及其它业务。1）银行卡业务农业银行的银行卡主要有金穗卡、白金卡、钻石卡等品种，2013年本行为了提升银行卡的品牌效应，加大了银行卡业务在品种上的创新。首先，在信用卡方面推出了灰太狼、红太狼等与市场喜好紧密相连的信用卡，QQ卡和喜羊