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1、保理业务：中外银行交锋第一招封面文章COVERSTORY2002年12月10日,中国工商银行在京宣布,中国人民银行日前已经正式批准了中国工商银行在国内面向工商企业中符合条件的客户开办保理业务,这也使工商银行成为目前国内第一家获准全面开办这一新业务的国有商业银行.工商银行认为,通过与工商银行签订应收账款收购协议方式.办理国内保理业务后,供应商公司大量的应收账款将从资产负债表上消失,代之以现金或银行存款.从而大大改善公司的财务状况.增强公司的持续发展能力.那么何为保理业务7中资银行为什么要下大力度开展保
2、理业务7保理业务的开展与外资银行的纷至沓来是否有着密切关系7保理业务的前景如何7.爱立信翻戈事件"成为导火素中国加入WTO以后,金融业所面临的冲击一度成为人们关注的焦点,而去年爱立信倒戈事件更令国内金融界一片哗然.2002年4月,中资银行的高端客户南京爱立信公司提前归还了南京工行.南京交行的贷款,同时分别与汇丰银行上海分行.渣打银行上海分行签署了共8.27亿元人民币的无追索权保理业务协议.同年5月,招商银行上市不久就与爱立信倒戈事件的主角南京爱立信签署了30亿元人民币的综合授信协议,再次成为业界和媒
3、体关注的焦点;爱立信倒戈事件仅仅过去7个月,中国民生银行就推出保理业务,解决企业营销中所产生的应收帐款占用资金和风险控制问题2002年11月末,光大银行上海分行已有7家支行分别为涵盖电信.医药.金属材料等行业等数10中■升1112003年第4期十家大型优质客户先后提供了累计金额为11.6亿元人民币的国内保理业务,同比增幅高达572%,实现保理业务收入900多万元人民币,成为其中间业务收入的重要来源之一;建行上海分行成功办理了第一笔福费廷业务和第一笔国内保理业务,推出了标准仓单质押融资业务.凡此种种表
4、明.大力发展国内保理(包括国际保理)业务已是国内商业银行所面临的一项紧迫任务.何为保理业务所谓保理业务,是指销售商与购货商在共同具备银行规定条件的前提下,销售商一方根据销售合同以及相关协议.将应收帐款债权转让或出售给银行,取得贸易融资和应收帐款账户管理及债权回收服务的一种综合性金融服务.亦指银行针对供应商和买方之间的赊销方式而设计的一种综合性金融服务,即银行作为保理方以融资方式和非融资方式代理供应商清收应收帐款.并负责应收帐户管理和债权回收.保理业务根据当事人的不同可分为国际保理和国内保理.根据国内
5、保理业务的特点和风险程度,又可分为三类:融资保理与非融资保理.公开型保理和隐蔽型保理,有追索权保理和无追索权保理.融资保理与番融资保鼍融资保理是指保理方(银行)承购供应商的应收帐款,给予资金融通,并通过一定方式向买方催还欠款.非融资保理指保理方在保理业务中不向供应商提供融资,只提供资信调查.销售款清收以及帐务管理等非融资性服务.公开型保理和隐蔽型保理公开型保理指债权转让一经发生,供应商须以书面形式将保理商的参与情况通知买方,并指示买方将货款直接付给保理方.隐蔽型保理指供应商不将债权转让以及保理商参与
6、情况通知买方.买方仍将货款付给供应商,供应商收到货款后转付给保理商.整个操作过程只在供应商与保理方之间进行.有追索权保理和无遗lI}权保理有追索权保理指保理方凭债权转让向供应商融资后,如果买方拒绝付款或无力支付,保理商有权向供应商要求偿还资金.无追索权保理指保理方凭债权转让向供应商融通资金后,即放弃对供应商追索的权利,保理方独立承担买方拒绝付款或无力付款的风险.保理业务种类需要通过保理合同来明确规定.因而不同的保理业务种类具有不同的操作内容和操作程序.保理业务各方当事人也因而拥有不同的权利与义务.目
7、前保理业务在外资银行中应用的比较普遍.供应商.买力囊■}行●.奢群孵从经济全球化的趋势来看.由于迎合了赊销等贸易方式发展的需要.保理业务越来越受到各方面的重视.并得到了迅速而广泛的运用.首先,在华投资魏大型跨国公司作为银行的高端客户.具备强势企业的坚实信用基础.而信用纂础为保理业务的开展创造了生存的前提与空间.着名经济学家吴敬琏认为,现代市场经济是一种以信用交易为主韵信用经济.企业信用管理和社会征信系统建设都是保持信用经济稳定运行所必要的重要构架.在国外,交易的90%是信用交易,这其中的一些大型跨国
8、公司来华投资,它们具有良好的信用基础,尽管国内的信用形势总体情况不好,但仅仅是这些客户,已占中资银行所定位的高端客户的20%,并欲积极拓展.各大中资商业银行更是加强了对跨国公司企业的服务和营销力度,调整经营策略,加快产品推陈出新的速度,这当中.必然已经为保理业务这一敲门砖形成了强大的需求空间.其次.开展保理业务.对买方卖方及金融机构都存在着利益.对供应商来说.运用保理业务最大的优势在于能向保理方申请一定额度的融资.同时由于采用了赊销的方式,大大增强了产品的竞争力.并有
