邮储银行小微金融成本与收益

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1、邮储银行小微金融成本与收益第3章邮储银行小微金融现状3.1邮储银行战略选择及成绩自邮政实行政、企分开的体制改革，中国邮政集团公司成立后，按照国务院关于邮政体制改革的要求，积极推进邮政金融体制改革，在邮政储蓄体制的基础上组建了中国邮政储蓄银行，中国邮政储蓄银行有限责任公司2007年3月正式成立。2012年1月21日，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。在各级政府、金融监管部门以及社会各界的关心支持下，中国邮政储蓄银行充分依托覆盖城乡的网络优势，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的定位，以科技为引领，运用市场机制和商业手段，创新模式、服务和产品

2、，走出了一条商业可持续的“普惠金融”的发展道路，成为我国普惠金融的先行者，2012年度被中国银行业监督管理委员会评选为“2012年度小微企业金融服务表现突出的银行”，2013年度被《金融理财》杂志社评选为“2012年度金牌中小企业银行”、“2012年度金牌成长力零售银行”，东方财务网评选为“2013年度最佳小微企业金融服务银行”、《首席财务官》杂志社评选为“最佳中小企业服务品牌奖”，理财周报评选为“2013中国最佳小微金融服务品牌”、“2013最佳中小企业信贷银行”。截至2013年末，中国邮政储蓄银行拥有营业网点近4万个，ATM机5.6万多台，提供电话银行、网上银行、手机银行、电视

3、银行等电子服务渠道，服务触角遍及广袤城乡；拥有本外币个人账户数逾10.44亿户，个人客户总数4.37亿户，本外币存款余额超过5.2万亿元，居全国银行业第五位；资产总规模突破5.57万亿元，居全国银行业第六位，存款规模排名第五位(其中人民币储蓄存款规模排名第四位)，新业务的市25场份额持续提高，综合实力进一步增强。邮储银行副行长吕家进介绍：“建行伊始，经过深入市场调研，我们认为小微企业贷款市场潜力巨大，但针对小微企业行之有效的金融产品供给相对不足，尤其是对绝大多数分布在县域的小微企业的服务更是缺乏。这些小微企业客户分布分散，但风险也相对分散，与邮储银行的机构、人员能力匹配性较好。因此

4、，邮储银行将小微企业金融服务确立为全行战略性业务。”邮储银行拥有覆盖全国城乡的3.8万家分支机构，有着服务小微企业的天然优势。邮储银行信贷业务部总经理朱大鹏介绍：“邮储银行在产品设计、机构设立、产品创新等方面，进行了不断的尝试和探索，摸索出了一条适合邮储银行特点的小微企业贷款业务发展之路。”中国邮政集团公司总经理、中国邮政储蓄银行董事长李国华表示：“小微企业对国民经济和社会发展具有重要的战略意义，在增加社会就业、促进经济增长、加快科技创新和维护社会和谐稳定等方面都具有不可替代的作用。今后，邮储银行将继续加大对小微企业的支持力度，为进一步改进金融服务环境、促进国民经济增长和增加社会就

5、业作出更大贡献。”2013年，邮储银行针对小微企业的经营特点，立足客户需求，结合相关产品特征，为小微企业客户量身定制个性化综合金融服务方案，服务范围涵盖了账户开立、支付结算、信用卡、电子银行、现金管理等多项金融服务。同时，本行根据网点属地的经济特色、经济结构与当地社会环境等，集中资源着力打造小微企业特色支行，建设了10家总行级小企业特色支行，启动了89家分行级小企业特色支行建设，为当地小微企业制定专属金融组合产品，提供具有地域特色的差异化服务。截至2013年末，邮储银行小微企业贷款结余5,375亿元，较上年末增加1,096亿元，增幅为25.63%；累计发放小微企业贷款1.87万亿元

6、，服务小微企业客户近1,000万户。3.2邮储银行组织架构邮储银行作为国有大型商业银行，公司治理结构完善。2013年，调整、充实了董、监事会，启动了独立董事选聘工作，选聘了外部监事，进一步完善了公司治理机制。董事会由11名董事组成，其中执行董事3名，非执行董事6名，独立董事2名，下设战略规划委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、风险管理委员会、提名和薪酬委员会等5个专业委员会；监事会共有监事4名，其中职工代表监事1名，外部监事1名，下设履职尽职监督委员会和财务、内控与风险监督委员会等2个专业委员会。“三会一层”职责明晰、各尽其职，既相互配合，又有效制衡，实现企业所有权、重大事项决

7、策权和日常经营管理权的有效分离，保障了公司治理的合法合规和高效运行，为企业可持续发展提供了重要的组织保障。分散的小微企业需要有针对性的金融产品和服务。邮储银行成立了专门机构，逐步搭建起面向小微企业的完整业务架构。邮储银行纵向的组织层级清晰，分别是总行、一级分行、二级分行、一级支行、二级支行、在总行层级设置小企业金融部，主要负责制定小微金融的业务发展战略、业务规划、规章制度和信贷政策。一级分行、二级分行主要履行小企业授信业务的经营和管理职能，负责贯彻、执行、细化上级机构